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大消息 房貸首付 利率有重要變化 有何深意 能省多少錢 獨家解讀

  • 李波 2023年9月1日 來源:中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 256 9
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央行:9月25日起下調(diào)存量首套房貸利率。(8月31日),中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息,將調(diào)整存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款,或借款人實際住

央行:9月25日起下調(diào)存量首套房貸利率

(8月31日),中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息,將調(diào)整存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。

存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款,或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

對于符合條件的存量住房貸款,自2023年9月25日起,可由借款人向承貸銀行提出申請,新發(fā)放貸款置換存量首套房貸,或協(xié)商變更合同利率水平。

9月25日前,銀行可進行修訂合同文本、改造調(diào)整系統(tǒng)、識別符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶等準(zhǔn)備工作,并盡快向借款人公布辦理流程和需要準(zhǔn)備的申請材料。

新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定,但在LPR上的加點幅度,不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。同時,借款人也可向金融機構(gòu)申請,協(xié)商變更合同約定的利率水平,調(diào)整后的利率水平也應(yīng)符合上述要求。

光大證券金融行業(yè)首席分析師 王一峰:針對存量住房按揭貸款的政策優(yōu)化,能夠在促進社會消費、防范金融風(fēng)險、保障各方利益公平等方面發(fā)揮積極作用,也將在一定程度上延緩按揭貸款提前還款行為,推動按揭貸款穩(wěn)定增長。

業(yè)內(nèi)人士估算,存量首套住房商業(yè)性個人性住房貸款利率調(diào)整后,平均降幅大約在0.8個百分點,以100萬元,25年期,原利率5.1%的存量房貸為例,假設(shè)房貸利率降至4.3%,可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家 章?。何磥碚呗涞刂螅覀冾A(yù)計銀行會根據(jù)不同區(qū)域、不同類型的客戶,來分階段地逐步試點和落地,盡量減少對于凈息差的沖擊。此外,我們認(rèn)為央行未來會進一步引導(dǎo)存款利率下降來降低銀行的負(fù)債端成本。

央行:統(tǒng)一最低首付比例 不再區(qū)分限購和不限購城市

同時,央行今天還發(fā)布消息,將統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限,不再區(qū)分實施限購城市和不實施限購城市。

這意味著,在實施限購的城市,調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%,居民家庭可以更好滿足自身住房需求。

銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家 章俊:政策調(diào)整除了有利于釋放改善性需求之外,考慮到一、二線城市商品房銷售的風(fēng)向標(biāo)作用,對于提振和改善購房者信心,穩(wěn)定房地產(chǎn)市場能起到積極的作用。

根據(jù)通知,二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR加20個基點,首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點。

各地可按照因城施策原則,在不低于上述全國統(tǒng)一的住房信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要,自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

中信證券首席宏觀分析師 程強:降低首付比和貸款按揭利率(下限),對于穩(wěn)定當(dāng)前的房地產(chǎn)市場銷售以及整個房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈意義重大。

當(dāng)前,我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生重大變化,逐步退出一些需求端的限制性政策,能夠有效提振住房需求,促進房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

二手房市場作為一個新型的房地產(chǎn)市場卻在近些年來迅速崛起,成為了房地產(chǎn)市場交易的主力軍。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國二手房市場的掛牌量和銷售量出現(xiàn)了明顯的上升趨勢。

據(jù)我國統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示,我國杭州、重慶、南京等多個城市的二手房掛牌量分別為21、20、18萬套,房地產(chǎn)行業(yè)中二手房的交易量暴漲。

目前,整個二線城市的二手房市場表現(xiàn)會相對略好一下,主要還是二線城市樓市限制性政策基本上都以釋放,并且城市基本面也會好于三四線城市,也會低能級城市進入高能級城市帶來一定可能性,而一線城市依舊在執(zhí)行最為嚴(yán)厲的調(diào)控政策,也限制其交易量的回升,不過隨著政策出現(xiàn)放松的跡象,一線城市也有回升的可能性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國二手房行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析顯示:

二手房是已經(jīng)在房地產(chǎn)交易中心備過案、完成初始登記和總登記的、再次上市進行交易的房產(chǎn)。

它是相對開發(fā)商手里的商品房而言,是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易三級市場的俗稱。包括商品房、允許上市交易的二手公房(房改房)、解困房、拆遷房、自建房、經(jīng)濟適用房、限價房。

近日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部倪虹部長召開企業(yè)座談會,就建筑業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展與企業(yè)進行深入交流。倪虹強調(diào),穩(wěn)住建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)兩根支柱,對推動經(jīng)濟回升向好具有重要作用。

要以工業(yè)化、數(shù)字化、綠色化為方向,大力推動建筑業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,充分發(fā)揮建筑業(yè)“促投資、穩(wěn)增長、保就業(yè)”的積極作用。

要繼續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回升態(tài)勢,大力支持剛性和改善性住房需求,進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施;繼續(xù)做好保交樓工作,加快項目建設(shè)交付,切實保障人民群眾的合法權(quán)益。

7月24日,中共中央政治局召開會議,分析研究當(dāng)前經(jīng)濟形勢,部署下半年經(jīng)濟工作。

針對房地產(chǎn),會議提出,要切實防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險,適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢,適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策,因城施策用好政策工具箱,更好滿足居民剛性和改善性住房需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

要加大保障性住房建設(shè)和供給,積極推動城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),盤活改造各類閑置房產(chǎn)。要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險,制定實施一攬子化債方案。要加強金融監(jiān)管,穩(wěn)步推動高風(fēng)險中小金融機構(gòu)改革化

在當(dāng)前樓市活躍度繼續(xù)走低的情況下,國內(nèi)樓市政策利好信號頻發(fā),一線城市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局接連發(fā)聲。

例如在近日召開的企業(yè)座談會上說,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹說大力支持剛性和改善性住房需求,進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費減免、個人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施。

這也是是繼之前中央政治局會議提出“適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”之后,對于政策調(diào)整的具體方向與內(nèi)容,住建部的最新表態(tài)。

2023年中國二手房行業(yè)發(fā)展分析

近年來隨著我國二手房市場的逐漸放開,進入市場的二手房數(shù)量不斷增加,二手房交易規(guī)模不斷擴大。

但2022年由于需求人口下降,城市人口外遷導(dǎo)致的需求減少以及供給端核心城市表現(xiàn)出二手房成交量下降,使得行業(yè)幾乎進入“凜冬時刻”。有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2022年我國二手房交易額達6.5萬億,同比下降22.64%,占住房交易總額的比例達41%。。

2023年購房者觀望氣氛依舊相對較強,景氣度依然不強,市場仍處于寒冬期。從二手住宅來看,2023年5月10個重點城市二手住宅成交73187套,環(huán)比下降13.83%。

隨后7月,我國一、二、三線城市二手住宅銷售價格同比分別下降1.4%、2.7%和3.5%,降幅比上月分別擴大1.0個、0.3個和0.1個百分點;十大城市二手住宅均價環(huán)同比跌幅均擴大,環(huán)比跌幅為0.36%,同比跌幅為0.77%。

一線城市二手房市場活躍度走低。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2023年7月北京二手商品住宅成交不足1萬套,環(huán)比下降約20%;北京二手商品住宅價格環(huán)比下跌0.28%,跌幅較上月擴大0.19%。

上海二手商品住宅價格環(huán)比下跌0.20%,跌幅較上月擴大0.08%。深圳二手商品住宅成交約2200套,環(huán)比下降約一成;住宅價格環(huán)比下跌0.32%,跌幅較上月擴大0.11%。廣州二手商品住宅價格環(huán)比下跌0.13%,跌幅較上月擴大0.08%。

根據(jù)相關(guān)分析,“認(rèn)房不用認(rèn)貸”有助于激活房屋置換鏈條,對二手房交易量影響巨大,但就真正拉動上下游產(chǎn)業(yè)鏈,帶動國民經(jīng)濟,“促投資、穩(wěn)增長、保就業(yè)”而言,新房的建筑與銷售其實更直接。例如“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策的出臺使得二手房市場的交易透明度將提高。

除了“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策,國家還出臺了進一步落實好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、為適應(yīng)我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策等有關(guān)二手房政策。

預(yù)計這些限制政策是有出現(xiàn)松動的可能性,增加一部分購房者對未來的預(yù)期,利好整體市場的回暖。

二手房的價格、成交量的上漲,說明市場已經(jīng)實質(zhì)回暖,并且有進一步升溫跡象,從近期全國的二手市場情況來看,不少此前政策面的回暖信號,已經(jīng)從信號層面,進入到市場實際交易回暖的層面。隨著多地出臺樓市積極政策,二手房市場信心也得到修復(fù),購房置業(yè)意愿得到明顯提升。

隨著科技的發(fā)展和社會的進步,數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正深刻改變二手房市場的運作方式。在線房產(chǎn)平臺的興起使得買賣雙方可以更便捷地發(fā)布房源信息、進行線上交流和線下實地看房,提高了市場的效率和便利性。

二手房行業(yè)研究報告主要分析了二手房行業(yè)的市場規(guī)模、二手房市場供需求狀況、二手房市場競爭狀況和二手房主要企業(yè)經(jīng)營情況,同時對二手房行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。

欲了解更多關(guān)于二手房行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國二手房行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。

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