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重要新規(guī)來了 央行 銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布 智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

  • 李波 2023年2月13日 來源:中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1124 72
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為進(jìn)一步推動商業(yè)銀行準(zhǔn)確識別、評估信用風(fēng)險,真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》,今日正式發(fā)布。

為進(jìn)一步推動商業(yè)銀行準(zhǔn)確識別、評估信用風(fēng)險,真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行聯(lián)合制定了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》,今日正式發(fā)布。

《辦法》將風(fēng)險分類對象由貸款擴(kuò)展至承擔(dān)信用風(fēng)險的全部金融資產(chǎn)。除總則和附則外,主要包括四方面內(nèi)容。

一是:提出金融資產(chǎn)風(fēng)險分類要求。明確金融資產(chǎn)五級分類定義,設(shè)定零售資產(chǎn)和非零售資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn),對債務(wù)逾期、資產(chǎn)減值、逃廢債務(wù)等特定情形,以及分類上調(diào)、企業(yè)并購、資管及證券化產(chǎn)品涉及的資產(chǎn)分類等問題提出具體要求。

二是:提出重組資產(chǎn)的風(fēng)險分類要求。細(xì)化重組資產(chǎn)定義、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及退出標(biāo)準(zhǔn),明確不同情形下的重組資產(chǎn)分類要求,設(shè)定重組資產(chǎn)觀察期。

三是:加強(qiáng)銀行風(fēng)險分類管理。要求商業(yè)銀行健全風(fēng)險分類治理架構(gòu),制定風(fēng)險分類管理制度,明確分類方法、流程和頻率,開發(fā)完善信息系統(tǒng),加強(qiáng)監(jiān)測分析、信息披露和文檔管理。

四是:明確監(jiān)督管理要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險分類管理開展監(jiān)督檢查和評估,對違反要求的銀行采取監(jiān)管措施和行政處罰。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來,信息科技的發(fā)展取得長足進(jìn)步,云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。

金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地,隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合,智慧金融應(yīng)運(yùn)而生。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉(zhuǎn)變,金融消費(fèi)者對于金融產(chǎn)品與服務(wù)在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強(qiáng),金融消費(fèi)體驗已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)之一,智能化服務(wù)往往更受到金融消費(fèi)者的青睞。

此外,隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速,業(yè)務(wù)種類日益多樣化,金融消費(fèi)者亟需通過智能化服務(wù)對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示:

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段,使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升,實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

我國智慧金融的概念由來已久,但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視,并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例,2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元,占營收比重總體上超過了2%。

其中,建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億??萍既藛T投入方面,2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人,且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計劃。

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進(jìn)市場占據(jù)了舉足輕重的地位,中國的移動支付每年22萬億以上,是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術(shù)層面的先進(jìn)性和完備性。隨之而來的,看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內(nèi),反哺世界,他們把中國的資金、技術(shù)、服務(wù)帶到海外。

隨著金融市場競爭日益激烈,互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,金融機(jī)構(gòu)提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運(yùn)營風(fēng)險的迫切需求智慧金融。

另外,金融產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化,不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群,金融機(jī)構(gòu)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務(wù)模式,建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務(wù)體系,而通過智能化轉(zhuǎn)型是增強(qiáng)其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術(shù)為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率,又能降低合規(guī)成本。

智慧金額行業(yè)市場規(guī)模分析

2020年,我國金融科技市場規(guī)模達(dá)到3958億元,預(yù)計未來五年增速為17.7%,到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

隨著金融科技市場的進(jìn)一步發(fā)展,市場主體的來源和類型更加多元化,各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴(kuò)展,金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型,金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展,各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。

但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期,行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

隨著時代的進(jìn)步,科學(xué)技術(shù)也在快速的發(fā)展,在生產(chǎn)生活中人們對于信息技術(shù)、智慧終端的應(yīng)用也越來越廣,此外,人們對于信息的搜集、數(shù)據(jù)的運(yùn)算能力及速度等方面也有著更高的要求,與此同時,在這種背景下,社會經(jīng)濟(jì)的組織形態(tài)由傳統(tǒng)形態(tài)開始朝著智能形態(tài)轉(zhuǎn)變。

在以往的交易過程中,產(chǎn)品是傳統(tǒng)市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵,但是隨著市場逐漸現(xiàn)代化,服務(wù)則成了當(dāng)今交易的核心。

在當(dāng)前的市場經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中,基于互聯(lián)網(wǎng),各種物品都能錯綜復(fù)雜地交織在一起進(jìn)而建立起一套網(wǎng)絡(luò)體系,此外,隨著物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,作為信息經(jīng)濟(jì)學(xué)重要內(nèi)容的金融在智慧金融服務(wù)行業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上將會迎來前所未有的創(chuàng)新以及巨大的變革。

智慧金融行業(yè)未來趨勢與發(fā)展空間

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融,讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。

隨著5G、云計算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展,集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及,金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。

融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融,已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告,國家大力推動重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新,加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),在此環(huán)境下,智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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