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保險代理人新規(guī)出臺 未來保險代理行業(yè)前景預測

  • 2021年1月22日 GuoMeng來源:互聯網 858 53
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近期,銀保監(jiān)會相繼發(fā)布保險代理人監(jiān)管規(guī)定和相關通知,規(guī)范保險代理人行業(yè),并提出發(fā)展獨立個人保險代理人。

保險代理人新規(guī)出臺

近期,銀保監(jiān)會相繼發(fā)布保險代理人監(jiān)管規(guī)定和相關通知,規(guī)范保險代理人行業(yè),并提出發(fā)展獨立個人保險代理人。據了解,目前我國共有個人保險代理人約900萬人,2020年前三季度全國個人保險代理人渠道實現保費收入1.8萬億元,占保費總收入的近一半。與傳統個人保險代理人最大的不同,獨立個人保險代理人打破了保險銷售的層級劃分,強調和突出獨立自主開展業(yè)務。更直接的變化就是代理人的收入,獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金,不會被上面層級的管理人員分成。

保險代理人,是指根據保險人的委托授權,代理其經營保險業(yè)務,并收取代理費用的人。保險代理人在保險人授權的范圍內以保險人的名義進行業(yè)務活動,包括招攬業(yè)務的宣傳推銷活動,接受投保,出立暫保單或保險單,代收保險費,代理查勘理賠等。代理費用通常根據業(yè)務量比例支付。根據業(yè)務范圍不同,保險代理人可分為總代理人、地方代理人與兼業(yè)代理人等。代理的方式有只為一家保險公司代理業(yè)務的專用代理,獨立經營可同時為多家保險公司代理業(yè)務的獨立代理等。保險代理人是受保險人委托而存在的,是保險環(huán)節(jié)中關鍵的一環(huán)。截至2009年11月,我國保險代理人總數有256萬人,相信隨著保險需求量的增大,保險代理人數會越來越多。

近些年,保險代理行業(yè)發(fā)展迅速,國內保險中介機構之間的競爭激烈,市場集中度進一步提高,加之疫情沖擊和車險“報行合一”影響,公司獲得的傭金及手續(xù)費下降, 新三板保險中介機構業(yè)績承壓。

目前,中國保險中介行業(yè)處于產出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產業(yè)形成期。保險中介,指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間,專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動,并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

數據顯示,截至2018年年底,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現財產險保費收入0.95萬億元,占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看,保險專業(yè)中介渠道實現保費收入0.49萬億元,保險兼業(yè)渠道實現保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元,分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

盡管保險中介在過去發(fā)展非常快,但在過去一些年的發(fā)展落后于整個中國保費增長的增速。對比中美,未來整個保險中介發(fā)展市場可期。隨著科技發(fā)展,保險中介轉型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機會。人工智能取代不了太多的代理人,尤其對昂貴的保險產品,復雜的保險產品,未來中介的優(yōu)勢還是不可替代的。

未來中國保險中介發(fā)展?jié)摿€是非常大的,因為如果遵循成熟國家發(fā)展規(guī)律,可以預期,未來在中國,專業(yè)中介機構為整個市場所貢獻的保費收入一定不只我們目前所看到的,這張圖只有2%、3%,但保監(jiān)會公布的數據是接近7%左右??梢哉f未來整個保險中介發(fā)展市場可期。

欲了解關于保險中介行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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