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外資銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

當代國際一流商業(yè)銀行在服務意識、精細化經(jīng)營、風險管理、合規(guī)經(jīng)營、信息系統(tǒng)建設、產(chǎn)品研發(fā)等方面具有較強優(yōu)勢。

外資銀行簡述

外資銀行是指在本國境內由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣,對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務管理與本國銀行一視同仁。

它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件,為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款,支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的,也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

外資銀行一般將其零售服務對象定位于大中城市的高層收入者,其細分個人客戶的標準主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務,以差別化的個人客戶服務方式,最大限度地滿足客戶的業(yè)務和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務,是以發(fā)達地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

外資銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

加入世貿組織后,我國積極履行承諾,加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。一是大幅放開對外資銀行的經(jīng)營范圍限制,允許外資銀行在全國范圍、對中國企業(yè)和中國居民經(jīng)營人民幣業(yè)務,取消外資銀行人民幣負債不得超外匯負債50%的限制、放寬其在華吸收外匯存款的比例限制,降低對外資行營運資金要求等。二是允許外資以戰(zhàn)略投資者身份入股中資銀行,并允許入股比例至20%。2004年8月匯豐銀行入股交通銀行,拉開了外資銀行入股大型國有中資銀行的序幕。之后幾年,中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行相繼不同程度地引入了外資。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告》分析:

2017年,十九大明確提出要推動形成全面開放新格局,第五次全國金融工作會議要求不斷擴大金融對外開放。同年12月,銀監(jiān)會表示將積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)對外開放:

一是將放寬對除民營銀行以外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,實施內外一致的股權投資比例規(guī)則;

二是放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍,促進國內金融體系多樣化發(fā)展;

三是擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間,取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期,支持外國銀行分行從事金融市場等業(yè)務;

四是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,調整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式。2018年4月,中國人民銀行行長在博鰲論壇上宣布了進一步擴大金融業(yè)開放的具體措施和時間表,表示要大幅度擴大外資銀行業(yè)務范圍。至此,我國銀行業(yè)擴大開放掀開了新的篇章。

銀行業(yè)對外開放的積極影響

擴大開放有助于提升我國商業(yè)銀行競爭力。國際銀行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了三四百年的發(fā)展歷史。當代國際一流商業(yè)銀行在服務意識、精細化經(jīng)營、風險管理、合規(guī)經(jīng)營、信息系統(tǒng)建設、產(chǎn)品研發(fā)等方面具有較強優(yōu)勢。

加入世貿組織后我國銀行業(yè)的變化

從加入世貿組織后我國銀行業(yè)的變化來看,中資銀行在競爭中,一是積極向外資銀行學習,對普通客戶服務意識明顯提升、服務范圍不斷擴大,對客戶開展微笑服務、專業(yè)解答,在網(wǎng)點內提供茶水、雜志、雨傘等貼心服務,并為客戶提供一站式生活繳費服務等;二是對高端客戶的貼身服務質量也迅速提升,外資銀行帶來了百年服務精髓,特別是其對高端客戶的貼身服務,如個性化的理財、多樣化的投資組合,為中資銀行廣泛開展私人銀行業(yè)務提供了很好的示范;三是倒逼中資銀行加大改革和創(chuàng)新力度,學習外資銀行的先進做法,不斷推動自身體制和機制改革。

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