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國有銀行行業(yè)市場經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展方向分析

  • 2022年5月12日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 634 36
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國有銀行即國家擁有的銀行,是指由國家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司) 直接管控的大型銀行。 國有銀行包括:國有六大行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行)以及 國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

國有銀行即國家擁有的銀行,是指由國家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司) 直接管控的大型銀行。 國有銀行包括:國有六大行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行)以及 國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國國有銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示:

國有銀行行業(yè)市場經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展方向分析

截至2021年末,只有建行員工數(shù)量較上年末增加,其余五家國有銀行的員工數(shù)量均明顯減少,合計(jì)減少1.33萬人。其中,工行員工人數(shù)由2020年末的439787人減少至434089人,農(nóng)行由459000人減少至455174人,中行由309084人減少至306322人,郵儲(chǔ)銀行由194527人減少至193946人,交行由90716人減少至90238人。

銀行從業(yè)人員數(shù)量雖然在不斷減少,但信息科技人員的占比卻在增加。截至2021年末,交行的金融科技人員為4539人,占集團(tuán)員工總數(shù)的5.03%,較上年末提升0.65個(gè)百分點(diǎn);建行金融科技人員數(shù)量為1.51萬人,占集團(tuán)人數(shù)的4.03%,較上年末提升0.52個(gè)百分點(diǎn);郵儲(chǔ)銀行的科技人員占比從2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

在2021年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中,合計(jì)有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè),比上一年減少889個(gè)。各家銀行在近期發(fā)布的2021年年報(bào)中也披露銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的相關(guān)情況,截至2021年末,五大國有行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和員工總數(shù)比上年出現(xiàn)大幅縮減。

隨著國有六大銀行2021年年報(bào)披露完畢,作為最主要的資金來源,銀行存款的變化引起市場廣泛關(guān)注。其中,個(gè)人存款業(yè)務(wù)成為一大亮點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人存款余額高達(dá)12.93萬億元;工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行均超10萬億元,遙遙領(lǐng)先行業(yè)。在增速上,相較于2020年年末,國有六大行個(gè)人存款余額增速較快,建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行以10%以上的增速位居前列,其余幾家均在7%以上。

后疫情時(shí)代,中國銀行業(yè)的數(shù)字化浪潮來勢洶涌。一方面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提速。這一點(diǎn)從銀行網(wǎng)點(diǎn)的變化便可見一斑。除了連續(xù)多年線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量持續(xù)收縮外,越來越多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了數(shù)字化的改造,基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加倚重智能化終端,網(wǎng)點(diǎn)員工則更關(guān)注客戶服務(wù)和體驗(yàn)。

另一方面以數(shù)字銀行為代表的新型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也愈發(fā)活躍。中國內(nèi)地、香港、臺(tái)灣等地均針對(duì)純線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行、虛擬銀行、數(shù)字銀行發(fā)放了相應(yīng)的牌照,試圖探索新的銀行類型。

“十四五”時(shí)期,我國要加快數(shù)字化發(fā)展,打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢,協(xié)同推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快數(shù)字社會(huì)建設(shè)步伐,提高數(shù)字政府建設(shè)水平,營造良好數(shù)字生態(tài),建設(shè)數(shù)字中國。

國有大型商業(yè)銀行要想進(jìn)一步提升競爭力,站在全球的金融制高點(diǎn),深刻理解金融市場運(yùn)作,更好地服務(wù)于投融資兩端的公司和個(gè)人客戶,必須參與和服務(wù)資本市場。

國有銀行行業(yè)研究報(bào)告中的國有銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式,利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法,在描述行業(yè)概貌的同時(shí),對(duì)國有銀行行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析。

更多行業(yè)調(diào)研分析,可點(diǎn)擊查閱中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國國有銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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