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近八成銀行不良貸款率下降 個人房貸將進(jìn)一步降溫

  • 2018年9月6日 FanTianQing來源:騰訊網(wǎng)、鳳凰財經(jīng) 1299 85
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目前,上市銀行陸續(xù)公布的半年報顯示,上半年個人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩,大型國有銀行上半年個人住房貸款增速都在10%以下,熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。

目前,上市銀行陸續(xù)公布的半年報顯示,上半年個人住房貸款增速與去年同期相比有所放緩,大型國有銀行上半年個人住房貸款增速都在10%以下,熱點城市的房貸比重呈下降趨勢。據(jù)數(shù)據(jù)顯示,工行上半年個人住房貸款增加3418.25億元,增長8.7%;農(nóng)行上半年個人住房貸款34009.93億元,較上年末增長8.5%;上半年建行個人住房貸款45012.16億元,較上年末增長6.84%。

“從數(shù)據(jù)上看,今年上半年四大行個人住房貸款增速明顯放緩?!敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,隨著國家對房地產(chǎn)調(diào)控的收緊,商業(yè)銀行為了積極落實調(diào)控政策,在住房貸款方面也實行了一系列調(diào)整。比如,在貸款額度上有所控制、個人住房貸款首付比例有所提高、上浮個人住房貸款利率。這些調(diào)整對遏制個人住房貸款過快上升起到一定作用。

中國財政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林表示,四大行上半年個人住房貸款增速放緩并不意外?!敖衲暌詠?,幾乎所有熱點城市都收緊了房貸政策,提高了二套房首付比例。同時,由于上半年供需失衡,不少房地產(chǎn)開發(fā)商采取了現(xiàn)金支付優(yōu)先、雙合同等規(guī)避政策,也間接地降低了房貸比重。”盤和林稱,自從中央政治局會議釋放“堅決遏制房價上漲”明確信號后,房地產(chǎn)銷售出現(xiàn)急速降溫,預(yù)計下半年個人房貸將進(jìn)一步降溫。

值得注意的是,上半年住房貸款增速放緩也與銀行主動調(diào)整有關(guān)。董希淼認(rèn)為,隨著一二線城市的房價不斷上漲,房地產(chǎn)市場的風(fēng)險在不斷積聚,個人住房貸款的風(fēng)險也在加大。為了規(guī)避風(fēng)險,一些銀行采取更加審慎的態(tài)度發(fā)放個人住房貸款,這也是個人住房貸款增速放緩的原因之一。

“因為個人房貸一般都是長期性的貸款,各個城市的銀行會根據(jù)自己的流動性,對房貸的比重也進(jìn)行了調(diào)整。就金融市場而言,目前房貸業(yè)務(wù)并非最賺錢業(yè)務(wù),銀行因此實行了相應(yīng)調(diào)整。”中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員李虹含說。

隨著個人住房貸款增速放緩,有觀點認(rèn)為增速過低,將抑制市場需求。對此,董希淼認(rèn)為,個人住房貸款有個很重要的特點,就是每年有一部分人在還款,這一部分的量已經(jīng)不小,再加上新增個人住房貸款,能滿足整個市場的需要。

董希淼稱,要實現(xiàn)差別化的住房信貸政策。對于一些熱點城市房價上漲過快的城市,要更加審慎。對購買首套房的個人信貸,要給予支持,區(qū)分自住型需求和投機(jī)性投資性購房。

“住房貸款放緩是一個好的現(xiàn)象,說明房地產(chǎn)過熱、房價上漲得到初步遏制,有助于降低房地產(chǎn)所引發(fā)金融風(fēng)險,信貸是房地產(chǎn)去杠桿的重要舉措,也與房價密切相關(guān),不能松懈。從實體經(jīng)濟(jì)的角度上來說,也存在此消彼長的關(guān)系,住房貸款增速放緩也表明房貸對實體經(jīng)濟(jì)的信貸‘?dāng)D壓效應(yīng)’減輕?!北P和林說。

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上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量今年上半年出現(xiàn)較為明顯的好轉(zhuǎn)跡象,大部分銀行不良貸款較去年年末有所下降。同花順iFinD統(tǒng)計數(shù)據(jù)業(yè)示,截至6月末,26家上市銀行中有高達(dá)20家銀行不良貸款率出現(xiàn)下降,占比近八成。此外,還有2家銀行的不良貸款率持平,而不良貸款率較去年年末有所上升的僅有4家。

銀保監(jiān)會日前披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2018年二季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款率1.86%。而26家上市銀行中,僅有江陰銀行、浦發(fā)銀行高于這一平均值,分別為2.29%和2.06%,而寧波銀行與南京銀行的不良貸款率均低于1%,分別為0.8%和0.86%。包括農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、吳江銀行、常熟銀行在內(nèi)的多家銀行還出現(xiàn)了不良貸款率與不良貸款余額較去年年末“雙降”的可喜態(tài)勢。

國有五大行不良貸款率集體較去年年末有所下降,其中,農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.62%,較去年年末下降0.19個百分點;工行不良貸款率1.54%,下降0.01個百分點;建設(shè)銀行不良貸款率1.48%,下降0.01個百分點;中行不良貸款率1.43%,下降0.02個百分點。與此同時,5家國有大行今年上半年均加大了不良資產(chǎn)處置核銷力度。工商銀行上半年累計清收處置不良貸款1077億元,同比多處置166億元;中行采取了現(xiàn)金清收、重整重組、批量轉(zhuǎn)讓、核銷等手段,今年前6個月境內(nèi)機(jī)構(gòu)全口徑化解不良資產(chǎn)同比增加17.75億元。

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