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移動支付行業(yè)現(xiàn)狀調研:我國移動支付普及率達到86% 居全球第一

  • 黃文玉 2023年12月29日 來源:互聯(lián)網 央視新聞 國家統(tǒng)計局 中國人民銀行 403 19
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移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品來進行電子貨幣支付,移動支付將互聯(lián)網、終端設備、金融機構有效地聯(lián)合起來,形成了一個新型的支付體系,并且移動支付不僅僅能夠進行貨幣支付,還可以繳納話費、燃氣、水電等生活費用。

2023年12月28日,國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會。中國人民銀行副行長張青松在會上介紹,經過數(shù)十年發(fā)展,我國已經建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心,商業(yè)銀行、清算機構、非銀行支付機構等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前,4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機構,有效滿足了1.6億經營主體和億萬消費者的支付需求。我國個人銀行賬戶擁有率已超過95%,高于中高收入經濟體平均水平,移動支付普及率達到86%,居全球第一。

移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品來進行電子貨幣支付,移動支付將互聯(lián)網、終端設備、金融機構有效地聯(lián)合起來,形成了一個新型的支付體系,并且移動支付不僅僅能夠進行貨幣支付,還可以繳納話費、燃氣、水電等生活費用。移動支付開創(chuàng)了新的支付方式,使電子貨幣開始普及。

移動支付是互聯(lián)網時代一種新型的支付方式,其以移動終端為中心,通過移動終端對所購買的產品進行結算支付,移動支付的主要表現(xiàn)形式為手機支付。移動支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付,是指通過第三方支付平臺的交易中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到達并進行發(fā)貨;買方檢驗物品后,就通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。由研究者認為第三方支付實質上作為信用中介,為交易的支付活動提供一定的信用保障,從而消除由于買賣雙方不對稱信息而產生的信用風險問題。

移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著智能手機廣泛普及以及移動互聯(lián)網的不斷發(fā)展,我國手機網民規(guī)模也隨之快速增長。移動支付作為以手機支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式,我國手機網民規(guī)模的增長,也將為行業(yè)發(fā)展帶來強勁動力。據資料顯示,截至2021年12月,我國手機網民規(guī)模達10.29億,占整體網民的99.7%。從行業(yè)相關專利技術申來看,2015-2018年期間,我國移動支付相關專利申請量逐年攀升,到2018年專利申請量達683件。隨著我國移動支付相關技術的日漸成熟,專利申請量開始逐漸減少,到2021年,我國移動支付相關專利申請量為200件,同比減少38.8%。

互聯(lián)網時代下的移動支付打破了傳統(tǒng)支付對于時空的限制,使用戶可以隨時隨地進行支付活動。傳統(tǒng)支付以現(xiàn)金支付為主,需要用戶與商戶之間面對面支付,因此,對支付時間和地點都有很大的限制;移動支付以手機支付為主,用戶可以用手機隨時隨地進行支付活動,不受時間和空間的限制,如:用戶可以隨時在淘寶等網上商城進行購物和支付活動。用戶可以隨時隨地通過手機進行各種支付活動,并對個人賬戶進行查詢、轉賬、繳費、充值等功能的管理,用戶也可隨時了解自己的消費信息。這對用戶的生活提供了極大的便利,也更方便用戶對個人賬戶的管理。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動支付行業(yè)深度調研與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示:

隨著近年來智能手機的普及相關技術的不斷發(fā)展,全球移動支付市場規(guī)模也隨之迅速擴張。數(shù)據顯示,2020年全球移動支付市場規(guī)模達54746億美元,同比增長15.8%。全球移動支付市場呈現(xiàn)高速增長的發(fā)展態(tài)勢,但是各國移動支付發(fā)展水平存在很大的差異。具體來看,2020年全球最大的移動支付市場是中國,移動支付規(guī)模占比達45.6%;其次為美國和歐洲,占比分別為18.91%和16.8%。

近年來隨著智能手機以及移動支付的普及,已逐漸成為居民日常支付最常用的支付手段,其在電子支付業(yè)務中占比也逐年提升。數(shù)據顯示,2021年我國移動支付業(yè)務量占電子支付業(yè)務量比重達55%,較2015年增長了41.85%。在智能手機、互聯(lián)網等技術不斷發(fā)展以及微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣下,我國移動支付創(chuàng)新速度及普及程度已經走在世界前列。數(shù)據顯示,2021年我國移動支付業(yè)務量達1512.28億筆,同比增長22.7%。

從業(yè)務金額情況來看,隨著我國移動支付業(yè)務量的逐年增長,我國移動支付業(yè)務金額也隨之不斷增長。據資料顯示,2021年我國移動支付業(yè)務金額達526.98萬億元,同比增長21.9%。隨著市場的快速發(fā)展,行業(yè)投資市場逐漸火熱。近年來,隨著行業(yè)市場的逐漸成熟,行業(yè)投資數(shù)量逐漸下降。數(shù)據顯示,2021年我國移動支付行業(yè)投資數(shù)量為11起,投資金額為17.27億元。

我國移動支付產品中,支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動支付產品,2020年用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升,而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。中國移動支付業(yè)務量占電子支付業(yè)務總量的比例逐年攀升,2021年中國移動支付業(yè)務量占電子支付業(yè)務總量的55.00%,較2014年的13.57%增長了41.43%。

2022年春節(jié)假期前五天,網聯(lián)平臺共處理跨機構網絡支付交易62.36億筆,金額4.20萬億元,同比增長5.30%和11.58%。其中,餐飲、娛樂、購物等是假期消費的主要場景。2022年6月14日,中共中央宣傳部舉行“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會。互聯(lián)網應用全面普及,移動支付年交易規(guī)模達到527萬億元,新經濟形態(tài)創(chuàng)造超過2000萬個靈活就業(yè)崗位,5G行業(yè)應用案例累計超過2萬個。2023年7月21日,螞蟻集團發(fā)布消息,作為杭州亞運會官方支付合作伙伴,支付寶已經完成對境外用戶在中國使用移動支付的服務支持。2023年8月,微信支付已支持中國電信旗下的“翼支付App”掃碼支付功能。

銀行和第三方平臺有多項業(yè)務是重疊的,包括結算業(yè)務、支付業(yè)務、零售業(yè)務、轉賬業(yè)務存貸款業(yè)務和理財業(yè)務,而這些業(yè)務同樣是銀行獲取收益的主要來源。雙方就市場空間和利益分配等許多問題產生摩擦,使得原先平衡的合作環(huán)境逐漸被打破,兩者之間的競爭越來越激烈,給商業(yè)銀行的帶來的沖擊也越來越大。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國移動支付行業(yè)深度調研與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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