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我國正逐步接近美國42%的消費(fèi)金融滲透率水平 未來發(fā)展如何提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力?

  • 2021年5月6日 YeYuJuan來源:中國新聞網(wǎng) 1248 81
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目前,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為很多持牌消費(fèi)金融公司發(fā)展的重點(diǎn)方向,在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的驅(qū)動下,行業(yè)經(jīng)歷了從“量”到“質(zhì)”的變化以及從“快速”到“高質(zhì)量”發(fā)展的階段。

近日引發(fā)關(guān)注的《侮辱性極強(qiáng)!編發(fā)無數(shù)電信詐騙新聞后,小編我竟被騙5萬……》里的受害小編就在被騙完3萬元后,又“負(fù)債”了2萬余元,背后“幫兇”竟是借貸APP。

中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告(2021)》提到,當(dāng)前消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足?!坝绕涫遣糠窒M(fèi)金融機(jī)構(gòu)成立時間較短,技術(shù)和人力資源不足,沒有經(jīng)歷過完整的經(jīng)濟(jì)周期,對無抵押、無擔(dān)保消費(fèi)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足?!?/p>

除了放款審核寬松被騙子利用外,借貸APP對資金流向的監(jiān)控流于形式也是一個問題。事實(shí)上,在消費(fèi)貸領(lǐng)域,早在2017年,多地就開啟了嚴(yán)監(jiān)管模式。近年來,國家層面也就互聯(lián)網(wǎng)貸款管理、網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理等出臺相關(guān)法規(guī),或公開征求意見,其中,對貸款資金用途亦作出明確要求。

《2019年中國消費(fèi)金融年度報(bào)告》顯示,我國消費(fèi)金融滲透率由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%。到2020年這個滲透率應(yīng)該又已經(jīng)有所上升,正逐步接近美國42%的消費(fèi)金融滲透率水平。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2020)》顯示,消費(fèi)金融行業(yè)整體出現(xiàn)了增速放緩的局面。截至2020年6月末,消費(fèi)金融公司發(fā)展到26家,資產(chǎn)規(guī)模4861.5億元,貸款余額4686.1億元,增速持續(xù)回落。

其次,隨著消費(fèi)金融資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額基數(shù)越來越大,增速也必然穩(wěn)步下降。另外最近倡導(dǎo)適度消費(fèi)、有節(jié)制消費(fèi)的呼聲越來越高,消費(fèi)者心理也在潛移默化發(fā)生一些變化,而Z時代的年輕消費(fèi)群體也呈現(xiàn)新的消費(fèi)特征,即越來越注重消費(fèi)的性價(jià)比。超前消費(fèi)、過度消費(fèi)、攀比消費(fèi)現(xiàn)象在得到一定程度的遏制。

這樣從市場層面來講,消費(fèi)金融客戶會越來越理性,行業(yè)也會步入穩(wěn)定發(fā)展的通道。伴隨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向中低速增長的新常態(tài),消費(fèi)金融行業(yè)也迎來了“新常態(tài)”。何為“新常態(tài)”?本質(zhì)上,“新常態(tài)”意味著消費(fèi)金融行業(yè)告別唯規(guī)模論、唯速度論,進(jìn)入穩(wěn)健、合規(guī)、理性、審慎的新階段。

眾所周知,持牌消費(fèi)金融的核心競爭力主要包括四個方面:融資能力、獲客能力、風(fēng)控水平及科技硬實(shí)力。在舊模式下,不少機(jī)構(gòu)依靠線下營銷爭奪市場,線上獲客能力欠缺;資金成本高低無關(guān)緊要,主要依靠高費(fèi)率覆蓋高壞賬賺取較高息差;科技投入不足,風(fēng)控成擺設(shè),主要依靠不規(guī)范的貸后催收減少壞賬。在新常態(tài)下,很多市場競爭要素發(fā)生了變化。獲客成本高企,“人海戰(zhàn)術(shù)”不再吃香,純線上、數(shù)字化的輕資產(chǎn)模式成為大趨勢;監(jiān)管主導(dǎo)降息降費(fèi),息差減少,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)必須依靠科技提升風(fēng)控能力。

目前,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為很多持牌消費(fèi)金融公司發(fā)展的重點(diǎn)方向,在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的驅(qū)動下,行業(yè)經(jīng)歷了從“量”到“質(zhì)”的變化以及從“快速”到“高質(zhì)量”發(fā)展的階段。

想要了解消費(fèi)金融行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2025年中國消費(fèi)金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。


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