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商業(yè)銀行加快布局汽車金融業(yè)務 中國汽車金融行業(yè)發(fā)展前景分析

金融管理部門多次強調(diào),鼓勵汽車等大宗商品消費,著力擴大國內(nèi)消費需求。為響應促進汽車消費政策有關(guān)要求,推動車貸業(yè)務快速發(fā)展,商業(yè)銀行加快布局深耕汽車金融業(yè)務,強化與主機廠商、經(jīng)銷商合作,加大補貼讓利力度,助力汽車消費回暖。

為進一步加強汽車金融公司監(jiān)管,引導其依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運行,國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2023年8月11日起施行?!掇k法》共七章六十八條,主要修訂內(nèi)容包括強化股東對汽車金融公司的支持力度、允許設立境外子公司等。

汽車金融公司管理辦法正式發(fā)布

值得注意的是,汽車金融公司注冊資本的最低限額由征求意見稿中的“5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”調(diào)整為《辦法》所規(guī)定的“10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”。非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人,在征求意見稿中,應當具備的條件之一是:最近1個會計年度末營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。而在正式文件中,該條件調(diào)整為“最近1個會計年度營業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”。

國家金融監(jiān)督管理總局表示,《辦法》修訂是貫徹關(guān)于強化金融監(jiān)管,促進汽車消費以及擴大對外開放決策部署的重要舉措。將指導汽車金融公司做好《辦法》實施工作,持續(xù)強化監(jiān)管,督促其堅守專營專業(yè)汽車消費信貸功能定位,大力促進汽車消費,不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

出資人門檻大幅提高

為引導汽車金融公司聚焦主業(yè),《辦法》取消股權(quán)投資業(yè)務。對出資人提出更高要求,強化股東對汽車金融公司的支持力度,適當擴大股東存款范圍,同時取消定期存款期限的規(guī)定。增加風險管理要求,增設流動性風險監(jiān)管指標,完善重大突發(fā)事件報告、現(xiàn)場檢查、延伸調(diào)查和三方會談等規(guī)定。

出資人方面,《辦法》規(guī)定,出資人為中國境內(nèi)外依法設立的非銀行企業(yè)法人,其中主要出資人是指出資數(shù)額最大且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人,須為汽車整車制造企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。

非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人,應當具備最近1個會計年度營業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;財務狀況良好,且最近2個會計年度連續(xù)盈利;入股資金為自有資金,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股等條件。而在征求意見稿中,非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人,應當具備的條件之一是:最近1個會計年度末營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

《辦法》規(guī)定,汽車金融公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本;汽車金融公司流動性比例不得低于50%。此外,對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%;對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%等。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國汽車金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示:

金融管理部門多次強調(diào),鼓勵汽車等大宗商品消費,著力擴大國內(nèi)消費需求。為響應促進汽車消費政策有關(guān)要求,推動車貸業(yè)務快速發(fā)展,商業(yè)銀行加快布局深耕汽車金融業(yè)務,強化與主機廠商、經(jīng)銷商合作,加大補貼讓利力度,助力汽車消費回暖。

近年來,建設銀行依托信用卡客群及權(quán)益豐富的服務體系,持續(xù)推廣新能源車購車分期、龍E貸好車分期等“拳頭”產(chǎn)品,信用卡購車分期業(yè)務保持較好發(fā)展勢頭。截至2023年4月末,建設銀行信用卡新能源車購車分期為用戶提供資金支持近50億元,同比增長30%。在“雙碳”戰(zhàn)略背景下,建設銀行發(fā)揮其長期以來在汽車金融領域的優(yōu)勢,積極促進新能源汽車消費金融資源整合。

憑借多樣化金融產(chǎn)品,郵儲銀行切實為消費者提供購車實惠。目前,郵儲銀行已先后與近40家汽車主機廠商建立了合作關(guān)系,通過持續(xù)深化業(yè)務協(xié)作,推出貼息貸款等金融產(chǎn)品,豐富消費者購車信貸選擇。同時,依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點和合作的經(jīng)銷商渠道優(yōu)勢,郵儲銀行也在不斷延伸汽車金融服務觸角,拓寬服務范圍?!班]儲銀行針對有貼息合作的汽車品牌和經(jīng)銷商,根據(jù)消費者選購的車型、首付比例、期限等的不同,提供不同金融補貼優(yōu)惠方案,加大消費者購車讓利力度。”郵儲銀行安徽省分行消費信貸部總經(jīng)理王秉如表示。

在多方利好因素的共同推動下,汽車市場將釋放更多消費潛能。國家發(fā)展改革委、國家能源局近日印發(fā)《關(guān)于加快推進充電基礎設施建設 更好支持新能源汽車下鄉(xiāng)和鄉(xiāng)村振興的實施意見》,明確要加大農(nóng)村地區(qū)汽車消費信貸支持。國家發(fā)展改革委有關(guān)負責人介紹,汽車消費是支撐消費的“大頭”,近年來,我國新能源汽車消費高速增長。截至2022年底,我國新能源汽車保有量約1310萬輛,超過全球總量的一半。但總體上看,我國農(nóng)村地區(qū)新能源汽車市場仍處于起步階段?!秾嵤┮庖姟肪劢怪萍s新能源汽車下鄉(xiāng)的瓶頸問題,通過適度超前建設充電基礎設施、優(yōu)化新能源汽車購買使用環(huán)境,不斷釋放農(nóng)村地區(qū)消費潛力,引導農(nóng)村地區(qū)居民綠色出行。

比亞迪財險擬增資30億元

7月12日,深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司(下稱比亞迪財險)發(fā)布公告稱,為充實資本實力、支持業(yè)務發(fā)展、提升核心競爭力,保障公司健康持續(xù)發(fā)展,公司擬增加注冊資本30億元。

比亞迪財險本次增資由現(xiàn)有股東比亞迪汽車工業(yè)有限公司出資,無新增股東。增資后,比亞迪財險注冊資本將達到40億元,股東比亞迪汽車工業(yè)有限公司持股比例保持100%不變。

比亞迪財險的前身為易安財險。今年5月,易安財險發(fā)生工商信息變更,公司名稱變更為深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司,董事長由鄒飛變更為周亞琳。與此同時,胡曉慶、周林、朱愛云、李杰等出任董事。此番出任比亞迪財險董事長的周亞琳為比亞迪副總裁、財務總監(jiān)。

5月9日,銀保監(jiān)會披露的批復文件顯示,銀保監(jiān)會同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財險10億股股份,持股比例為100%。這一批復時間為2023年5月6日。

2020年7月17日,銀保監(jiān)會宣布對易安財險、天安財險等六家機構(gòu)實施接管,接管期限一年。2021年7月16日,銀保監(jiān)會又宣布,依法延長上述六家機構(gòu)接管期限一年,至2022年7月16日止。

2022年6月29日,銀保監(jiān)會批復同意易安財險破產(chǎn)重整。7月8日,易安財險以其不能清償?shù)狡趥鶆涨颐黠@缺乏清償能力為由,向北京金融法院申請破產(chǎn)重整。

此前,易安財險是國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一,2016年2月16日獲批開業(yè),注冊資本金10億元,注冊地為深圳市。

近段時間,易安財險、天安人壽、華夏人壽等機構(gòu)的風險處置進展先后披露,除了易安財險是直接由比亞迪收購更名之外,其他兩家險企均是采取了新設立一家保險公司,受讓相關(guān)資產(chǎn)負債的方式進行處置。

《2023-2028年中國汽車金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》由中研普華研究院撰寫,本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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