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多地開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

  • 2021年9月13日 LiuMingYue來(lái)源:上海證券報(bào) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 1017 64
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多地開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治是什么情況?據(jù)了解,目前,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí),也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。在銀保監(jiān)會(huì)整體部署下,各地銀保監(jiān)局正加緊開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治行動(dòng)。從多地監(jiān)管部門下發(fā)的通知看,將重點(diǎn)排查和整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的五類

多地開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治是什么情況?據(jù)了解,目前,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí),也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。在銀保監(jiān)會(huì)整體部署下,各地銀保監(jiān)局正加緊開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治行動(dòng)。從多地監(jiān)管部門下發(fā)的通知看,將重點(diǎn)排查和整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的五類問(wèn)題。

根據(jù)工作部署,由各地銀保監(jiān)局督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象整治要求,認(rèn)真開(kāi)展自查和整改工作,確保整治工作全面鋪開(kāi)、落實(shí)到位。收到整治通知的保險(xiǎn)公司人士透露,據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門下發(fā)的整治時(shí)間表,要在今年國(guó)慶假期之前完成整治工作,要制定整治方案、自查自糾、總結(jié)報(bào)告和重點(diǎn)檢查。

據(jù)中研研究院《2021-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過(guò)程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式,有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)模式是基于歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)精算模型,而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司會(huì)更多基于大數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)精算模型,滿足客戶差異化的需求。傳統(tǒng)的精算很難獲得,只有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行為數(shù)據(jù),動(dòng)態(tài)的精算,可以最低的價(jià)格服務(wù)于消費(fèi)者。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在用戶行為數(shù)據(jù)上沒(méi)有辦法像互聯(lián)網(wǎng)公司那么快掌握。這對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)其實(shí)是好事,保險(xiǎn)市場(chǎng)空間非常大,有利于促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長(zhǎng)率。疫情下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)更加凸顯,被認(rèn)為會(huì)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。但與此同時(shí),有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴也在快速增長(zhǎng),已引起有關(guān)方面高度重視。相關(guān)研報(bào)預(yù)計(jì),2030年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將接近3.3萬(wàn)億元。然而,“被投?!比绻绊懥斯妼?duì)相關(guān)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信任,人們恐怕不敢輕易選擇這類產(chǎn)品,如果“被投保”等亂象得不到徹底治理,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的前景很可能深受影響。

在行業(yè)大的背景下,伴隨著我國(guó)保險(xiǎn)潛在用戶的急劇變化(年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)習(xí)慣、主動(dòng)保障意識(shí)增強(qiáng)、教育程度較高等),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在快速擴(kuò)張。據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)83%的復(fù)合增速。據(jù)測(cè)算,10年后互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模或?qū)⑦_(dá)2.5萬(wàn)億元??梢哉f(shuō)將再造半個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng),潛力巨大?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道萌芽起步于1997年,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,自2012年開(kāi)始進(jìn)入了井噴式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增長(zhǎng)階段。據(jù)中保協(xié)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,2012-2015年4年間,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)近20倍,滲透率在2015年已達(dá)到了9.2%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。互聯(lián)網(wǎng)保 險(xiǎn)不僅僅是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心特質(zhì)。傳統(tǒng)保險(xiǎn) 依賴大數(shù)定律進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往大而全,大量細(xì)分的保障需求無(wú)法覆蓋。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來(lái)講,爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景,維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度,才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存,從而深挖客戶價(jià)值。

欲了解更多中國(guó)行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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