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2022健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測

  • 2022年10月8日 HuangWenYu來源:百度百科 國家統(tǒng)計(jì)局 銀保監(jiān) IT桔子 1091 70
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健康保險(xiǎn),簡稱健保,主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時,由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)指什么?

健康保險(xiǎn),簡稱健保,主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。是指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時,由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險(xiǎn)多與傷害保險(xiǎn)合辦,也有與人壽保險(xiǎn)合辦的。為防止道德危險(xiǎn),辦理健康保險(xiǎn)時,保險(xiǎn)人通常都規(guī)定一段試保期間,對被保險(xiǎn)人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失,保險(xiǎn)人方負(fù)賠償責(zé)任。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示:

數(shù)據(jù)顯示,健康險(xiǎn)的原保費(fèi)收入逐年上升,截至2020年保費(fèi)收入已達(dá)8173億元。2016年前健康險(xiǎn)保費(fèi)增速較快,而由于2016年76號文件規(guī)范短存續(xù)期產(chǎn)品、2017年134號文件限制快速返還型產(chǎn)品,萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)銷售受阻,導(dǎo)致健康險(xiǎn)收入增速有所放緩。

2020年中國健康險(xiǎn)投融資數(shù)量5起,融資金額1.93億元;2021年中國健康險(xiǎn)投融資數(shù)量3起,融資金額5.8億元。

從健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重來看,2016年以來,中國健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重呈增長趨勢,2021年中國健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的18.81%,較2016年增長5.71個百分點(diǎn)。

健康保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

2021年由于部分重疾險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整,預(yù)計(jì)保費(fèi)收入增速會有所下滑。2022年后,保費(fèi)增速將回升至20%左右,預(yù)計(jì)到2025年收入可達(dá)20211億元。2020年1月新冠疫情的爆發(fā),促使人群健康險(xiǎn)的投保意識提升。2020年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增幅明顯高于壽險(xiǎn),尤其在我國疫情最為嚴(yán)重的2月,壽險(xiǎn)負(fù)向增長,而健康險(xiǎn)卻逆勢上升。

近年來,健康險(xiǎn)一度是醫(yī)療健康行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域中最令人矚目的領(lǐng)域之一。無論是監(jiān)管方、企業(yè),還是投資機(jī)構(gòu),都看到了商業(yè)健康險(xiǎn)對于醫(yī)療支付的創(chuàng)新作用,以及由此而可能生成的產(chǎn)業(yè)新圖景。

健康險(xiǎn)的市場需求也越來越旺盛。2016-2021年中國健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入呈逐年增長趨勢,2021年中國健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到8447億元,較2020年增長274億元。

“互聯(lián)網(wǎng)+ 健康險(xiǎn)"取得飛速發(fā)展。2015年 互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)僅為31.6億元,占比1.8%,而2019年收入已增長至236億元,占比12.7%。 受疫情影響,線下展業(yè)受影響,互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展。2019年,我國健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)6520億元,同比增長20%,按照這個發(fā)展速度,預(yù)計(jì)2022年我國健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到9740億元。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2014-2020年,我國老齡人口從2.1億增加至2.64億,年復(fù)合增長率達(dá)到3.72%;2020年60歲以上的人口達(dá)到2.64億,占總?cè)丝诒戎貫?8.70%,其中65歲人口占比13.5%。中國早已經(jīng)步入老年社會。

健康險(xiǎn)產(chǎn)品仍在不斷探索階段,保障性具較大提升空間。隨著人群的需求提升和技術(shù)的發(fā)展,以及近期銀保監(jiān)會的對健康險(xiǎn)種集中規(guī)范,保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨轉(zhuǎn)型。健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新將會迎來加速,將覆蓋更多的帶病及老年群體,產(chǎn)品的綜合保障性和保障期限將大幅度提升,長期有望實(shí)現(xiàn)不同人群全覆蓋。

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