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銀行征信風控市場巨大

  • 2018年9月2日 ZhangHongYuan來源:經(jīng)濟觀察報 929 58
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未來五年內(nèi)銀行競爭會越來越充分,而風控和防欺詐將是競爭成功的重要因素,為此銀行征信風控方面將擁有巨大市場。


對于保險業(yè)來說,人工智能大數(shù)據(jù)分析甚至可以作為保險定價的基礎。事實上,很多保險公司都與數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司聯(lián)系密切,有的還有自己的內(nèi)部風控系統(tǒng)。據(jù)Accenture(全球最大的管理咨詢、信息技術和業(yè)務流程外包的跨國企業(yè))2017年估計,2016年全球保險科技投資達17億美元,26% 的保險公司為數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司提供貨幣或非貨幣支持 (如輔導),17% 的保險公司在內(nèi)部建立了風險投資基金或投資工具瞄準技術。

松鼠山科技聯(lián)合創(chuàng)始人、COO葉天生給經(jīng)濟觀察報展示了公司給一家保險公司制作的風控模型。模型用樹狀圖顯示出投保人、車型、事故地點等維度相關性數(shù)據(jù)?!拔覀冏龅氖琴x能,不是軟件開發(fā),金融機構(gòu)無法獲取的數(shù)據(jù)、基于科研平臺提供的算法,都是專業(yè)科技公司的優(yōu)勢”。

銀行征信風控市場巨大

人工智能已經(jīng)開始運用到金融機構(gòu)。國際上,意大利銀行為了打擊通過銀行系統(tǒng)進行的犯罪活動(如洗錢),將所收集的有關銀行轉(zhuǎn)賬的詳細信息與報紙信息關聯(lián)起來分析 (包含了超過500億字節(jié)的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù))。

美國證券交易委員會 (SEC) 利用大數(shù)據(jù)開發(fā)文本分析與機器學習算法來檢測欺詐與不當行為;使用機器學習來識別SEC檔案中的模式,該模式在監(jiān)督學習下還能與以往的考核結(jié)果相比較,以發(fā)現(xiàn)投資經(jīng)理檔案存在的風險隱患。

人工智能對金融領域的賦能還延伸到了智能投顧。該創(chuàng)新服務模式起源于美國,并逐漸成熟。來自全球領先數(shù)據(jù)統(tǒng)計公司Statista的數(shù)據(jù)顯示,2017年全球智能投顧管理資產(chǎn)高達2264億美元,年增長率高達70%,預計到2022年,這一規(guī)模將高達1.2萬億美元。

在業(yè)態(tài)和客戶日益復雜的今天,金融系統(tǒng)的兩大需求是反欺詐和風控。中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心等機構(gòu)今年5月份共同發(fā)布的《數(shù)字金融反欺詐白皮書》指出,隨著行業(yè)不斷發(fā)展,專門從事消費金融欺詐的黑色產(chǎn)業(yè)也愈加猖獗,不法分子盯上了各類分期購物平臺和現(xiàn)金貸平臺,想方設法讓其成為實施詐騙轉(zhuǎn)賬匯款的“工具”。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,超過40%的逾期訂單發(fā)生在疑似詐騙的用戶群中,一旦黑客通過違法冒用客戶信息申請到貸款,這筆訂單注定違約?!斑@時我們需要對客戶進行大數(shù)據(jù)甄別?!编嵅└嬖V經(jīng)濟觀察報,傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風控是依靠人工,低效率的看表格或打電話核實,但是這種方式并不能發(fā)現(xiàn)潛在的風險,比如樂視,融資的錢花到哪里去了,此前的風控模式并不容易發(fā)現(xiàn)。

鄭博認為,在宏觀經(jīng)濟增速下行、監(jiān)管部門全力降低金融風險的背景下,銀行風控越來越被重視。未來五年內(nèi)銀行競爭會越來越充分,而風控和防欺詐將是競爭成功的重要因素,為此銀行征信風控方面將擁有巨大市場。

五岳資本創(chuàng)始合伙人蔣毅威表示:“‘一帶一路’政策為中國具備先進扎實的科技研發(fā)能力、豐富的金融風控和管理經(jīng)驗的軟件公司提供了更多走向全球市場的利好環(huán)境,這些優(yōu)秀的創(chuàng)新企業(yè)將為外資金融機構(gòu)提供大數(shù)據(jù)智能金融業(yè)務服務平臺,加速升級全世界金融的發(fā)展。松鼠山科技兼具了‘科技+金融’的雙重能力,是五岳資本投資的重要原因?!?/p>


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