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中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)布年中業(yè)績 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2021年8月23日 lianglong來源:中研網(wǎng)整理 854 52
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近期,中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司發(fā)布2021年中期業(yè)績,其中顯示,機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1207.55億元人民幣,家用車承保數(shù)量占比80.6%,同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn),機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)改善;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1318.71億元人民幣,同比增長14.4%。

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)布年中業(yè)績

近期,中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司發(fā)布2021年中期業(yè)績,其中顯示,機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1207.55億元人民幣,家用車承保數(shù)量占比80.6%,同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn),機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)改善;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入1318.71億元人民幣,同比增長14.4%。今年以來,面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境以及車險(xiǎn)綜合改革持續(xù)深化、市場競爭加劇升級(jí)的機(jī)遇與挑戰(zhàn),我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力和經(jīng)營效益明顯提升,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力進(jìn)一步增加。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn);狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,后者一般稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。它是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí),保險(xiǎn)公司給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失賠償,使其恢復(fù)到遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)一樣,投保人必須遵守最大誠信原則。投保人和被保險(xiǎn)人違反“誠信原則”的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或不負(fù)賠償責(zé)任。投保人在申請(qǐng)辦理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該向保險(xiǎn)公司說明“任何可能影響承保人對(duì)是否承保做決定,影響承保人制定費(fèi)率和保險(xiǎn)條款的重要材料”。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

自從我國2001年加入WTO以來,中國保險(xiǎn)行業(yè)保持了高速增長。對(duì)照國際保險(xiǎn)市場的發(fā)展水平,中國是目前全球發(fā)展最快的壽險(xiǎn)市場之一。近年中國的保險(xiǎn)密度大約為400美元,雖然和1980年相比增加了5600余倍,但保險(xiǎn)密度仍遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家,發(fā)展空間還有6~11倍。因此,從行業(yè)發(fā)展空間來看,保險(xiǎn)行業(yè)還有著巨大的增長潛力。從整體而言,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈正相關(guān)關(guān)系。在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩的大背景下,保險(xiǎn)業(yè)也不會(huì)像過去那樣突飛猛進(jìn)。

當(dāng)下,商業(yè)環(huán)境變得越來越具有挑戰(zhàn)性。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷緩慢但有彈性的保費(fèi)增長,近年經(jīng)通脹調(diào)整后的保費(fèi)增幅為3.0%。低利率環(huán)境預(yù)計(jì)至少在未來兩年內(nèi)仍將持續(xù)。到2020年,經(jīng)濟(jì)增長可能放緩至2.8%,這將進(jìn)一步擠壓財(cái)險(xiǎn)公司的整體收入和盈利能力。據(jù)統(tǒng)計(jì),上半年,產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)7343.02億元,同比增長1.74%,增速較去年同期下降5.89個(gè)百分點(diǎn),較前5個(gè)月下降0.85個(gè)百分點(diǎn)。其中,車險(xiǎn)保費(fèi)收入3744.01億元,同比下降8.29%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增幅分別為2.52%、-7.50%、6.34%。

就財(cái)險(xiǎn)業(yè)而言,車險(xiǎn)綜合改革所帶來的壓力還沒能完全消化,很多保險(xiǎn)公司也在被迫進(jìn)行財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在諸多因素的共同作用下,保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的確處于下行周期之中,但這些都是改革的陣痛,是暫時(shí)的。因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)的大背景長期向好,人口老齡化更是一個(gè)持續(xù)加快發(fā)展的過程,這些為保險(xiǎn)業(yè)重新振作帶來機(jī)會(huì)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇主要在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)下半年重點(diǎn)工作強(qiáng)調(diào),不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。圍繞國家“十四五”規(guī)劃,引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加中長期資金供給,精準(zhǔn)支持水利工程等重大項(xiàng)目建設(shè),積極推進(jìn)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施。圍繞改善經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù),繼續(xù)實(shí)施系列紓困政策,不斷改善小微企業(yè)金融服務(wù)。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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