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養(yǎng)老金融發(fā)展機(jī)遇 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景規(guī)模

全國(guó)老齡工作委員會(huì)預(yù)測(cè),到2030年我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元。

培育可持續(xù)的投資理念,這是養(yǎng)老金融的溢出效應(yīng)。發(fā)展養(yǎng)老金融的目的之一,是引導(dǎo)投資者科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老資金、形成健康可持續(xù)的養(yǎng)老投資理念。養(yǎng)老金融迎來(lái)全新發(fā)展機(jī)遇,萬(wàn)億賽道徐徐展開(kāi),但其發(fā)展過(guò)程中還有很多待解難題,如何擴(kuò)大個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展空間,滿(mǎn)足多元化的訴求設(shè)計(jì)產(chǎn)品便是其一。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》顯示:

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景規(guī)模

我國(guó)高度重視養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。養(yǎng)老金融由三大支柱組成,分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金+職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金。

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性,產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定,本息有保障,可滿(mǎn)足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開(kāi)展試點(diǎn),單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元,試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型,產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

目前銀行、保險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)正在通過(guò)不同的方式挖掘第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)。個(gè)人養(yǎng)老金成為今年熱點(diǎn)話(huà)題,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)資金可用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿(mǎn)足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,參加人可自主選擇。

正因?yàn)轲B(yǎng)老與金融關(guān)系非常密切,隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的建立,將會(huì)有大量資金進(jìn)入到養(yǎng)老金融領(lǐng)域,不過(guò),規(guī)模龐大的養(yǎng)老金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中還有一些難點(diǎn)不可忽視。

李忠指出,個(gè)人養(yǎng)老金是一項(xiàng)全新的制度,實(shí)施中還會(huì)有一些始料不及的情況和問(wèn)題,要通過(guò)試點(diǎn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn),及時(shí)發(fā)現(xiàn)新情況新問(wèn)題,不斷研究完善相關(guān)政策,如制定更有吸引力的政策,設(shè)計(jì)更加穩(wěn)健的金融產(chǎn)品,研究二三支柱銜接的條件和路徑。

2022年11月,人社部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》,在全國(guó)36個(gè)城市或地區(qū)先行試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老金制度,推進(jìn)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。個(gè)人養(yǎng)老金制度的出臺(tái)從頂層設(shè)計(jì)層面明確了發(fā)展養(yǎng)老金融的重要性及發(fā)展空間,養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展取得明顯成效。

近年來(lái),我國(guó)養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展取得明顯成效。據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委測(cè)算,預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期,60歲及以上老年人口總量將突破3億,占比將超過(guò)20%,進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右,60歲及以上老年人口將突破4億,在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^(guò)30%,進(jìn)入重度老齡化階段。

全國(guó)老齡工作委員會(huì)預(yù)測(cè),到2030年我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到22.3萬(wàn)億元。

養(yǎng)老金融發(fā)展機(jī)遇

在金融領(lǐng)域,保險(xiǎn)雖然體量不大,但在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’的功能作用,可以全方位服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化。其中,在服務(wù)社會(huì)治理體系方面指出,加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)創(chuàng)新,大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障,參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)曹德云指出,當(dāng)前養(yǎng)老金融行業(yè)正處于落實(shí)和服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略的重要機(jī)遇期。在新形勢(shì)、新政策、新挑戰(zhàn)下,養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展如何與國(guó)家戰(zhàn)略方向、市場(chǎng)需求及民眾期待保持一致,最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的和諧統(tǒng)一,是政府部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)主體、研究領(lǐng)域需要共同思考和回答的重大課題。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金具有廣闊的前景,絕大部分人群符合制度覆蓋條件,但實(shí)際參加人數(shù)遠(yuǎn)不及預(yù)期,該現(xiàn)象需要深度剖析原因,需要綜合考慮個(gè)人養(yǎng)老金定位,不斷從制度運(yùn)行機(jī)制、參加人的參與便捷性、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)參與可持續(xù)性、產(chǎn)品與服務(wù)差異性等方面增加制度本身的吸引力,維護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金制度可持續(xù)發(fā)展。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵,養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展“快車(chē)道”。

養(yǎng)老金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了養(yǎng)老金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì),為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái),養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。

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