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2020年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)出爐 中國(guó)銀行業(yè)前十名名單一覽

  • 2021年3月2日 LiuMingYue來(lái)源:銀行業(yè)協(xié)會(huì) 977 61
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3月2日,銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)名單,2019年底,上榜銀行的核心一級(jí)資本凈額共計(jì)154624.6億元,同比增長(zhǎng)11.9%,增速較2018年提高0.9個(gè)百分點(diǎn),包括6家大型銀行,12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,59家城市商業(yè)銀行、22家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營(yíng)銀行。

3月2日,銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)名單,2019年底,上榜銀行的核心一級(jí)資本凈額共計(jì)154624.6億元,同比增長(zhǎng)11.9%,增速較2018年提高0.9個(gè)百分點(diǎn),包括6家大型銀行,12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,59家城市商業(yè)銀行、22家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營(yíng)銀行。其中,中國(guó)工商銀行以24572.7億元的核心一級(jí)資本凈額位列第一。 商業(yè)銀行一方面應(yīng)積極把握政策窗口,進(jìn)一步豐富資本補(bǔ)充渠道;另一方面,應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際做好資本規(guī)劃和資產(chǎn)配置,進(jìn)一步增強(qiáng)資本管理水平,夯實(shí)資本實(shí)力,做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,更好地助力新發(fā)展格局。

2020年中國(guó)銀行業(yè)前十名名單(圖片來(lái)源中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì))

數(shù)據(jù)顯示, 截至2020年3月,中國(guó)銀行業(yè)已累計(jì)發(fā)行6900億元,進(jìn)一步拓寬了商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充渠道。此外,優(yōu)先股發(fā)行條件放寬,資本工具認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)完善等政策的推出,都為商業(yè)銀行資本補(bǔ)充創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。未來(lái)商業(yè)銀行市場(chǎng)行情如何?

商業(yè)銀行的同業(yè)負(fù)債等占比在提高

截至2019年末,全國(guó)134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)8.5%;貸款余額17.6萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)18.4%,貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍;負(fù)債總額34.5萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)8.4%,其中存款余額占比68.5%,同業(yè)負(fù)債占比12.3%,負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;凈利潤(rùn)2509億元,較年初增長(zhǎng)2%;不良貸款率2.3%,撥備覆蓋率154%,資本充足率12.7%。

在全國(guó)130多家城商行中,遼寧省獨(dú)占鰲頭,有15家,分別是:盛京銀行、錦州銀行、大連銀行、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽(yáng)銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、遼陽(yáng)銀行、盤(pán)錦銀行、鐵嶺銀行、營(yíng)口沿海銀行、營(yíng)口銀行等。

實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展,讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),需要從系統(tǒng)論角度出發(fā),統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理,努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量?jī)r(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注,并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下,面對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢(shì),需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。

近年來(lái),商業(yè)銀行負(fù)債發(fā)生較大變化。受金融脫媒等因素影響,在結(jié)構(gòu)上的一個(gè)突出表現(xiàn)是存款占比明顯下降。同時(shí),商業(yè)銀行的同業(yè)負(fù)債等占比在提高。

商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化的背后是風(fēng)險(xiǎn)的變化。最明顯的是,存款作為商業(yè)銀行的核心負(fù)債,也是最主要的負(fù)債來(lái)源,其占比下降增大了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。面對(duì)吸儲(chǔ)難度加大,部分商業(yè)銀行采用違規(guī)返利吸存、通過(guò)第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉(zhuǎn)存吸存、提前支取靠檔計(jì)息等違規(guī)手段吸收存款,增加了商業(yè)銀行自身負(fù)債成本的同時(shí)也擾亂了市場(chǎng)秩序,還埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面,同業(yè)負(fù)債本身單筆規(guī)模較大、易于導(dǎo)致集中度較高,其占比增加意味著商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)更加密切,風(fēng)險(xiǎn)容易在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間形成鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo),加大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)壓力。面對(duì)因?yàn)樨?fù)債結(jié)構(gòu)變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)變化,銀行自然需要強(qiáng)化其負(fù)債質(zhì)量管理。

更多關(guān)于行業(yè)具體分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》

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