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《2020中國(guó)直銷銀行發(fā)展白皮書(shū)》發(fā)布 2021-2026年中國(guó)直銷銀行投資現(xiàn)狀及戰(zhàn)略規(guī)劃

  • 2021年5月31日 WuYaNan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 651 38
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,中國(guó)民生銀行聯(lián)合中國(guó)金融認(rèn)證中心發(fā)布了《2020中國(guó)直銷銀行發(fā)展白皮書(shū)》,進(jìn)一步探索了直銷銀行的升級(jí)方向,直銷銀行將加強(qiáng)加深對(duì)金融科技的投入與運(yùn)用,利用數(shù)字化技術(shù)逐步構(gòu)建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。

民生銀行發(fā)布《2020中國(guó)直銷銀行發(fā)展白皮書(shū)》

日前,中國(guó)民生銀行聯(lián)合中國(guó)金融認(rèn)證中心發(fā)布了《2020中國(guó)直銷銀行發(fā)展白皮書(shū)》,進(jìn)一步探索了直銷銀行的升級(jí)方向,直銷銀行將加強(qiáng)加深對(duì)金融科技的投入與運(yùn)用,利用數(shù)字化技術(shù)逐步構(gòu)建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。

我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,2019年規(guī)模已達(dá)到31.3萬(wàn)億元,位居世界前列,占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重34.8%。5G被譽(yù)為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)新引擎”,既是人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、視頻社交等新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ),也將為“中國(guó)制造2025”和“工業(yè)4.0”提供關(guān)鍵支撐。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣,從大方向來(lái)看,5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術(shù)、5G網(wǎng)絡(luò)、5G終端和5G應(yīng)用。

百信銀行去年虧損3.88億元

作為業(yè)內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行,百信銀行最新出爐的2020年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,百信銀行總資產(chǎn)664.73億元,較上年末上升12.93%;總負(fù)債599.00億元,較上年末上升7.70%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入17.23億元,凈利潤(rùn)-3.88億元。

百信銀行稱,2020年面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和疫情沖擊,落實(shí)中央及監(jiān)管降費(fèi)讓利政策,營(yíng)收有一定幅度下降。

2020年各大銀行盈利情況分析

近期,國(guó)內(nèi)各大銀行公布了2020年年報(bào),同時(shí)紛紛召開(kāi)業(yè)績(jī)電話會(huì)議。24家銀行理財(cái)子公司中,除尚未披露2020年年報(bào)及尚未開(kāi)業(yè)的外,招商銀行旗下的招銀理財(cái)成為目前2020年度盈利最高的理財(cái)子公司,凈利達(dá)到24.53億元。

據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2020年)》顯示,截至2020年底,768家機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)(即“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬(wàn)名理財(cái)從業(yè)人員,其中銷售人員占比95%。

截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶達(dá)6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬(wàn)元及以上)3642萬(wàn)戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬(wàn)億元。這些數(shù)字在徐學(xué)明看來(lái),代表著一個(gè)巨大的藍(lán)海,也是當(dāng)下乃至未來(lái)一個(gè)時(shí)期,郵儲(chǔ)銀行圍繞理財(cái)子公司搭建財(cái)富管理體系發(fā)力的重點(diǎn)之一。

直銷銀行是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn),由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”,在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比,直銷銀行突破了本行賬戶局限,可向他行用戶開(kāi)放,目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營(yíng)模式下,銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),不發(fā)放實(shí)體銀行卡,客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù),因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用,直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本,回饋客戶是直銷銀行的核心價(jià)值。

數(shù)字浪潮下推動(dòng)金融服務(wù)不斷下沉

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展,支付寶、微信等第三方移動(dòng)支付平臺(tái)得到快速發(fā)展,線下交易業(yè)務(wù)得到了極大拓展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截止到2021年我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已達(dá)879.31億筆,金額2174.54萬(wàn)億元。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)沖擊下,銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛掀起“關(guān)門(mén)潮”,近兩年關(guān)閉的銀行網(wǎng)點(diǎn)超6000多家。直銷銀行給消費(fèi)者帶來(lái)了極大便利,直銷銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本,電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù),沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營(yíng)開(kāi)支。

如今,傳統(tǒng)銀行正在逐步改革,在數(shù)字浪潮下,科技力量不斷顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài),推動(dòng)金融服務(wù)不斷下沉。獨(dú)立法人直銷銀行因此被稱為誕生于這一競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下的“新物種”。想了解更多直銷銀行行業(yè)專業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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