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我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展模式分析 中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告

  • 2022年11月14日 HuangJiang來(lái)源:新浪 914 57
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消費(fèi)金融產(chǎn)品金額小、筆數(shù)多,運(yùn)營(yíng)成本較大。在當(dāng)下發(fā)展消費(fèi)金融,更需要充分發(fā)揮金融科技作用,提高數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平,更好地提升獲客、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控效率。

近年來(lái),我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展不斷加速,市場(chǎng)參與主體持續(xù)增加,逐漸形成多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)在消費(fèi)金融中深度應(yīng)用。創(chuàng)新技術(shù)廣泛應(yīng)用于獲客、活客等環(huán)節(jié),深化數(shù)字化流程改革,大大提升了運(yùn)營(yíng)效率。其還運(yùn)用于風(fēng)控、催收、反欺詐等領(lǐng)域,在提高風(fēng)控能力的同時(shí)提升了信貸審批和貸后管理效率。

我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展模式分析

黨的二十大報(bào)告提出,增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。在金融科技蓬勃發(fā)展的背景下,消費(fèi)金融應(yīng)加快線(xiàn)上化、數(shù)字化,創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),增強(qiáng)供給能力,提升服務(wù)水平,助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)步恢復(fù)。

消費(fèi)金融產(chǎn)品金額小、筆數(shù)多,運(yùn)營(yíng)成本較大。在當(dāng)下發(fā)展消費(fèi)金融,更需要充分發(fā)揮金融科技作用,提高數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平,更好地提升獲客、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控效率。

目前,商業(yè)銀行仍是我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)最主要的供給者,信用卡業(yè)務(wù)是其消費(fèi)金融主要模式。銀行憑借資金規(guī)模、支付結(jié)算優(yōu)勢(shì)與品牌聲譽(yù)資源,抓住優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體,提供刷卡消費(fèi)、分期等服務(wù)。而大型互聯(lián)網(wǎng)公司借助社交、電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì),通過(guò)控制線(xiàn)上流量入口,與商業(yè)銀行進(jìn)行激烈爭(zhēng)奪,導(dǎo)致銀行獲客成本持續(xù)上升、客群持續(xù)下沉。部分小貸公司、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等承接消費(fèi)金融的尾部客群,而隨著監(jiān)管政策調(diào)整,其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐步下降。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》顯示:

加快創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。得益于金融科技運(yùn)用,我國(guó)消費(fèi)金融產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富。隨著新冠肺炎疫情的出現(xiàn),在線(xiàn)消費(fèi)場(chǎng)景與消費(fèi)信貸產(chǎn)品融合加快,消費(fèi)金融場(chǎng)景覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,各類(lèi)消費(fèi)信貸產(chǎn)品更加豐富多樣,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、場(chǎng)景、用戶(hù)三者高效銜接。

中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告

“雙11”,為助力大促活動(dòng)順利進(jìn)行、釋放消費(fèi)潛力,圍繞消費(fèi)者在消費(fèi)貸款、支付補(bǔ)貼、分期支付等方面的需求,以及商家信貸及提額需求、短時(shí)間內(nèi)海量支付的技術(shù)保障等需求,多家電商平臺(tái)、金融科技公司及商業(yè)銀行全力為消費(fèi)市場(chǎng)提供支撐保障。

滿(mǎn)100元減10元、滿(mǎn)1000元減50元……今年的“雙11”,除自身開(kāi)展的優(yōu)惠活動(dòng)外,不少電商平臺(tái)還與商業(yè)銀行合作推出滿(mǎn)減類(lèi)活動(dòng),為消費(fèi)者提供更多優(yōu)惠。

天貓?zhí)詫毬?lián)合光大銀行、民生銀行等開(kāi)展了信用卡滿(mǎn)減活動(dòng);支付寶App上,郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行的綁卡用戶(hù)消費(fèi)可獲“抹零頭紅包”;京東科技聯(lián)合建行、中行、民生銀行、招商銀行在全國(guó)23個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)放千萬(wàn)元數(shù)字人民幣禮包……

光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,電商平臺(tái)與商業(yè)銀行的合作,能夠滿(mǎn)足靈活、快速的消費(fèi)金融特點(diǎn),以及年輕客群對(duì)移動(dòng)場(chǎng)景下多樣化服務(wù)的需求。

與此同時(shí),采取信用卡分期免息等模式,商業(yè)銀行正借勢(shì)“雙11”進(jìn)一步拓展信用卡使用場(chǎng)景,為廣大消費(fèi)者提供更多支付選擇。

據(jù)了解,今年“雙11”期間,除“花唄”分期免息外,天貓?zhí)詫毜南聠雾?yè)面新增了銀行信用卡分期免息付款方式,共有400多萬(wàn)用戶(hù)在天貓?zhí)詫毾硎芰?7家銀行提供的分期免息服務(wù)。支持分期免息的商品數(shù)量達(dá)到1億款,規(guī)模為往年的兩到三倍。

《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě),本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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