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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場機(jī)遇及發(fā)展前景研究

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及人工智能等高新科技可為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持,以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行更新升級,提升效率、降低成本。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,以實(shí)現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能數(shù)據(jù)分析等技術(shù)進(jìn)行投資者行為分析,收集投資者行為數(shù)據(jù)等信息,根據(jù)數(shù)據(jù)走勢預(yù)估投資者行為趨勢、風(fēng)險偏好和信用屬性等特征,以實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理資源精準(zhǔn)匹配。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示:

現(xiàn)階段,中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)主要包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)保險等。其中互聯(lián)網(wǎng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金是主要的發(fā)展方向?;ヂ?lián)網(wǎng)銀行通過提供便捷的網(wǎng)上開戶、存取款、轉(zhuǎn)賬等服務(wù),滿足了消費(fèi)者對便捷理財(cái)?shù)男枨??;ヂ?lián)網(wǎng)基金則通過提供低門檻、高收益的理財(cái)產(chǎn)品,吸引了大量投資者。

理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來,銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低,產(chǎn)品種類不斷豐富,投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底,個人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人,占比99.01%。

全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只,較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元,較年初下降4.66%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場機(jī)遇及發(fā)展前景研究

近些年,中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多,而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面,中國個人投資者的財(cái)富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè),金融科技助力財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關(guān)注。

傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)模式已存在許久,取得了很多成功。但大多數(shù)情況下,傳統(tǒng)的財(cái)富管理只能服務(wù)高凈值人群,服務(wù)門檻很高,很難覆蓋長尾用戶。因?yàn)橛萌肆芾碡?cái)富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣,而且受時間和地域的限制較大。因此我國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展多年,依然處于發(fā)展初期,專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下,國內(nèi)個人投資者規(guī)模龐大,這使得互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢得以充分體現(xiàn)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺發(fā)展迅速。截至2021年,中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理用戶已達(dá)6.3億人次,增速高達(dá)17.5%;互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理規(guī)模占比達(dá)全市場的1/3,成長十分迅速。

相較于傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),互聯(lián)網(wǎng)線上理財(cái)降低了門檻,讓不同地區(qū)和背景的人都能平等享受到金融服務(wù),真正做到了金融的普惠。

報(bào)告對投資者投資行為的分析顯示,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資者的投資目的主要為財(cái)富的增值與保值。而與一般理財(cái)產(chǎn)品的投資者不同的是,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的投資者更偏好于半年以內(nèi)的產(chǎn)品,對產(chǎn)品的流動性要求較高。偏好理財(cái)產(chǎn)品期限“一周以內(nèi)”的投資者占比為6.83%,偏好“8天到90天”的投資者占41.95%,偏好“91天到180天”的投資者占22.44%,偏好“180天以上”的投資者占28.78%。

在風(fēng)險方面,超半數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資者偏好低風(fēng)險產(chǎn)品。分別有54.15%和58.54%的投資者選擇了儲蓄類產(chǎn)品和貨幣市場基金,此類產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定,整體風(fēng)險較低。此外有35.12%的投資者選擇了風(fēng)險相對較高的股票型基金,以追求資產(chǎn)的高收益。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺培養(yǎng)了下沉人群的理財(cái)習(xí)慣,其中,三線及以下城市和農(nóng)村的“小鎮(zhèn)青年”理財(cái)人數(shù)年增長14.13%,高于城市青年3.34%的負(fù)增長。

具體來看,居民配置單一類型基金的人數(shù)占比有所下降,尤其是單一配置風(fēng)險較大的主動型基金的人數(shù)占比降幅更大,共同配置貨幣基金、指數(shù)型基金和其他主動型基金的人數(shù)占比增加。這表明互聯(lián)網(wǎng)平臺對被動投資理念和分散化投資的推廣教育和引導(dǎo)發(fā)揮了重要作用,特別對小鎮(zhèn)青年和下沉人群的教育和引導(dǎo)效果更為顯著。從投資效果來看,下沉人群獲益人數(shù)占比低于非下沉人群,進(jìn)一步表明下沉人群金融素養(yǎng)和投資能力有待提升。

經(jīng)過了十余年的發(fā)展,伴隨老百姓理財(cái)觀念成熟和牌照制、備案制等監(jiān)管的日趨完善,中國理財(cái)市場真正得以規(guī)范化發(fā)展。大型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的優(yōu)勢開始顯現(xiàn)。理財(cái)市場的逐漸成熟,也讓風(fēng)險與收益得到了更加豐富和自由的選擇,中國市場多年所追求的利率市場化顯得越來越近。

中國經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中有升的發(fā)展態(tài)勢,居民收入水平持續(xù)提高,居民財(cái)富意識亦不斷增強(qiáng),為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展奠定了客戶需求基礎(chǔ)。居民在財(cái)富積累的同時,對財(cái)富管理的需求不斷增長,促進(jìn)中國投資環(huán)境不斷改善,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

本報(bào)告將幫助互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動向,及早發(fā)現(xiàn)行業(yè)市場的空白點(diǎn),機(jī)會點(diǎn),增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)……,前瞻性的把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險,更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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