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保險投資行業(yè)市場快速增長 未來要加強風險控制

  • 2021年1月7日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 1281 84
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近年來,在信用保證保險業(yè)務(wù)快速增長的同時,也對保險公司風控帶來巨大考驗。在此情況下,相關(guān)監(jiān)管也在持續(xù)加碼,進一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為。

近日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于保險資金財務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》),提出取消保險資金財務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)限制,通過“負面清單正面引導”機制,提升保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟能力。銀保監(jiān)會介紹,股權(quán)投資具有長期性、抗經(jīng)濟周期能力強等特點,與傳統(tǒng)投資資產(chǎn)的相關(guān)性弱,和保險資金期限長、追求長期收益的特點相一致。

經(jīng)過多年發(fā)展,企業(yè)股權(quán)已經(jīng)成為保險資產(chǎn)配置的重要品種。截至2020年9月末,保險資金通過股權(quán)直接投資、股權(quán)投資計劃、股權(quán)投資基金等方式,投資企業(yè)股權(quán)規(guī)模2萬億元,占保險資金運用余額的10%,成為金融業(yè)可提供股權(quán)性資本的主要機構(gòu)投資者。

信用保險和保證保險,是指以履約信用風險為保險標的的保險。其中,購買個人貸款保證保險(或個人借款保證保險)屬于增信措施之一。在個人消費貸款等實務(wù)操作中,借款人可以通過購買個人貸款保證保險方式用以增信從而獲取相應(yīng)貸款。

近年來,在信用保證保險業(yè)務(wù)快速增長的同時,也對保險公司風控帶來巨大考驗。在此情況下,相關(guān)監(jiān)管也在持續(xù)加碼,進一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為。去年5月,銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定,保險公司開展信保業(yè)務(wù),不得存在通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式,實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品等經(jīng)營行為。

不過,從現(xiàn)實情況來看,由保證保險違規(guī)所引發(fā)的投訴仍時有發(fā)生。據(jù)銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù),去年二季度,在涉及財產(chǎn)保險公司投訴中,保證保險糾紛6433件,占比39.71%;隨后的三季度,保證保險糾紛3289件,占比19.47%。

在具體投保時,應(yīng)仔細閱讀個人貸款保證保險的投保材料,尤其關(guān)注保險責任、除外責任、繳費方式、繳費金額和繳費期間等關(guān)鍵內(nèi)容,了解清楚后再簽字確認。若通過互聯(lián)網(wǎng)申請貸款并投保,需留意貸款操作頁面的各個流程環(huán)節(jié),根據(jù)頁面提示認真閱讀投保須知、保險條款等,清楚自身權(quán)利義務(wù),切勿盲目勾選“已知曉”等按鈕直接跳過重要信息,以免后續(xù)產(chǎn)生不必要糾紛。

另外,近期又有部分理財公司或平臺虛假宣傳與保險公司合作,聲稱投資項目由保險公司擔保,保證投資資金安全,相關(guān)主體涉嫌虛構(gòu)投資項目、承諾高額收益、面向公眾募集資金,存在非法集資隱患。其假借金融機構(gòu)名義增信,一旦爆雷,風險極易傳染給金融機構(gòu)。想要了解更多保險投資行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2025年中國保險投資行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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