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2022中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

  • 2021年11月22日 WuYaNan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 538 29
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消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。

消費(fèi)信貸是什么?消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一,它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性,開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

不久前,支付寶“借唄”的名稱(chēng)變?yōu)榱恕靶庞觅J”,且明確提示由銀行提供服務(wù)。產(chǎn)品截圖顯示,“信用貸”頁(yè)面會(huì)在顯著位置展示“由XX銀行提供金融服務(wù)” 的信息。借唄方面回應(yīng)表示,借唄正在逐步推進(jìn)品牌隔離工作,包括螞蟻消費(fèi)金融公司在內(nèi)的多家持牌金融機(jī)構(gòu)將共同為用戶(hù)提供更便捷、優(yōu)質(zhì)的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。

從此次支付寶“借唄”的改名可以看出,消費(fèi)貸市場(chǎng)迎來(lái)轉(zhuǎn)變。近幾年來(lái),伴隨著我國(guó)居民收入增長(zhǎng)、消費(fèi)水平提升、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展,數(shù)字消費(fèi)信貸在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下逐漸成為消費(fèi)增長(zhǎng)的“生力軍”。

2022中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

數(shù)字消費(fèi)信貸具有普惠化、數(shù)據(jù)化、生態(tài)化三大特征,其主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等數(shù)字科技方面,能夠服務(wù)更多的“長(zhǎng)尾客戶(hù)”,降低信貸服務(wù)成本,提升信貸服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)感,同時(shí)依托技術(shù)和場(chǎng)景提供綜合、便捷的金融服務(wù)。

目前,個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)重要驅(qū)動(dòng)力。以中國(guó)銀行為例,2020年個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)躍升為中行第一大收入貢獻(xiàn)板塊,個(gè)人金融業(yè)務(wù)的利潤(rùn)增速達(dá)到22%。其中,消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)尤其受到銀行熱捧。究其原因,一方面是促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需是現(xiàn)階段的政策導(dǎo)向;另一方面,也是由消費(fèi)信貸自身的特點(diǎn)所決定。

當(dāng)前,隨著競(jìng)爭(zhēng)壓力加大和監(jiān)管趨嚴(yán),個(gè)人消費(fèi)貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下,一些銀行加大力度拓展消費(fèi)貸場(chǎng)景,不過(guò),個(gè)別銀行在營(yíng)銷(xiāo)宣傳方面劍走偏鋒,甚至推出一些陷于負(fù)面輿論漩渦的產(chǎn)品。近年來(lái),我國(guó)城商行發(fā)力消費(fèi)貸,其中有3家消費(fèi)貸規(guī)模突破千億。數(shù)據(jù)顯示,2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩(wěn)居前三,其消費(fèi)貸余額規(guī)模均超過(guò)1000億。

但經(jīng)過(guò)近幾年的快速擴(kuò)張,消費(fèi)貸的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露,疊加疫情影響下我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩,各家城商行都迎來(lái)不小的考驗(yàn)。

近日,長(zhǎng)沙市政府辦公廳出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步降低疫情影響穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)施意見(jiàn)》,從二十二個(gè)方面提出了具體要求,真金白銀補(bǔ)貼企業(yè)。本次實(shí)施意見(jiàn)圍繞從企業(yè)減負(fù)、金融支持、做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、擴(kuò)大投資、項(xiàng)目建設(shè)等22個(gè)方面給予政策支持?!秾?shí)施意見(jiàn)》重點(diǎn)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體的痛點(diǎn)和難點(diǎn),給予針對(duì)性的扶持,降低疫情對(duì)當(dāng)前及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的影響。其中包括為此次受疫情影響最嚴(yán)重的文旅行業(yè)幫扶和提升樓宇經(jīng)濟(jì)、總部經(jīng)濟(jì)的活力和能級(jí)。

消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了消費(fèi)信貸行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于消費(fèi)信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值,對(duì)于研究我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

想了解更多關(guān)于消費(fèi)信貸行業(yè)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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