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上半年銀行保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好 銀行保險機構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強

  • 2021年7月15日 YeYuJuan來源:證券時報網(wǎng) 246 8
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隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大,銀行系保險公司已經(jīng)開始進(jìn)軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域,設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司?;I建保險資管公司,能有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步改善保險經(jīng)營狀況,提高資產(chǎn)運營收益和風(fēng)險控制能力。

銀行保險正式步入資管行列

隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大,銀行系保險公司已經(jīng)開始進(jìn)軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域,設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司。籌建保險資管公司,能有效實現(xiàn)從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步改善保險經(jīng)營狀況,提高資產(chǎn)運營收益和風(fēng)險控制能力。2015年9月7日,銀行系險企建信人壽旗下的資管公司正式拿到“準(zhǔn)生證”,這標(biāo)志著銀行系險企正式步入資管行列。建信人壽是國務(wù)院批準(zhǔn)的首批銀行控股保險公司試點之一。數(shù)據(jù)顯示,自2011年揭牌以來,建信人壽保費年均復(fù)合增長率達(dá)到88%。目前,工商銀行和交通銀行也有意分別以工銀安盛人壽、交銀康聯(lián)人壽作為平臺,申請籌建各自的保險資產(chǎn)管理公司。

銀行保險行業(yè)可增加保險公司的業(yè)務(wù)收入。銀行網(wǎng)點眾多,分布合理,銀行代理保險相當(dāng)于保險公司機構(gòu)的延伸;銀行又可能為保險公司提供巨大的客戶群體,擴大保源。

上半年,銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢??傮w來看,呈現(xiàn)以下四個特點:

一是銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。初步統(tǒng)計,6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元,同比增長9.2%。其中,各項貸款同比增長11.9%。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債301萬億元,同比增長9.1%。保險業(yè)總資產(chǎn)24.8萬億元,同比增長12.7%;保險資金運用余額23.1萬億元,同比增長14.9%;原保險保費收入2.9萬億元,同比增長5.2%。

二是服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。上半年,人民幣貸款增加12.76萬億元,同比多增6677億元,銀行保險機構(gòu)新增債券投資3.4萬億元,為實體經(jīng)濟提供合理資金支持。推動金融資源更多投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳發(fā)展。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上,信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%,均高于各項貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元,同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元,綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。保險業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元,同比增長31.6%,累計賠付支出7651億元,同比增長21.3%。

三是重點領(lǐng)域風(fēng)險有效防控。6月末,銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元,較年初增加1083億元,不良貸款率1.86%,較年初下降0.08個百分點。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn),商業(yè)銀行流動性比例57.2%,保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風(fēng)險金融機構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解,中小機構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進(jìn),影子銀行風(fēng)險持續(xù)壓降,委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張,強化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%,繼續(xù)低于全部貸款增速。

四是銀行保險機構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強。推動銀行前瞻性提足撥備、多渠道補充資本,增強風(fēng)險抵御和損失吸收能力。6月末,銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬億元,撥備覆蓋率190.3%,較年初上升7.5個百分點,貸款撥備率3.54%,與年初基本持平。當(dāng)前,商業(yè)銀行資本充足率14.51%,保險公司綜合償付能力充足率246.7%,核心償付能力充足率234%,均保持較高水平。

銀行保險行業(yè)發(fā)展前瞻

放開銀行保險資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制,有利于吸收借鑒境外優(yōu)秀保險機構(gòu)的經(jīng)驗做法,激發(fā)國內(nèi)保險資產(chǎn)管理市場活力,促進(jìn)提升銀行保險資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理能力,銀行保險行業(yè)更好服務(wù)于保險資產(chǎn)的保值增值。

未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展,市場份額會逐漸上升。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段,一旦銀行股東遇到困難,行業(yè)會立即受到影響,這是銀行保險面臨的問題。銀行系保險公司必須要轉(zhuǎn)型,不能單一注重躉交業(yè)務(wù),還要注重期交,期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流。

欲了解銀行保險行業(yè)具體詳情可點擊查看《2021-2025年中國銀行保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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