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一季度末信用貸款規(guī)模同比增長20% 中國個人貸款行業(yè)競爭分析

  • 2021年4月16日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 557 31
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銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清表示,信用貸款規(guī)模擴大,一季度末同比增長20%,同時,房地產(chǎn)貸款增速進一步下降,一季度末降至12%,為八年以來的最低水平,繼續(xù)低于各項貸款增速。

一季度末信用貸款規(guī)模同比增長20%

銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清表示,信用貸款規(guī)模擴大,一季度末同比增長20%,同時,房地產(chǎn)貸款增速進一步下降,一季度末降至12%,為八年以來的最低水平,繼續(xù)低于各項貸款增速。

據(jù)了解,小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理地將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息審核比較嚴格。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸,是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進入中國,在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面,都發(fā)揮了不可替代的作用,因此在我國小額貸款被定義為:為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系,并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點,以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境,同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中,提高了資金的使用效率,也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺,有效地降低了金融風(fēng)險,促進了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈,以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下,不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn),中國小額貸款行業(yè)從2015年進入了調(diào)整階段,小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少,行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù),2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元,對比2019年減少了268億元,同比減少2.9%。截至2020年12月末,全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元,前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分,長期堅持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路,在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差別等因素影響,各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下,從南到北、從東到西,各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機構(gòu)數(shù)量方面,截止到2020年末,全國從業(yè)機構(gòu)數(shù)量為7118家,從業(yè)人員為72172人,實收資本8201.89億元,貸款余額為8887.54億元。

《關(guān)于金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》,9月起至2020年底,對金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺,有利于修復(fù)金融機構(gòu)的風(fēng)險偏好和信用市場的融資功能,提升金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟企業(yè)的意愿和能力,疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制,促進寬貨幣向?qū)捫庞棉D(zhuǎn)變。三是通過財政提供貸款擔(dān)保。小額貸款行業(yè)發(fā)展會越來越好。

想要了解更多小額貸款行業(yè)具體分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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