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貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式比較

  • 2019年10月15日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 858 53
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貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式比較

貿(mào)易融資,是銀行的業(yè)務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務,是指在辦理進口開證業(yè)務時,利用國外代理行提供的融資額度和融資條件,延長信用證項下付款期限的融資方式。那么,貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式都有哪些優(yōu)勢劣勢?我們一起來看看。

貿(mào)易融資方式有哪些?

(一)保理

保理融資,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任,簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時,銀行在追索應收帳款付款方之外,還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項;后者指當應收帳款付款方到期未付時,銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。比較適合有真實貿(mào)易背景、合法形成應收帳款的貿(mào)易企業(yè)。

(二)信用證

信用證是指一家銀行(開證行)應客戶(申請人)的要求和指示,或以其自身的名義,在與信用證條款相符的條件下,憑規(guī)定的單據(jù):向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兌并支付受益人出具的匯票;授權另一家銀行付款,或承兌并支付該匯票;授權另一家銀行議付。跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

(三)福費廷

福費廷是指:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù),音譯為福費廷。

(四)打包放款

打包放款(PACKING FINANCE)又稱信用證抵押貸款,是指出口商收到境外開來的信用證,出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產(chǎn)出口商品時,資金出現(xiàn)短缺,用該筆信用證作為抵押,向銀行申請本、外幣流動資金貸款,用于出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現(xiàn)的資金缺口。

(五)出口押匯

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權地買入,為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯,可申請出口押匯;如為遠期收匯,則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

(六)進口押匯

進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉關系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質押,并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保,由銀行先行代為對外付款。

貿(mào)易融資方式比較

信用證融資

信用證融資是出口商可以考慮的融資方式之一。目前,國際貿(mào)易中,信用證結算仍是主要方式之一。對于出口商而言,可以利用信用證向銀行申請專項貸款,以獲得融資。

這種方法的優(yōu)點在于,在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時,可以幫助出口商順利開展業(yè)務、把握貿(mào)易機會。同時,在生產(chǎn)、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金,可以緩解企業(yè)流動資金壓力。

但不足之處在于,這種方式要求貿(mào)易方采用信用證結算方式進行。未采用信用證結算方式的訂單無法申請。

訂單融資

所謂訂單融資是指,企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單,在技術成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔保的條件下,由銀行提供專項貸款,供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn),企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務。

這種方法的優(yōu)點在于,企業(yè)只要手里有訂單即可向金融機構申請貸款,以緩解企業(yè)的流動資金壓力。

不足之處在于企業(yè)一般需要能夠提供擔保。

供應鏈融資

供應鏈融資是銀行基于供應鏈中的核心企業(yè),針對其供應商的采購行為和經(jīng)銷商的銷售行為開展的融資服務。核心企業(yè)的優(yōu)質信譽能夠使銀行在一定程度上降低信貸風險系數(shù)。核心企業(yè)通過銀行的幫助,能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合;供應商和經(jīng)銷商則可以解決融資難的問題。

供應鏈融核心是長期、穩(wěn)定的供應鏈關系。基于這種穩(wěn)定的買賣關系,銀行可以為核心企業(yè)的上游供應商或下游經(jīng)銷商提供融資,不僅能幫助企業(yè)縮短應收、應付賬款周期,而且能夠企業(yè)所需付出的融資成本也相對較低。更重要的是,該方法比較適合中小企業(yè)。

這種方法的不足之處在于金融機構對于企業(yè)的審查較為復雜,由于要考察整個供應鏈,所以需要一定時間。

買方信貸

買方信貸是指金融機構向境外借款人發(fā)放的中長期信貸,用于進口商(業(yè)主)即期支付中國出口商(承包商)商務合同款,促進中國產(chǎn)品、技術和服務的出口。

這種產(chǎn)品的優(yōu)點在于貸款期限較長,利率較為優(yōu)惠。

不足在于無論是借款人還是出口商都需要具備一定的資格,而這種資格一般需要中國政府授權機構認定。

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