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財(cái)富管理行業(yè)成為商業(yè)銀行角力場 財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展分析

  • 2021年9月1日 ZhouJiaLiang來源:華爾街見聞 新浪 中國新聞網(wǎng) 453 23
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上市銀行2021年半年報(bào)顯示,上半年,商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)不俗,多家銀行私行客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模較年初增幅均超過10%。業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模已超百萬億元,發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、提升品牌價(jià)值和競爭力的重要途

上市銀行2021年半年報(bào)顯示,上半年,商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)不俗,多家銀行私行客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模較年初增幅均超過10%。業(yè)內(nèi)人士表示,當(dāng)前中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模已超百萬億元,發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、提升品牌價(jià)值和競爭力的重要途徑,商業(yè)銀行大有可為。

財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、利率市場化改革深化的背景下,我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)面臨較大的壓力,轉(zhuǎn)型迫在眉睫。財(cái)富管理業(yè)務(wù)本身具有輕資本、弱周期、護(hù)城河高等優(yōu)勢。同時,財(cái)富管理業(yè)務(wù)可以為公司沉淀大量的低成本存款,提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻(xiàn)度,因此近年來財(cái)富管理業(yè)務(wù)已逐漸成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。近年來,財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。

隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益率下移和居民收入增長,居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)正在悄然改變,金融資產(chǎn)的占比將進(jìn)一步提升;另一方面,中國已經(jīng)成為全球第二大財(cái)富管理市場,近年來,資本市場各項(xiàng)制度改革與創(chuàng)新,為中國財(cái)富管理行業(yè)長期健康發(fā)展提供了制度保障。

中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告(2020)暨中國財(cái)富管理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》指出,中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模當(dāng)前已超百萬億元,近年增速為全球之最,對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,私人銀行業(yè)務(wù)具有輕資本、低波動、高價(jià)值等特征。

據(jù)介紹,以個人金融資產(chǎn)計(jì)算,中國已成為全球第二大財(cái)富管理市場。預(yù)計(jì)全球財(cái)富將在未來五年高質(zhì)量、可持續(xù)增長。其中,以中國為代表的亞太地區(qū)將成為對全球財(cái)富貢獻(xiàn)最大的區(qū)域。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,89%的客戶已經(jīng)習(xí)慣通過數(shù)字渠道接受銀行服務(wù),而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務(wù)。近九成受訪客戶已成為純數(shù)字渠道、全渠道常用用戶。過去一年,互聯(lián)網(wǎng)公司已成為財(cái)富管理市場不容小覷的力量。

目前,多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)CEO已經(jīng)認(rèn)識到數(shù)字化的重要性,但轉(zhuǎn)型過程步履維艱,面臨種種痛點(diǎn)。如:線上化、自動化程度不足:仍存在不少手工環(huán)節(jié);數(shù)字化專業(yè)性不足:未形成對客戶經(jīng)營、投顧能力專業(yè)性賦能;智能化程度低:新科技及大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度不足,難以做到精準(zhǔn)營銷、智能產(chǎn)品匹配等;傳統(tǒng)財(cái)富機(jī)構(gòu)客戶體驗(yàn)有待提升,尤其是相對于科技公司而言;科技架構(gòu)有待聯(lián)通和完善:系統(tǒng)豎井、流程割裂、數(shù)據(jù)孤島,無法支持敏捷迭代和規(guī)?;x能?!?/p>

想要了解更多財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2021-2025年中國財(cái)富管理行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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