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保險公司2022半年報披露:業(yè)績穩(wěn)健增長 保障型保險需求旺盛

  • 2022年9月6日 HuangWenYu來源:百度百科 央視新聞 國家金融報 企業(yè)公告 853 52
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保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

業(yè)績穩(wěn)健增長 保障型保險需求旺盛

穩(wěn)健發(fā)展是上市保險公司2022年上半年業(yè)績表現(xiàn)的一個關鍵詞。從保費收入來看,5家A股上市保險公司中,多數(shù)實現(xiàn)不同程度增長。其中,上半年中國人保(601319)保費收入大幅增長11.2%。分行業(yè)看,財險業(yè)績表現(xiàn)亮眼,壽險業(yè)績承壓。

分領域來看,以養(yǎng)老險和健康險為代表的保障型保險需求仍然十分旺盛,潛力巨大。政策性業(yè)務等增速明顯加快。今年上半年,新華保險(601336)政策性健康保險業(yè)務覆蓋客戶1385萬人,同比增長228.8%。截至6月30日,中國人保承辦政策性社保項目近1400個,覆蓋9億人次。中國人壽(601628)在辦大病保險項目200多個,覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民。

保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看,保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看,保險是一種合同行為,是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看,保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分,是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看,保險是風險管理的一種方法。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示:

保險行業(yè)2022發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來,保險機構(gòu)自營渠道加速發(fā)展,監(jiān)管趨嚴的整體背景下,原本受到疫情影響的保險中介機構(gòu)競爭力進一步下滑,原本機構(gòu)的轉(zhuǎn)型動作也未達到預期效果,而新三板掛牌保險中介機構(gòu)的業(yè)績表現(xiàn),也正是行業(yè)縮影。

目前,在新三板掛牌上市的保險中介機構(gòu)共有12家,除中衡股份、潤生保險、一正保險、怡富保險尚未發(fā)布半年報以外,其余8家均已披露今年上半年的經(jīng)營業(yè)績。整體來看,保險中介機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績并不理想。

近年來受疫情及車險綜改影響,保險中介機構(gòu)業(yè)績普遍承壓,進一步轉(zhuǎn)板無望,加之需要承擔掛牌相應成本與信披壓力,機構(gòu)容易出現(xiàn)紕漏,或是對相關要求消極應對。

2022上半年,潤華保險實現(xiàn)營業(yè)收入4121.7萬元,同比增長193.48%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤193萬元,同比下降79.24%。對此,潤華保險表示,一方面,保險代理業(yè)務綜合代理費率同比降幅較大,且受疫情影響,新保規(guī)模同比下降幅度較大;另一方面,全資子公司山東乾友二手車經(jīng)銷有限公司今年投入運營,營業(yè)收入與營業(yè)成本金額偏大,二手車業(yè)務毛利率偏低。

2022年上半年保費收入數(shù)據(jù)中國人壽,中國PICC,中國平安,中國太保,新華人壽累計實現(xiàn)保費收入15912.99億元,同比增長4.00%。中國人壽和中國平安分別超過4000億元,4397億元和4290.39億元,中國PICC,中國太保和新華人壽緊隨其后,保費收入分別為3790.95億元,2408.79億元和1025.86億元。

業(yè)內(nèi)人士認為,拓展服務領域、參與生態(tài)圈建設、參與保險價值鏈,這是很多保險中介都想做的事,但落地需要科技的支撐,而科技的背后是數(shù)據(jù)與人才。中介在很大程度上是輕資產(chǎn),靠的是專業(yè)技術(shù)、專業(yè)能力與專業(yè)人才,這也是整個中介行業(yè)未來變化的方向。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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