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廣東部分銀行房貸考核上限提高2個(gè)點(diǎn)以上 2021住房貸款行業(yè)前瞻研究

  • 2021年2月22日 WuYaNan來源:東方財(cái)富網(wǎng) 1306 85
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日前央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局下發(fā)有關(guān)廣東(不含深圳)轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)工作的通知,對廣東轄內(nèi)第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度提出了具體要求。

廣東部分銀行房貸考核上限提高2個(gè)點(diǎn)以上

日前央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局下發(fā)有關(guān)廣東(不含深圳)轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)工作的通知,對廣東轄內(nèi)第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度提出了具體要求。分別為:第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%;第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為20%、15%;第五檔村鎮(zhèn)銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為12.5%、7.5%。

2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,具體包括房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比兩項(xiàng)指標(biāo)。對于第三檔、第四檔、第五檔銀行,《通知》規(guī)定,房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

深圳部分銀行上調(diào)房貸利率

工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為LPR+55bp,二套房貸LPR+75bp,而此前則是首套房為LPR+40bp,二套房則是LPR+60bp,變更后首套房貸的利率為5.2%,而二套房則為5.4%。華夏銀行表示,從本周一開始已經(jīng)暫停了房貸業(yè)務(wù),可能春節(jié)前,都無法接待。中信銀行則是接指定渠道業(yè)務(wù)。

值得注意的是,1月12日,中國人民銀行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2020年全年中國人民幣貸款增加19.63萬億元,其中,以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶中長期貸款增加5.95萬億元(人民幣)。

房地產(chǎn)市場帶動(dòng)住房貸款成交率上升

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ),不同銀行的貸款利率略有上浮。

2015-2016年間,伴隨住房市場調(diào)控政策的放寬,我國熱點(diǎn)城市住房市場銷售情況逐步復(fù)蘇并走向火爆,期間庫存得到有效去化。2016年10月,鋼鐵、建材等房地產(chǎn)上游行業(yè)呈現(xiàn)一定程度的好轉(zhuǎn),房地產(chǎn)終端需求旺盛對國民經(jīng)濟(jì)投資的拉動(dòng)作用初現(xiàn)端倪。然而與此同時(shí),住房市場的過快升溫不僅加重了城鎮(zhèn)居民購買住房和償還房貸的負(fù)擔(dān),也有可能為銀行信貸系統(tǒng)積累較高風(fēng)險(xiǎn)。為預(yù)防房地產(chǎn)過熱可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn),2016年起多地陸續(xù)出臺一系列意在抑制房產(chǎn)泡沫的限購、限貸等調(diào)控政策。

隨著過去兩年我國樓市不斷升溫,個(gè)人住房信貸規(guī)模創(chuàng)新高,五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%。央行數(shù)據(jù)顯示,2016年,全國個(gè)人住房貸款余額18萬億元,而五大行個(gè)人住房信貸余額超過12.8萬億元,五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%,僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年,五大行新增個(gè)人住房信貸達(dá)到2.9萬億元。除交行外,四大行新增個(gè)人住房信貸占全部新增個(gè)人貸款的比例,均在七成以上,占比較大。

住房貸款行業(yè)報(bào)告根據(jù)住房貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對中國住房貸款行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析,并重點(diǎn)分析了我國住房貸款行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn),對住房貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是住房貸款企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài),把握市場機(jī)會,正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具,極具參考價(jià)值!

欲了解關(guān)于中國住房貸款行業(yè)具體詳情,可點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國住房貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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