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2023中國消費(fèi)金融行業(yè)市場深度調(diào)研分析

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。

傳統(tǒng)消費(fèi)金融是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看,消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下,適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看,個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域,建立專業(yè)化的個人消費(fèi)金融系統(tǒng),能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家,消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢,廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

經(jīng)濟(jì)學(xué)常把投資、消費(fèi)、出口比喻為拉動GDP增長的三駕馬車。當(dāng)下,消費(fèi)正在取代投資逐步成長為我國經(jīng)濟(jì)增長的第一推動力。2021年我國消費(fèi)水平從疫情中恢復(fù)過來,社會消費(fèi)品零售總額增至440823億元,同比增長12.5%,超過2019年的消費(fèi)品零售總額,我國居民消費(fèi)需求的不斷增長,是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

我國消費(fèi)金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴(kuò)大,傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展,2020年我國消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元,行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情,市場規(guī)模增速減緩。

有數(shù)據(jù)顯示,中國最大的家電連鎖企業(yè)之一—蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點(diǎn)因有消費(fèi)信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出,要大規(guī)模啟動國內(nèi)消費(fèi)市場,除了加大銀行等機(jī)構(gòu)的信貸支持以外,還需要消費(fèi)金融公司等更多專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)的支持。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費(fèi)金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示:

在國際上,消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史,無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場,均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看,金融危機(jī)縮減了國外需求,啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而,在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余,我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費(fèi)與金融市場的狀況,則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

消費(fèi)者信貸余額增加表明消費(fèi)支出和對經(jīng)濟(jì)的樂觀情緒增加,近年來,我國狹義消費(fèi)信貸余額持續(xù)增長,2021年增至17萬億元,同比增長6.9%,我國消費(fèi)者對未來經(jīng)濟(jì)形勢持樂觀態(tài)度,更有利于消費(fèi)金融行業(yè)。

當(dāng)前,最迫切需要的是提高國民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展,同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距,讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策,將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有,不斷健全社會保障制度建設(shè),提高社會保障制度的保障水平,解除國民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升,敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下,再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新,才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。擬試點(diǎn)設(shè)立的專業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款,在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金,在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢。

在業(yè)內(nèi)人士看來,專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo),是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體,也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。從消費(fèi)金融行業(yè)已公開的專利申請來看,截至2022年9月16日,消費(fèi)金融公司專利申請量共1085件,包括發(fā)明1011件、實(shí)用新型3件、外觀設(shè)計71件,發(fā)明專利申請量占比93.2%;發(fā)明專利共授權(quán)251件,駁回及撤回64件,發(fā)明專利授權(quán)率為77.2%。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的融合,我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也取得快速發(fā)展,市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,2021年我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬億元,較2020年增長18.13%,余額規(guī)模為5.8萬元,同比增長了9.4個百分點(diǎn)。

消費(fèi)金融行業(yè)未來發(fā)展前景

當(dāng)前,最迫切需要的是提高國民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展,同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距,讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策,將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有,不斷健全社會保障制度建設(shè),提高社會保障制度的保障水平,解除國民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升,敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下,再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新,才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費(fèi)金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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