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截至9月份 “惠民?!币迅采w28個省份 在線產品達133款

惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險,是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新,也是促進實現共同富裕的一項重要實踐。作為普惠性質的商業(yè)健康險,惠民保憑借投保門檻低、保額高、價格親民優(yōu)勢,以星火燎原之勢覆蓋全國百余個城市。截至今年9月份,“惠民?!币呀浉采w281

“惠民保”已覆蓋28個省份 在線產品達133款

惠民保又稱城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險,是商業(yè)保險參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新,也是促進實現共同富裕的一項重要實踐。作為普惠性質的商業(yè)健康險,惠民保憑借投保門檻低、保額高、價格親民優(yōu)勢,以星火燎原之勢覆蓋全國百余個城市。截至今年9月份,“惠民保”已經覆蓋28個省份,在線產品達133款。

黨的二十大報告提出,促進多層次醫(yī)療保障有序銜接,積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險。作為由地方政府及相關部門指導、保險公司商業(yè)運作、與基本醫(yī)保銜接的地方定制型補充醫(yī)療保險,“惠民?!苯洑v了三年多高速發(fā)展,如今已在全國鋪開。

截至2022年12月1日,2023年度北京普惠健康保參保人數已突破200萬。從參保形式來看,“家庭參?!笔侵髁?,有51.07%的投保人選擇為家人投保。從參保人健康狀況來看,特定既往癥人群占比11.37%,非特定既往癥人群占比88.63%,健康人群未雨綢繆意識凸顯。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示:

健康保險,簡稱健保,主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現疾病時,由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦,也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險,辦理健康保險時,保險人通常都規(guī)定一段試保期間,對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失,保險人方負賠償責任。

健康保險是我國醫(yī)療保障體系的三大支柱之一,近年來伴隨我國社會醫(yī)療保險體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高,產業(yè)保持快速發(fā)展的勢頭。2020年,銀保監(jiān)會聯(lián)合多部門發(fā)布《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》,提出“力爭到2025年,商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展目標,這個“萬億市場”新“風口”,正引發(fā)全社會的高度關注和極大期待。

健康保險行業(yè)發(fā)展現狀

“十三五”期間我國基本醫(yī)療保險覆蓋13.6億人,群眾醫(yī)療保障獲得感持續(xù)增強。從保費規(guī)模來看,我國健康險的保費規(guī)模從2011年的692億元增長到2020年的8173億元,年復合增長率超過30%。

我國健康保險消費具有明顯的地域特性,在經濟較為發(fā)達地區(qū),如華東、華中、華南等地區(qū),保持較高保費收入。分省市看,廣東、山東、江蘇、河南等省份發(fā)展強勁,2020年原保費收入分別為694億元、609億元、586億元、515億元。

從投資環(huán)節(jié)看,國內保險企業(yè)主要采取“健康保險+健康地產”投資發(fā)展模式,構建完整醫(yī)-養(yǎng)-險產業(yè)鏈條。如泰康保險通過打造養(yǎng)老社區(qū)+自建醫(yī)院、投資控股醫(yī)院+建立直付醫(yī)院網絡等方式,重點投資醫(yī)院、診所、康復中心、健康管理中心、社區(qū)管理中心等健康產業(yè)地產產品,以完善醫(yī)-養(yǎng)-險產業(yè)鏈。

傳統(tǒng)健康保險企業(yè)呈現梯隊發(fā)展特征,三大保險公司保費收入均超2000億元。根據東方財富網數據,2020年我國人壽保險公司原保費收入3.33萬億元,其中健康險保費收入8172億元,各保險公司業(yè)績表現不一,第一梯隊企業(yè)的保費收入超2000億元,主要有中國人壽、平安人壽、中國太保人壽。其中,中國人壽保費收入最高,為6129億元,同比增速8.08%;平安人壽排名第二,保費收入為4760.87億元,同比增速-3.61%;太保人壽排名第三,保費收入為2084.6億元,同比增速-1.91%。第二梯隊企業(yè)的保費收入在1000億~2000億元,主要有新華保險、泰康人壽、華夏人壽、太平人壽等。其余為第三梯隊企業(yè),保費收入均在1000億元以下。

目前健康險市場存在一些問題亟待解決,主要表現在三個方面:一是產品同質化嚴重,不少產品設置了較高免賠額和自付比例,對消費者醫(yī)療費用支出補償有限;二是產品提供的中高端醫(yī)療服務供給較少,服務供給不足;三是部分產品承保責任與基本醫(yī)保范圍高度重合,未能對基本醫(yī)保形成有效補充。這些問題導致健康險市場一方面同質化產品過多,另一方面大批消費者差異化的需求未得到有效滿足,“供需錯配”矛盾突出。

健康保險行業(yè)發(fā)展前景

一方面,在“健康中國”戰(zhàn)略推動下,健康理念日漸深入人心。群眾健康將從醫(yī)療轉向預防為主,消費者的自我健康管理意識不斷提高。在政府支持政策的推動下,我國的商業(yè)健康保險將會得到快速的發(fā)展,對健康保險的潛在需求有望得到釋放,健康保險有著巨大的增長空間。另一方面,老齡化發(fā)展提升了對于健康保險的需求。相隨著我國社會人口老齡化程度加劇以及醫(yī)療消費水平上升,人們對于健康保險的認知程度越來越高,消費意識越來越強,對醫(yī)療與養(yǎng)老的充分保障有了更多的追求,健康養(yǎng)老及其相關產品需求增加,為商業(yè)保險參與健康養(yǎng)老發(fā)展提供了廣闊的市場。

2021年,國務院辦公廳印發(fā)《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》),《規(guī)劃》提出了未來5年我國醫(yī)療保障制度的改革發(fā)展目標:即到2025年,醫(yī)療保障制度更加成熟定型,基本完成待遇保障、籌資運行、醫(yī)保支付、基金監(jiān)管等重要機制和醫(yī)藥服務供給、醫(yī)保管理服務等關鍵領域的改革任務。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國健康保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據。

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