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場景金融行業(yè)發(fā)展歷程、市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景

場景金融是指利用新型的金融科學技術,將金融活動有機嵌入到已有場景服務中,促使經(jīng)濟行為高效完成。它高度關注用戶的痛點,提供解決思路,貼近消費者邏輯和視角,以快速易用的功能設置完成消費需求轉(zhuǎn)換。

“場景”作為近些年金融領域頻繁提及的熱詞,起初由于互聯(lián)網(wǎng)公司的快速發(fā)展擴張,以自有平臺為核心,以線上消費場景圍筑的護城河對傳統(tǒng)金融機構造成的競爭壓力,引發(fā)了銀行業(yè)的場景焦慮。從其本身的內(nèi)涵來看,場景一直以不同形態(tài)存在于金融領域中,并給當前開放銀行生態(tài)下的金融服務賦予了實質(zhì)意義。

場景金融是指利用新型的金融科學技術,將金融活動有機嵌入到已有場景服務中,促使經(jīng)濟行為高效完成。它高度關注用戶的痛點,提供解決思路,貼近消費者邏輯和視角,以快速易用的功能設置完成消費需求轉(zhuǎn)換。

場景金融利用數(shù)字技術手段,將金融活動嵌入到各種不同的場景服務中,促使支付、交易或者服務高效完成,以在場景的自然交互過程中滿足客戶的金融需求體驗。

場景金融行業(yè)發(fā)展歷程

在1.0時代,銀行主要聚焦于與商戶合作開展收單業(yè)務,其服務場景集中在日常生活中的個人消費,特別是商場、購物中心等綜合商業(yè)體。在這一階段,銀行主要扮演支付工具的提供者角色,不深入?yún)⑴c場景建設,而是將精力集中在合作商戶的拓展上。

隨著2.0時代的來臨,互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)技術的迅猛發(fā)展,場景中心逐步轉(zhuǎn)移至線上渠道。銀行的場景金融模式也實現(xiàn)了從線下支付到網(wǎng)上銀行、手機銀行為主的線上化、移動端服務的轉(zhuǎn)變。

進入3.0時代,大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G技術的不斷成熟和應用,使銀行的場景建設更加多元化。在智能手機深度應用的推動下,移動支付成為最廣泛的支付方式。銀行開始采用線上線下協(xié)同的服務模式,以滿足客戶在不同場景下的金融需求。

而到了4.0時代,我們迎來了技術的全面革新。除了大數(shù)據(jù)和人工智能外,云計算、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、數(shù)字孿生等技術在產(chǎn)業(yè)場景中的應用愈發(fā)廣泛,成為推動場景金融發(fā)展的核心動力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國場景金融行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》顯示:

在國內(nèi)市場環(huán)境和政策雙重推動下,我國商業(yè)銀行正積極探索構建適應經(jīng)濟發(fā)展新形勢的場景金融。2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模為648.8億元,與2021年的589.3億元相比,同比增長10.1%。IDC預計,到2027年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到1429.15億元,年復合增長率為17.1%。

場景金融行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景

金融業(yè)作為數(shù)字化需求旺盛的數(shù)據(jù)密集型行業(yè),已成為AIGC大模型率先落地的應用場景之一。IDC預測,到2026年,五成全球2000強企業(yè)將使用AI工具來支持產(chǎn)業(yè)鏈流程設計,企業(yè)運營成本將至少降低 5%。到2026年,25%的金融機構將使用生成式AI,助力金融服務在產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、制造、流通、消費等各個環(huán)節(jié)領域深度融合。

在金融監(jiān)管端,針對金融科技創(chuàng)新發(fā)展新形勢,我國金融管理部門積極探索符合新事物內(nèi)在發(fā)展規(guī)律、高度適配我國國情的金融科技監(jiān)管路徑,全面提升監(jiān)管效能,如打造包容審慎的創(chuàng)新監(jiān)管機制,有序開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,并加快完善金融科技監(jiān)管框架。

當前我國活躍數(shù)據(jù)交易機構的金融場景數(shù)據(jù)產(chǎn)品中,以輔助性、工具類產(chǎn)品占比較大。比如,廣州數(shù)據(jù)交易所和貴陽大數(shù)據(jù)交易所在金融場景上架的數(shù)據(jù)產(chǎn)品中,技術和工具產(chǎn)品占比均超過40%。

隨著技術的不斷革新和場景的不斷深化,場景金融行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢,為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風險,更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國場景金融行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》。

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