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互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務快速發(fā)展 其風險隱患引監(jiān)管層重視

  • 2021年1月6日 HouChunLu來源:互聯(lián)網(wǎng) 1390 92
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近年來,我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好,逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架,在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐,也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴

近年來,我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好,逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架,在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐,也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴經(jīng)驗,已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

近兩年來,中小銀行尤其是民營銀行和地方城商行更加偏愛互聯(lián)網(wǎng)存款模式。其中,部分民營銀行的存款產(chǎn)品“霸屏”多家互聯(lián)網(wǎng)流量平臺,受到很多用戶青睞。隨著互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務的快速發(fā)展,其風險隱患也引起監(jiān)管層重視。

實際上,這種借助互聯(lián)網(wǎng)巨頭平臺流量,為客戶提供低門檻、高利率的存款產(chǎn)品此前就已多次被監(jiān)管部門點名。2019年,監(jiān)管部門便以窗口指導的形式在全國范圍內(nèi)叫??繖n計息的定期存款,并要求在2020年末之前,將相關存款產(chǎn)品壓縮至零。去年以來,監(jiān)管層頻頻對存款業(yè)務進行調(diào)整,以限制銀行為攬儲推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品。去年3月,央行下發(fā)《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》,要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款的“創(chuàng)新”產(chǎn)品。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出,民營銀行開閘之時,監(jiān)管層對其的定義是“專注在中小微企業(yè)、三農(nóng)和社區(qū)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)”,核心是“服務實體經(jīng)濟”。然而,大部分民營銀行隨后都進入了消費金融領域,這與監(jiān)管初衷有所背離。

下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品后,首先影響的是與金融平臺合作緊密的民營銀行。由于民營銀行線下攬儲能力較差,進軍互聯(lián)網(wǎng)是其實現(xiàn)彎道超車的重要途徑。限制金融平臺的流量入口,對民營銀行來說,無疑增加了存款的難度和流動性風險。

其次,受影響的還有金融平臺以及普通用戶。互聯(lián)網(wǎng)平臺提供存款產(chǎn)品的信息展示和購買接口能夠起到很大引流作用,合作的銀行需要向金融平臺繳納可觀的通道費用。限流后,金融平臺不僅失去一大筆通道收入,也會失去用戶流量。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務的快速發(fā)展,其潛在的風險問題已引發(fā)監(jiān)管層關注。近年來,監(jiān)管層對此提出“強監(jiān)管”要求,全面整治銀行業(yè)亂象,先后出臺一系列監(jiān)管政策,無論是加強監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺存款業(yè)務,還是整頓結構性存款、叫停靠檔計息存款,都有利于提前遏制潛在風險。但對于攬儲能力較弱的中小銀行來說,此舉無疑會將加大攬儲壓力。欲想知道中國中小銀行行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景預測,請點擊《2019-2025年中國中小銀行行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告》

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