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央行:3月1日起個人存取5萬元以上需登記來源 財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

  • 2022年2月5日 GuoMeng來源:互聯(lián)網(wǎng) 1233 80
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為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度,提高反洗錢工作水平,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下稱《辦法》)。《辦法》自2022年3月1日起施行。

3月1日起個人存取現(xiàn)金單筆5萬元以上需登記資金來源或用途

為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度,提高反洗錢工作水平,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下稱《辦法》)?!掇k法》自2022年3月1日起施行。

《辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

近年來,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新,日益融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展各領(lǐng)域和全過程,財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨,不可阻擋。


2020年開始,在疫情沖擊下,財富管理行業(yè)對數(shù)字化要求強(qiáng)烈提升,不管是高端客戶還是普通客戶,對包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強(qiáng)的需求,這也將倒逼整個財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心,設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù),將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理,以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求,幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括:現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

近年來,社會財富持續(xù)增加,家庭凈值逐步積累,有財富管理需求的客群結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,已不再局限于高凈值和超高凈值人群,多家機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會。

財富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域特點,風(fēng)險關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng),與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險疊加效應(yīng),從而使數(shù)字財富管理領(lǐng)域風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變,風(fēng)險防控難度進(jìn)一步加大。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》分析

當(dāng)前,我國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體,擁有超4000萬戶企業(yè)主體,其中高新技術(shù)企業(yè)超22.5萬家,企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同,投融資需求旺盛且多元。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展,現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭,地位舉足輕重。在實際存款利率為負(fù)的背景下,銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道,而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題,積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險。

長期以來,財富管理業(yè)務(wù)都是存在門檻的,其更多是圍繞高凈值客戶提供服務(wù),并在高凈值客戶中再進(jìn)行細(xì)分,來提供個性化和針對性的服務(wù),典型的如家族信托、商業(yè)銀行的財富管理、私人銀行板塊。

財富管理是未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向,是廣大居民增加財富收入的重要的渠道。霍學(xué)文提到,未來的財富管理有五大趨勢:一是集群式發(fā)展;二是數(shù)字化發(fā)展;三是高能化發(fā)展;四是開放式發(fā)展;五是金融風(fēng)險防控。此外,還需要加強(qiáng)投資者教育,這將是財富管理行業(yè)的基本功。

“整個財富管理行業(yè)迎來一個飛速增長的時代?!?0月22日,在每日經(jīng)濟(jì)新聞報社主辦的2021中國金融發(fā)展論壇上,恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言,他認(rèn)為疫情對財富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進(jìn)和加速作用,而金融科技賦能財富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢。

未來市場投資機(jī)會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。


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