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中國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展趨勢預(yù)測2022

  • 2022年10月20日 HuangWenYu來源:百度百科 銀保監(jiān)會(huì) 1428 94
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手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。

手機(jī)銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的概念

手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。

通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動(dòng)電話與銀行連接,實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,即銀行以手機(jī)為載體,依靠移動(dòng)GSM無線網(wǎng)絡(luò),利用移動(dòng)的短信息資源,通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進(jìn)行操作,實(shí)現(xiàn)手機(jī)“金融理財(cái)”、“電子錢包”等功能。

簡單地說,手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱,是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道,它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示:

從理論上講,除了現(xiàn)金業(yè)務(wù),銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)都可以搬到手機(jī)銀行上來。手機(jī)銀行的功能可分為標(biāo)配功能和拓展功能。查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、臨時(shí)掛失等屬于標(biāo)配功能。拓展功能就是在標(biāo)配功能的基礎(chǔ)上發(fā)展的基金理財(cái)、商業(yè)支付、網(wǎng)購等功能。拓展功能的提供,離不開銀行后臺(tái)的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國有銀行和全國性股份制商業(yè)銀行

手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。在手機(jī)銀行的操作過程中,用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后,SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密,然后指示手機(jī)向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信,GSM短信系統(tǒng)收到短信后,按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng),銀行對短信進(jìn)行預(yù)處理,再把指令轉(zhuǎn)換成主機(jī)系統(tǒng)格式,銀行主機(jī)處理用戶的請求,并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng),接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式,短信中心將短信發(fā)給用戶。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

國內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括:工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機(jī)化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機(jī)銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機(jī)金融等。

手機(jī)銀行迅速興起,不僅在數(shù)量上成倍增加,而且其服務(wù)內(nèi)容日趨豐富,功能也日趨完善,并隨著ICT與金融業(yè)的發(fā)展而不斷演進(jìn)。關(guān)于手機(jī)銀行,多數(shù)學(xué)者從金融功能的視角對其進(jìn)行定義。實(shí)際上,手機(jī)銀行就是通過ICT獲取各種金融服務(wù)。當(dāng)然,這里的金融服務(wù)也包括支付。

2020年上半年,全國已有1332家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn),今年7月份以來,截至11月19日,商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示,共有1430家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。這意味著,今年已有2762家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

2020年11月,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難實(shí)施方案的通知》,明確要求推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造,鼓勵(lì)企業(yè)提供相關(guān)應(yīng)用的“關(guān)懷模式”“長輩模式”,優(yōu)化界面交互、內(nèi)容朗讀、操作提示、語音輔助等功能。隨后,多家商業(yè)銀行相繼推出手機(jī)銀行“老年版”,在模塊設(shè)置、功能推薦、字體大小等方面進(jìn)行適老化完善。

手機(jī)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時(shí)代簡單的賬務(wù)查詢、自助繳費(fèi)、銀行轉(zhuǎn)賬,逐步發(fā)展至如今APP時(shí)代的附近網(wǎng)點(diǎn)查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。手機(jī)銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍,對我國商業(yè)銀行向零售銀行進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展策略分析

手機(jī)這個(gè)移動(dòng)終端在技術(shù)上幾乎可以完成所有的金融服務(wù),只是金融監(jiān)管的條條框框束縛了它的發(fā)展罷了。信息通信技術(shù)對金融發(fā)展的影響是深遠(yuǎn)的,它不僅向人們提供了傳統(tǒng)的金融服務(wù),也創(chuàng)造出了新的業(yè)務(wù)。金融業(yè)是信息化的產(chǎn)業(yè),金融業(yè)不僅經(jīng)營對象可信息化,金融活動(dòng)對信息通信技術(shù)的依賴性也非常強(qiáng),未來金融業(yè)的發(fā)展是建立在信息化的平臺(tái)上的。

為適應(yīng)移動(dòng)支付的飛速發(fā)展,銀行應(yīng)盡快確定移動(dòng)支付戰(zhàn)略。未來3-5年,商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)中的定位是移動(dòng)支付賬戶提供方,中長期戰(zhàn)略是開放支付通道、積累商戶資源、聚集合作伙伴、為用戶提供極致體驗(yàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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