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2020保險科技行業(yè)市場現(xiàn)狀及未來投資分析

  • 2020年8月25日 LiuMingYue來源:百度百科 中研網(wǎng) 1056 67
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保險科技投保范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)合法經(jīng)營的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機構(gòu)均可投??萍急kU。高新技術(shù)的范圍包括:電子與信息技術(shù);生物工程和新醫(yī)藥技術(shù);新材料及應(yīng)用技術(shù);先進(jìn)制造技術(shù);航空航天技術(shù);現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù);新能源與高效節(jié)能技術(shù);環(huán)

保險科技投保范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)合法經(jīng)營的高新技術(shù)企業(yè)、轉(zhuǎn)制科研院所以及其他科研機構(gòu)均可投??萍急kU。高新技術(shù)的范圍包括:電子與信息技術(shù);生物工程和新醫(yī)藥技術(shù);新材料及應(yīng)用技術(shù);先進(jìn)制造技術(shù);航空航天技術(shù);現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù);新能源與高效節(jié)能技術(shù);環(huán)境保護(hù)新技術(shù);海洋工程技術(shù);核應(yīng)用技術(shù);其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中應(yīng)用的新工藝、新技術(shù)。科技保險能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識別風(fēng)險,并輔助定價。在農(nóng)險領(lǐng)域,航拍飛機能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時、快速、準(zhǔn)確地定損,比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。

據(jù)中研研究院《金融服務(wù)、保險、證券行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告(共10份)》

2020保險科技行業(yè)市場前瞻與未來投資分析

隨著世界各國國民財富的增長,財富管理的需求不斷增加,而保險業(yè)正是財富管理的一個重要手段。專家預(yù)計,未來10到15年是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時期,同時中國保險市場也是一個“金礦”。

據(jù)上市保險公司披露的保費數(shù)據(jù),2020年1至2月,壽險方面,國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元,同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外,人保財險、平安財險和太保財險,1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元,同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

總體來看,保險業(yè)1-2月實現(xiàn)原保費收入1.18萬億元,同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元,同比下降15.54%;業(yè)務(wù)及管理費快速增長至802.81億元,同比增速為-3.28%;保險行業(yè)資金運用余額19.05萬億元,較年初增長2.83%。

保險科技,一般而言指信息革命后,推進(jìn)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新,營銷升級,保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。科技保險是由科技部與保監(jiān)會共同認(rèn)定的一系列涉及科技活動的保險業(yè)務(wù),是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品,它能使高投入、高風(fēng)險的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),以及相關(guān)活動出現(xiàn)損失后獲得補償。讓更多的資金、更多的人才在發(fā)展我國科技事業(yè)中充分發(fā)揮作用。

在提高服務(wù)效率方面,科技保險行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進(jìn)行一些基礎(chǔ)性工作,例如,擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品,并處理初級的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實現(xiàn)程序化高效識別可疑的理賠案件,并使得理賠定損人員更有效率地進(jìn)行個案勘查和欺詐識別。

而保險科技能夠提供的另一類已落地的服務(wù)是通過航拍圖片更快地識別風(fēng)險,并輔助定價。在農(nóng)險領(lǐng)域,航拍飛機能夠在災(zāi)害發(fā)生后及時、快速、準(zhǔn)確地定損,比傳統(tǒng)方式大規(guī)模降低了成本。在氣候風(fēng)險領(lǐng)域,依據(jù)歷史數(shù)據(jù)積累對于不同地區(qū)進(jìn)行風(fēng)險評級的模型和應(yīng)用也日漸成熟。在家財險領(lǐng)域,美國的一些專業(yè)化風(fēng)險測度企業(yè)通過定期航拍房屋屋頂?shù)男l(wèi)星圖片對于房屋維護(hù)程度進(jìn)行自動評估,并據(jù)此進(jìn)行風(fēng)險定價。相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)也投入實際應(yīng)用。

在提高運營能力方面,人工智能的一個主要分支是機器學(xué)習(xí),即通過大量的歷史數(shù)據(jù)的訓(xùn)練,促使機器自主學(xué)習(xí),尋找人工無法發(fā)掘的規(guī)律和信息,從而達(dá)到更好的預(yù)測效果。美國在這方面的實踐較為前沿,監(jiān)管也相對寬松。在一些州,保險公司使用機器深度學(xué)習(xí)的定價模型進(jìn)行費率測算,并獲得州保險監(jiān)督官協(xié)會的批準(zhǔn)在實際運營中使用機器測算所制定的費率。

更多關(guān)于科技保險行業(yè)的匯總報告,請關(guān)注中研普華出版的《金融服務(wù)、保險、證券行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告(共10份)》。

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