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養(yǎng)老金又有新消息 養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析報(bào)告

  • 李波 2024年1月25日 來(lái)源:中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1257 82
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養(yǎng)老金又有新消息。

養(yǎng)老金又有新消息。1月24日,人力資源社會(huì)保障部召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)。人力資源社會(huì)保障部相關(guān)人士表示,下一步將積極推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌,確保養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放。

持續(xù)擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面,推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。推動(dòng)有條件的村集體經(jīng)濟(jì)組織補(bǔ)助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人繳費(fèi),增加個(gè)人賬戶(hù)積累。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托投資規(guī)模:

數(shù)據(jù)來(lái)源:人社部人力資源社會(huì)保障部新聞發(fā)言人陳峰介紹,截至2023年底,全國(guó)基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)分別為10.66億人、2.44億人、3.02億人,同比分別增加1336萬(wàn)人、566萬(wàn)人、1054萬(wàn)人。2023年全年三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金收入7.92萬(wàn)億元,支出7.09萬(wàn)億元,年底累計(jì)結(jié)余8.24萬(wàn)億元,基金運(yùn)行總體平穩(wěn)。

一方面,制度改革持續(xù)深化。穩(wěn)妥推進(jìn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度。個(gè)人養(yǎng)老金制度運(yùn)行平穩(wěn)有序,先行工作取得積極成效。新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)工作進(jìn)展順利,截至2023年底,參保人數(shù)731萬(wàn)人。

失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌全面實(shí)現(xiàn)另一方面,基金監(jiān)管和投資運(yùn)營(yíng)不斷加強(qiáng)。出臺(tái)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督舉報(bào)工作管理辦法、社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督約談暫行辦法等。

部署開(kāi)展社保基金管理鞏固提升行動(dòng)。常態(tài)化開(kāi)展年金基金管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,促進(jìn)合規(guī)運(yùn)營(yíng),推動(dòng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托投資,截至2023年底,投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模1.86萬(wàn)億元。

隨著人口老齡化程度的加快,發(fā)展養(yǎng)老金融已迫在眉睫。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)此非常重視。中國(guó)人民銀行等五部委就曾出臺(tái)文件,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。后續(xù)的金融產(chǎn)品的政策指引或?qū)㈥懤m(xù)出臺(tái)。比如,明確銀行長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入和資產(chǎn)配置范圍等,能引導(dǎo)商業(yè)銀行有序推進(jìn)產(chǎn)品與制度創(chuàng)新。

黨的二十大報(bào)告提出,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。養(yǎng)老金融是多層次、多支柱養(yǎng)老體系建設(shè)的重要組成部分,是國(guó)家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅(jiān)強(qiáng)的市場(chǎng)后盾。

2024養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展方向分析

養(yǎng)老金融作為圍繞社會(huì)成員各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng),宏觀層面關(guān)乎養(yǎng)老保障事業(yè)建設(shè),微觀層面關(guān)乎人民群眾的切身利益,對(duì)于增進(jìn)民生福祉、促進(jìn)共同富裕和實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化具有非常重要的意義。

養(yǎng)老金融,是一個(gè)概念體系,是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn),圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面,金融部門(mén)進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。

如銀行業(yè)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)適老化改造,提供老年版手機(jī)銀行等為老年人提供針對(duì)性金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,從投融資等方面提供金融服務(wù)。

在養(yǎng)老金領(lǐng)域,金融部門(mén)除了提供支付結(jié)算、賬戶(hù)管理、基金托管、基金投資等服務(wù)外,在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展中也從產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供金融服務(wù)。尤其是貨幣政策、財(cái)政政策、金融監(jiān)管政策等都為養(yǎng)老金融發(fā)展提供支持,以推動(dòng)養(yǎng)老金融更好發(fā)展。

在中國(guó)市場(chǎng),養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展前景尤其廣闊。中國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家之一,老年人口數(shù)量龐大,對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求也十分旺盛。同時(shí),中國(guó)政府一直在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

養(yǎng)老金融是保障老有所養(yǎng)的有效舉措。隨著我國(guó)人口老齡化程度不斷加深,第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的財(cái)政壓力日益加劇。加快發(fā)展第二、第三支柱,有利于推動(dòng)養(yǎng)老保障體系改革協(xié)同高效,實(shí)現(xiàn)“?;尽钡目沙掷m(xù)性。

養(yǎng)老金融是建設(shè)發(fā)展第二、三支柱的重要力量,有利于進(jìn)一步健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,筑牢老有所養(yǎng)根基。

與此同時(shí),社會(huì)主義新時(shí)代的老有所養(yǎng)已逐步從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”向高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)型,人民群眾對(duì)于養(yǎng)老保障的需求不斷提高。發(fā)展以市場(chǎng)主體與社會(huì)力量為重要產(chǎn)品服務(wù)供給者的養(yǎng)老金融,將會(huì)進(jìn)一步滿(mǎn)足社會(huì)廣大人民群眾對(duì)養(yǎng)老的多樣化需求,促進(jìn)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

與部分歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)老齡化進(jìn)入時(shí)間相對(duì)較晚但進(jìn)程較快,我國(guó)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)時(shí)的人均GDP相對(duì)較低,“未富先老”的特征較為明顯。居民通過(guò)選擇合適的養(yǎng)老服務(wù),豐富自己的養(yǎng)老保障,養(yǎng)老金融將成為我國(guó)居民未來(lái)養(yǎng)老的重要選擇。

行業(yè)政策

隨著我國(guó)老齡人口的持續(xù)增多,社會(huì)養(yǎng)老壓力持續(xù)加大,我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策文件,支持我國(guó)養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,加快推進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老金體系的完善。

2022年4月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)(現(xiàn)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》,明確支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老服務(wù),完善社會(huì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,滿(mǎn)足居民多元化、差異化的養(yǎng)老需求。

2023年10月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確了經(jīng)營(yíng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司要求,并規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為,進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)范高效發(fā)展。

人口老齡化趨勢(shì)不可阻擋,加快完善相關(guān)保障制度是保障社會(huì)穩(wěn)健運(yùn)行的重要手段,我國(guó)養(yǎng)老金融未來(lái)發(fā)展市場(chǎng)十分廣闊。我國(guó)政府相關(guān)部門(mén)將不斷出臺(tái)支持養(yǎng)老金融發(fā)展的政策性文件,引導(dǎo)和規(guī)范養(yǎng)老金融發(fā)展方向。

做好養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù),不僅能讓老年人共享改革發(fā)展成果,有效保障和改善民生,也有助于以銀發(fā)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。銀行要立足養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求,在金融和非金融兩端加大服務(wù)供給、提升服務(wù)質(zhì)量。

供給方面,要從資產(chǎn)管理、融資支持、支付消費(fèi)、金融顧問(wèn)等多維度滿(mǎn)足養(yǎng)老群體的需求,有效增加老年可支配收入,提高其生活品質(zhì)。質(zhì)量方面,要通過(guò)場(chǎng)景適老化改造,彌合數(shù)字鴻溝,強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作,讓老年群體更有獲得感、更有幸福感。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,中國(guó)人壽積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬(wàn)億元,第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)出單超10萬(wàn)件,商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達(dá)79億元,在13個(gè)城市啟動(dòng)14個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目,建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

未來(lái),中國(guó)人壽也將始終把健康養(yǎng)老作為集團(tuán)頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),繼續(xù)統(tǒng)籌保險(xiǎn)、投資、銀行綜合金融優(yōu)勢(shì),聚焦發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、促進(jìn)積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護(hù)理人才等,積極發(fā)揮行業(yè)頭雁和養(yǎng)老金融中堅(jiān)力量作用,努力成為人民群眾的知心人、好伙伴,以高質(zhì)量發(fā)展助力積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略。

欲了解更多行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值,對(duì)于研究我國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。


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