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保險(xiǎn)科技細(xì)分領(lǐng)域分析及未來投資前景2023

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體,即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù),創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式,提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同,可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè),驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技的分類業(yè)務(wù)、分類簡介舉例

打通保險(xiǎn)線上銷售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型,促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營銷及分銷過程中,催生場景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn),并提高核保、理賠效率,驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)眾安保險(xiǎn)推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費(fèi)升級(jí)發(fā)展,網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點(diǎn)逐漸顯露。保險(xiǎn)科技企業(yè)通過大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析,支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營銷,逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示:

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體,即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù),創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式,提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同,可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè),驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

中國保險(xiǎn)科技行業(yè)上游參與主體為資源供應(yīng)商,包含數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商、硬件設(shè)備供應(yīng)商、軟件設(shè)備供應(yīng)商;中游參與主體為保險(xiǎn)科技企業(yè),包含綜合型保險(xiǎn)科技企業(yè)和垂直型保險(xiǎn)科技企業(yè);下游參與者為保險(xiǎn)企業(yè),包含傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。近幾年來,中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模呈增長趨勢,由2015年的441.5億元上升至2019年的775.4億元,年復(fù)合增長率為15.1%。

保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及細(xì)分領(lǐng)域分析

保險(xiǎn)科技市場的第一大參與主體,是相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,比如人保、國壽、平安、太保、太平,大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家,其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別,在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨瓶頸,需依托科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因科技而生,其發(fā)展對(duì)科技依賴度高。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截止2020年11月人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入31242億元,其中,壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)分別占比72.1%、24.5%、3.4%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2017-2020年,大型IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛布局區(qū)塊鏈,初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)入井噴模式,產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大,根據(jù)IDC的數(shù)據(jù),中國區(qū)塊鏈行業(yè)經(jīng)歷了從2017年的0.85億美元級(jí)別市場規(guī)模,到2020年的5.61億美元級(jí)別產(chǎn)業(yè)規(guī)模的改變。

在企業(yè)數(shù)量方面,2020H1我國提供區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)支持、產(chǎn)品、解決方案等服務(wù),且有投入或產(chǎn)出的新增區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)量達(dá)303家,同比增長274.07%。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展,促進(jìn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用,其對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽光保險(xiǎn)“飛常惠”的推出最早引入了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,這項(xiàng)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)考量了經(jīng)常外出人士的需求,其購買渠道為網(wǎng)上自行購買,用戶可以通過微信將電子保險(xiǎn)卡單分享給其他人使用,可以在手機(jī)上查詢使用的情況,這種保險(xiǎn)卡業(yè)務(wù)模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開發(fā)的,簡便了購買流程,滿足了商旅人士頻繁出行的需求。

這種類似于微信紅包的電子卡單,只需要在手機(jī)點(diǎn)擊幾下即可輕松激活,區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過程,省略多個(gè)步驟直接與客戶對(duì)話,實(shí)現(xiàn)了去中心化的效果,這樣其運(yùn)營成本也隨之降低,使得每次使用的平均成本相對(duì)降低,自然也提高了用戶的滿意度,可以說,陽光保險(xiǎn)的這次嘗試直接拉開了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的序幕。

保險(xiǎn)科技行業(yè)投資前景預(yù)測

相較于西方發(fā)達(dá)國家,中國保險(xiǎn)科技行業(yè)起步較晚,但保費(fèi)收入規(guī)模高,保險(xiǎn)市場空間廣闊。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù),中國保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入規(guī)模由2010年的14528.0億元增長至2019年的42645.0億元,2019年的保費(fèi)規(guī)模是2010年的2.9倍,位居全球第二。由此可見,中國擁有廣闊保險(xiǎn)市場,為保險(xiǎn)科技行業(yè)帶來巨大市場空間。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示,預(yù)測2021年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元,2026年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元,預(yù)測2021-2026年期間中國保險(xiǎn)科技行業(yè)市場規(guī)模復(fù)合增長率為11.63%。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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