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中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析

我國數(shù)字金融的興起,與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶,飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶,其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn),傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢,以技術(shù)理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對點(diǎn)分布式的平等化,將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時(shí),這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”,產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升,在更好地贏得市場的同時(shí),使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證,使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者,數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資,等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題,數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

我國數(shù)字金融的興起,與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關(guān)。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶,飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶,其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn),傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢,并能使授信流程顯著提速,從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻

深入實(shí)施“引金入閩”工程,推出落戶獎(jiǎng)勵(lì)、住房獎(jiǎng)勵(lì)、經(jīng)營獎(jiǎng)勵(lì)、人才培育獎(jiǎng)勵(lì)等針對性措施,吸引和服務(wù)境內(nèi)境外金融機(jī)構(gòu)和金融專業(yè)人員來福建落戶展業(yè)。5月23日,福建省委常委、常務(wù)副省長郭寧寧在2023第四屆中國資產(chǎn)管理武夷峰會上表示。大會以“發(fā)展高質(zhì)量綠色資管,助推中國式現(xiàn)代化”為主題,探討新形勢下資管行業(yè)的綠色發(fā)展之策,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。

作為數(shù)字金融的兩駕馬車,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和消費(fèi)數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言,從服務(wù)對象來說,產(chǎn)業(yè)端相比消費(fèi)端更為復(fù)雜。消費(fèi)數(shù)字金融服務(wù)的重點(diǎn)是消費(fèi)者,在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融興起之前,數(shù)字金融主要為消費(fèi)端客戶提供線上場景化的移動(dòng)支付、個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù);而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對的是基于行業(yè)供應(yīng)鏈之上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商群體,對金融服務(wù)要求更高,信貸需求額度更大,往往是中長期的大額授信。同時(shí),因?yàn)榻?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,風(fēng)控要求更為嚴(yán)格。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要指出,“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應(yīng)破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機(jī)制障礙,以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財(cái)子公司等設(shè)立為契機(jī),探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵(lì)等機(jī)制;應(yīng)明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點(diǎn),加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入,全面推進(jìn)金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示:

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動(dòng)而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動(dòng)性,當(dāng)它與金融結(jié)合的時(shí)候,這兩點(diǎn)就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”,指的是一種技術(shù)生態(tài),準(zhǔn)確地說,是以技術(shù)體系為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結(jié)合的區(qū)塊鏈生態(tài),是一種自組織的、充滿生機(jī)的、動(dòng)態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術(shù)理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟(jì)體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務(wù)經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領(lǐng)域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應(yīng)用程序商店”等,很可能還有科技巨頭、新的技術(shù)體系的合作),將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。同時(shí),區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢,提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡(luò)覆蓋,都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

我國高度重視金融與科技融合發(fā)展。從早年的金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)化到近年的互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融,發(fā)展呈現(xiàn)螺旋式上升態(tài)勢。2014年3月,《政府工作報(bào)告》第一次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015年7月,中國人民銀行等印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,加強(qiáng)對六類業(yè)態(tài)監(jiān)管。2016年4月,黨中央、國務(wù)院部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。2019年8月,央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,明確金融科技發(fā)展方向和任務(wù)、路徑和邊界。2020年初,面對突如其來的新冠肺炎疫情,“非接觸銀行”等服務(wù)模式興起,助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展。2020年11月起,我國加強(qiáng)金融科技監(jiān)管,加大反壟斷和反不正當(dāng)競爭力度。

對于如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài),重慶市原市長黃奇帆在明珠灣金融峰會上建議,一是國家出臺政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè),可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策;二是完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度,特別是加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持;三是監(jiān)管部門出臺政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比;四是設(shè)立科技創(chuàng)新扶持基金,支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對我國數(shù)字金融行業(yè)的供需狀況、數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字金融行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。數(shù)字金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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