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城市商業(yè)銀行發(fā)展如何 城市商業(yè)銀行行業(yè)未來發(fā)展分析

  • 曾燕 2023年9月26日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 1281 84
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隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

城市商業(yè)銀行發(fā)展如何

隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。同時銀監(jiān)會方面也表示要加大對中小銀行補(bǔ)充資本,發(fā)行金融債券的支持,目的是要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》統(tǒng)計(jì)分析顯示:

經(jīng)過十余年的沉淀發(fā)展,城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色,資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期;近年來,在強(qiáng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)走弱的大背景下,城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào),資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長的同時,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化,資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜,儲蓄存款的較好增長和主動負(fù)債力度的減弱帶動負(fù)債穩(wěn)定性提升,信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢。

我國城市商業(yè)銀行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色,資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。近年來,我國城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長,且增速波動上升,其資產(chǎn)總額占城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末,我國城商行資產(chǎn)總額已達(dá)49.89萬億元,占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的15.60%

城市商業(yè)銀行作為地方的重要金融資源,城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為使命,整體經(jīng)營與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”,信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向性較強(qiáng),在地方政府的干預(yù)下,其信貸增速呈現(xiàn)逆周期性。

城市商業(yè)銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機(jī)制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機(jī)制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。城商行通過加強(qiáng)風(fēng)險管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力,全面提高運(yùn)營管理的效能和水平,改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支,持續(xù)優(yōu)化人力資源配置,加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍,城市商業(yè)銀行在支持企業(yè)對抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六?!钡确矫姘l(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。

2022年全年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%,較上季末上升0.01個百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.76%,與上季末持平。2022年四季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬億元,較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%,較上季末上升0.31個百分點(diǎn);貸款撥備率為3.36%,較上季末下降0.05個百分點(diǎn)。

2022年四季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%,較上季末上升0.08個百分點(diǎn)。一級資本充足率為12.30%,較上季末上升0.10個百分點(diǎn)。核心一級資本充足率為10.74%,較上季末上升0.10個百分點(diǎn)。

2022年四季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額3萬億元,較上季末減少83億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%,較上季末下降0.02個百分點(diǎn)。2022年四季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額179.7萬億元,其中正常類貸款余額175.6萬億元,關(guān)注類貸款余額4.1萬億元。

城市商業(yè)銀行行業(yè)未來發(fā)展分析

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先,隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍,加強(qiáng)與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進(jìn)金融技術(shù)的發(fā)展,加快實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提高服務(wù)質(zhì)量和效率,提高客戶滿意度。此外,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進(jìn)管理創(chuàng)新,建立起更加完善的風(fēng)險控制體系,確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展??偟膩碚f,未來幾年,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的趨勢,市場規(guī)模也將取得顯著的提升,有望實(shí)現(xiàn)更大的發(fā)展。

習(xí)近平總書記高度重視“三農(nóng)”工作。他曾強(qiáng)調(diào),要推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,緊緊圍繞發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),圍繞農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,構(gòu)建鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺,把產(chǎn)業(yè)發(fā)展落到促進(jìn)農(nóng)民增收上來,全力以赴消除農(nóng)村貧困,推動鄉(xiāng)村生活富裕。在此背景下,農(nóng)村金融需求長期化、大額化、多元化的趨勢正在逐漸顯現(xiàn),對于城市商業(yè)銀行而言,積極提供與之對應(yīng)的金融服務(wù)則成為必然之選。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,是黨的十九大作出的重大決策部署,是決勝全面建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù),是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。這一戰(zhàn)略的實(shí)施,為新時代農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展指明了方向,也為金融機(jī)構(gòu)帶來了更多的市場空間和發(fā)展機(jī)遇。近年來,各地城市商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)鄉(xiāng)村振興號召,進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù),業(yè)務(wù)逐步從城市領(lǐng)域擴(kuò)大到農(nóng)村領(lǐng)域。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年版城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫,本報告對我國城市商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、城市商業(yè)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、城市商業(yè)銀行行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。城市商業(yè)銀行報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

城市商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析城市商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘城市商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

在形式上,城市商業(yè)銀行報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、城市商業(yè)銀行政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及城市商業(yè)銀行行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的城市商業(yè)銀行行業(yè)全景圖。

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