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存款基準利率要長期保留 2021村鎮(zhèn)銀行未來投資前景及項目研究咨詢分析

  • 2021年2月5日 WuYaNan來源:搜狐 414 20
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月4日,央行召開加強存款管理工作電視電話會議。會議強調(diào),存款基準利率作為整個利率體系的“壓艙石”,要長期保留。督促地方法人銀行回歸服務(wù)當?shù)氐谋驹矗坏靡愿鞣N方式開辦異地存款。繼續(xù)加強對不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)測管理,維護存款市場競爭秩序,守護好老百姓的

存款基準利率要長期保留

2月4日,央行召開加強存款管理工作電視電話會議。會議強調(diào),存款基準利率作為整個利率體系的“壓艙石”,要長期保留。督促地方法人銀行回歸服務(wù)當?shù)氐谋驹?,不得以各種方式開辦異地存款。繼續(xù)加強對不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)測管理,維護存款市場競爭秩序,守護好老百姓的錢袋子。

存款基準利率作為整個利率體系的「壓艙石」,要長期保留。必須貫徹落實金融為民的初心使命,持續(xù)強化存款管理。

現(xiàn)行存款基準利率一覽:

據(jù)了解,三個月的整存整取定期存款基準利率是1.10%;半年的整存整取定期存款基準利率是1.30%;一年的整存整取定期存款基準利率是1.50%;二年的整存整取定期存款基準利率是2.10%;三年的整存整取定期存款基準利率是2.75%。

根據(jù)某機構(gòu)監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,當前我國各類商業(yè)銀行定期存款利率均不是很高。3年定期平均存款利率國有大型商業(yè)銀行為3.53%,股份制銀行為3.02%,城市商業(yè)銀行為3.51%,農(nóng)村商業(yè)銀行平均存款利率最高,能達3.61%。

銀行改革成效如何?

2016年,我國銀行業(yè)改革、發(fā)展和監(jiān)管工作取得新成效,重點領(lǐng)域風險管控得到加強,銀行業(yè)總體保持穩(wěn)健運行,實現(xiàn)了“十三五”良好開局。

一是資產(chǎn)和負債規(guī)模穩(wěn)步增長。2016年末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為232萬億元,同比增長15.8%;本外幣負債總額為215萬億元,同比增長16.0%。

二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。2016年末,商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元,較上季末增加183億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.74%,較上季末下降0.02個百分點,全年不良貸款率基本保持穩(wěn)定。

三是風險抵御能力較強。2016年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤16490億元,同比增長3.54%;平均資產(chǎn)利潤率為0.98%,平均資本利潤率13.38%,盈利能力較強。2016年末,商業(yè)銀行貸款損失準備余額為26676億元,撥備覆蓋率為176.40%,貸款撥備率為3.08%,資本充足率為13.28%,處于國際同業(yè)良好水平。

四是流動性水平穩(wěn)健。2016年末,商業(yè)銀行流動性比例為47.55%,較上季末上升0.62個百分點;人民幣超額備付金率2.33%,較上季末上升0.58個百分點。

村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對象是小微企業(yè)和"三農(nóng)",這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術(shù)水平更低,抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行,是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分,也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。它們已成為發(fā)展普惠金融的生力軍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下,村鎮(zhèn)銀行的隊伍正在不斷壯大,村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。

開展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式,增強集約化管理、專業(yè)化服務(wù)、規(guī)?;l(fā)起水平,同時,出臺村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引,完善規(guī)制、加強監(jiān)管,指導其正確定位,發(fā)揮支農(nóng)支小作用。推動金融資源進一步向"三農(nóng)"傾斜,積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、集體經(jīng)濟壯大和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展,加大對農(nóng)村建設(shè)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入。完善村鎮(zhèn)銀行準入條件,繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小微金融機構(gòu),提高農(nóng)村基礎(chǔ)性金融服務(wù)的覆蓋率、滲透率和便捷性,做實基層網(wǎng)點。推動完善農(nóng)業(yè)信貸擔保和保險保障體系,加強與全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系合作,加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持力度,引導金融和社會資本更多投向鄉(xiāng)村振興。

"十三五"時期,中國銀行改革將進一步擴大對內(nèi)對外開放。繼續(xù)推動民間資本進入銀行業(yè),推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營銀行,推進新設(shè)消費金融公司和金融租賃公司,擴大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍,鼓勵民間資本參與高風險銀行業(yè)機構(gòu)重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場化整合勢在必行。通過市場化手段整合村鎮(zhèn)銀行,在不觸動村鎮(zhèn)銀行小法人機制的前提下,進行市場化整合,堅守服務(wù)村鎮(zhèn)的發(fā)展方向,并逐步向真正支持農(nóng)村金融發(fā)展的資本集團集中,再通過資本的力量實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行對縣域的全面覆蓋。同時,村鎮(zhèn)銀行可以實現(xiàn)股權(quán)多元化,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,提升競爭力,未來村鎮(zhèn)銀行前景更廣闊。

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