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再保險是多元化金融市場的重要組成部分 中國再保險行業(yè)市場發(fā)展趨勢分析

  • 周迅 2023年9月7日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 245 8
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再保險是多元化金融市場的重要組成部分,國際上重要的金融市場都擁有發(fā)達的保險和再保險市場。來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,保險公司總資產(chǎn)26.7萬億元,較年初增加1.8萬億元,較年初增長7.3%。其中,再保險公司總資產(chǎn)6726億元,較年初增長11%

再保險(reinsurance)也稱分保,是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。

再保險是多元化金融市場的重要組成部分

再保險是多元化金融市場的重要組成部分,國際上重要的金融市場都擁有發(fā)達的保險和再保險市場。來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,保險公司總資產(chǎn)26.7萬億元,較年初增加1.8萬億元,較年初增長7.3%。其中,再保險公司總資產(chǎn)6726億元,較年初增長11%。

在監(jiān)管層面,銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),以規(guī)范這類業(yè)務(wù)的開展,提高參保群眾的保障水平,保護消費者合法權(quán)益,促進長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國再保險行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》顯示:

中國再保險行業(yè)市場發(fā)展趨勢分析

對于一家保險公司和一家再保險公司而言,雙方通過簽訂再保險合同,由保險公司向再保險公司提供相關(guān)信息供其厘定相關(guān)保險責(zé)任的風(fēng)險與定價,并按定價支付再保險費用,而再保險公司則將承擔(dān)相應(yīng)保單帶來的賠付責(zé)任。再保險公司也可以再次將相關(guān)保險責(zé)任分出給其他再保公司進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。再保險具有分散風(fēng)險、提高保險公司承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營等職能和作用,是整個保險行業(yè)中不可或缺的重要一環(huán)。

近五年,全球平均保險深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢,而中國保險深度也呈波動下滑態(tài)勢,與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險深度為4.15%,全球平均保險深度為5.96%,而美國、英國等發(fā)達國家的保險深度則保持在10%以上,中國保險深度仍然具有很大的上升空間。

我國災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重,再保險作為我國風(fēng)險分散機制的重要組成部分,在應(yīng)對重大災(zāi)害、保障國計民生、平滑財政收支等方面具有重要作用。來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,我國現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家,其中中資7家,外資8家,再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。

專家表示,中國再保險業(yè)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期,機遇與挑戰(zhàn)均有新的內(nèi)涵,要深化再保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,努力開創(chuàng)再保險高質(zhì)量發(fā)展新局面。要充分發(fā)揮自身保險業(yè)數(shù)據(jù)資源聚合和跨行業(yè)數(shù)據(jù)連接優(yōu)勢,引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以生態(tài)圈建設(shè)增強服務(wù)能力,以風(fēng)險量化促進風(fēng)險減量管理,以客戶為中心重塑交易模式,打造再保險“第二增長曲線”。

隨著社會主義改革的推進,我國當前的經(jīng)濟保持著健康穩(wěn)定的發(fā)展形勢,國民經(jīng)濟水平不斷提高,人們的生活水平也得到了很大的提升。保險行業(yè)也隨之成為國民經(jīng)濟中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險業(yè)務(wù)曾經(jīng)是保險市場最主要的保險業(yè)務(wù),近幾年隨著直保的不斷發(fā)展,也帶動了再保險市場的發(fā)展與進步。

受益于人口老齡化、財富積累等因素,中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展,直保公司在資本補充、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大,再保險作為中國直保公司管理風(fēng)險和緩解資本壓力的重要方式,自然亦得以實現(xiàn)快速發(fā)展。

隨著“新國十條”、“償二代”等保險業(yè)利好政策相繼落地,中國保險業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展,更多市場主體將會進一步活躍保險市場,再保險的重要作用在未來會愈發(fā)重要。

再保險行業(yè)在我國發(fā)展的時間并不長,但是發(fā)展速度與成就有目共睹。作為非常重要的風(fēng)險管理機制和理財渠道,保險已經(jīng)被越來越多的人所認識和接受。對于投保人而言,商業(yè)保險在養(yǎng)老、健康、財產(chǎn)安全以及理財方面的意義不容忽視,保險保障的理念,已經(jīng)越來越滲透到人們的日常生活之中。

中國正在從發(fā)展中國家走向發(fā)達國家,我們所面臨的增長動能的轉(zhuǎn)換和變換是,在過去這40年,保險業(yè)的增長相當多靠的是制度的推動,一部分是靠經(jīng)濟的拉動,但在未來40年,我們?nèi)绻l(fā)達市場發(fā)展的話,從世界保險業(yè)規(guī)律來看,增長的動能將主要依靠經(jīng)濟拉動。

本報告根據(jù)再保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗,對中國再保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析,并重點分析了我國再保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn),對再保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

是再保險企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài),把握市場機會,正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具,極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國再保險行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》。

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