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明年起人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動(dòng) 人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)分析

明年起,人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動(dòng)。此次試點(diǎn)意味著,被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí),或可提前獲得壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金賠付,用于護(hù)理費(fèi)用支出。

明年起人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動(dòng)

明年起,人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)將啟動(dòng)。此次試點(diǎn)意味著,被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí),或可提前獲得壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金賠付,用于護(hù)理費(fèi)用支出。

根據(jù)規(guī)定,被保險(xiǎn)人進(jìn)入約定護(hù)理狀態(tài)的判定條件包括10種特定疾病,以及因意外傷害達(dá)到《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》第1至3級(jí)傷殘。

10種特定疾病具體包括:①嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥,②嚴(yán)重阿爾茨海默病,③多個(gè)肢體缺失,④嚴(yán)重腦損傷,⑤嚴(yán)重腦炎后遺癥或嚴(yán)重腦膜炎后遺癥,⑥嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病,⑦雙目失明,⑧嚴(yán)重特發(fā)性肺動(dòng)脈高壓,⑨癱瘓,⑩嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病。

同時(shí),新規(guī)還鼓勵(lì)人身險(xiǎn)公司額外進(jìn)行病種擴(kuò)展,將與護(hù)理需求相關(guān)性較高的疾病納入保障范圍。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)

我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)整體快速發(fā)展,企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張,總體保持盈利持續(xù)上升,但中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展還處于初級(jí)階段。在政策的推動(dòng)下,我國(guó)人身險(xiǎn)發(fā)展不斷壯大。數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化,通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束,引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源,追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。保險(xiǎn)公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式,把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。近兩年,占市場(chǎng)份額60%以上的上市保險(xiǎn)公司證券業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)率一直保持在20%以上,有的甚至超過(guò)60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的企業(yè),在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后,以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁,大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

保險(xiǎn)是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品,供需雙方往往信息不對(duì)稱。因此,要通過(guò)行之有效的監(jiān)管保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害。

去年以來(lái),監(jiān)管部門接連出臺(tái)文件,細(xì)化重大疾病保險(xiǎn)定義,規(guī)范意外險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、理賠標(biāo)準(zhǔn),明確健康險(xiǎn)“消費(fèi)型”險(xiǎn)種定位和費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管,明確分紅險(xiǎn)紅利分配等,建立起更加完善、有序、透明的人身險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行監(jiān)管框架,從精算定價(jià)、產(chǎn)品條款到營(yíng)銷規(guī)范,修補(bǔ)以往的監(jiān)管短板和盲區(qū),進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

人民生活水平的提高。目前我國(guó)人均GDP已突破1萬(wàn)美元大關(guān),國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明,邁上這個(gè)臺(tái)階后,居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。

中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》,進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策,研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍,成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

疫情爆發(fā)后,讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考,也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。

只有不斷改革和突破,壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。

疫情爆發(fā)后,讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考,也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破,壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。2022年1-6月,中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為15976億元,同比增長(zhǎng)4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費(fèi)收入下降,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入近2.36萬(wàn)億元,同比減少1.71%,保險(xiǎn)營(yíng)銷人員流失超百萬(wàn)人),但無(wú)論是從我國(guó)人均GDP來(lái)看,還是從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度來(lái)看,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會(huì)改變。

壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大

“十四五”時(shí)期,我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì),家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化,家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重,養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇,需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用,壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

根據(jù)摩根士丹利預(yù)測(cè),中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在2030年會(huì)達(dá)到10萬(wàn)億人民幣的保費(fèi)水平,投資回報(bào)率會(huì)保持在5%左右,其中儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)會(huì)以8%左右的速度溫和增長(zhǎng),重疾險(xiǎn)會(huì)以12%左右的速度增長(zhǎng),醫(yī)療險(xiǎn)更是會(huì)以25%以上的高速進(jìn)行擴(kuò)張。

欲了解更多關(guān)于人壽保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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