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銀行大額存單“降溫” 大額存單有風(fēng)險(xiǎn)嗎?大額存單利率表2021

  • 2021年10月13日 GuoMeng來源:互聯(lián)網(wǎng) 1098 70
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曾經(jīng)被視為存款利率市場(chǎng)化改革重要抓手的大額存單,如今為何認(rèn)購遇冷?今年以來,大額存單利率持續(xù)走低,與存款市場(chǎng)持續(xù)規(guī)范整治、存款利率確定方式發(fā)生改變等原因有關(guān)。

銀行大額存單“降溫”

曾經(jīng)被視為存款利率市場(chǎng)化改革重要抓手的大額存單,如今為何認(rèn)購遇冷?今年以來,大額存單利率持續(xù)走低,與存款市場(chǎng)持續(xù)規(guī)范整治、存款利率確定方式發(fā)生改變等原因有關(guān)。

大額存單一度頗受部分投資者青睞,成為存款產(chǎn)品里的“高收益”代表,滿足了有大額資金長期閑置不用,但又不愿承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)人群的需求。

大額存單是一般性存款類產(chǎn)品,而非理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理產(chǎn)品。與其他存款產(chǎn)品相比,大額存單具有三大特征:一是利率較高,發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定,2015年首批產(chǎn)品平均利率為基準(zhǔn)利率上浮40%;二是認(rèn)購起點(diǎn)金額較高,其中,個(gè)人投資者認(rèn)購起點(diǎn)金額起初不低于30萬元,后降至20萬元;三是計(jì)息規(guī)則相對(duì)靈活,允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年期共9個(gè)品種,自2015年6月首批產(chǎn)品推出至今已發(fā)展6年有余。

一方面大額存單的年利率普遍較高,即使是國有大行年利率也有3.8%以上,如果是民營銀行年利率可能會(huì)達(dá)到4.2%。另一方面,如果銀行存款利率在下行周期的背景之下,把大額存款存上三年期限,就是提前鎖定未來3年的收益。

大額存單利率表2021

大額存單的利率一般要比普通存款稍高些,而且大額存單的起存金額是20萬。一般各大行的大額存單會(huì)分為兩大類,一般20萬元存款是一個(gè)利率檔;30萬元及以上又是一個(gè)利率檔。30萬大額存單的3年期的利率在3.6%-4%之間。

大額存單有風(fēng)險(xiǎn)嗎

銀行大額存單的風(fēng)險(xiǎn)較低。實(shí)際上,大額存單也受到存款保險(xiǎn)制度保護(hù),50萬以內(nèi)是安全的,如果超過50萬以上,那可以分散存在幾家銀行,這樣風(fēng)險(xiǎn)也不大。

理財(cái)市場(chǎng)未來投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年私人理財(cái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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