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央行將推動小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)

  • 2018年10月19日 ZhangHongYuan來源:新華社、揚(yáng)子晚報 1117 72
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記者18日從中國人民銀行獲悉,面對新挑戰(zhàn),央行將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè),推動小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng),實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領(lǐng)域的信用信息覆蓋。

近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險表現(xiàn)形式愈發(fā)復(fù)雜多樣,對征信產(chǎn)品和服務(wù)需求顯得更為迫切。記者18日從中國人民銀行獲悉,面對新挑戰(zhàn),央行將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè),推動小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng),實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領(lǐng)域的信用信息覆蓋。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)了大量傳統(tǒng)金融難以覆蓋的“長尾”客戶群,但交易主體也面臨著較大的不確定性?!霸诨ヂ?lián)網(wǎng)金融活動中,由于信息不對稱加劇,欺詐、惡意違約等風(fēng)險有所顯現(xiàn)?!比嗣胥y行征信管理局局長萬存知表示,征信是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要基石,央行將順應(yīng)時代潮流,積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè),優(yōu)化網(wǎng)上信用環(huán)境。

萬存知介紹,為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險、對惡意逃廢債失信人進(jìn)行制裁,首批P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款人惡意逃廢債名單已納入征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上,央行還將推動小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng),實現(xiàn)彼此間信息共享和風(fēng)險聯(lián)動預(yù)警,快速識別和有效化解潛在金融風(fēng)險。

另外,央行表示,將審慎發(fā)放個人征信牌照,推動首家市場化個人征信機(jī)構(gòu)——百行征信與央行征信中心錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補(bǔ),實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領(lǐng)域的信用信息覆蓋。截至目前,百行征信已與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介(P2P)、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、消費金融公司等241家機(jī)構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議,部分機(jī)構(gòu)已開始系統(tǒng)接入測試,預(yù)計今年底可向市場提供個人征信服務(wù)。

此外,在國內(nèi)外個人信息泄露事件頻發(fā)的背景下,央行表示,正研究和規(guī)劃對數(shù)據(jù)服務(wù)商的規(guī)范管理,以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱潮帶來的個人信息濫采、濫用問題,促進(jìn)信息的合理流動和商業(yè)化應(yīng)用,保護(hù)個人信息安全。

據(jù)介紹,截至8月末,人民銀行征信系統(tǒng)已接入各類法人放貸機(jī)構(gòu)3900多家,日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。

相關(guān)閱讀:網(wǎng)貸存管銀行白名單擴(kuò)至32家

在臨近監(jiān)管方要求的P2P平臺自查時間節(jié)點之際,揚(yáng)子晚報記者看到,已有多家網(wǎng)貸平臺提交了自查報告。當(dāng)前網(wǎng)貸存管銀行白名單已擴(kuò)至32家。

多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交自查報告

兩個月前,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開啟網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)新一輪合規(guī)檢查大幕。包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個階段,試運行無誤之后方可申請備案。按互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會規(guī)定,自律檢查報送時間不遲于2018年10月31日。當(dāng)前已有搜易貸、PPmoney網(wǎng)貸等多家網(wǎng)貸平臺向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交了自查報告。

那么網(wǎng)貸平臺都查哪些內(nèi)容呢?搜易貸CEO何捷在接受揚(yáng)子晚報記者采訪時表示,以平臺為例,是從多個維度進(jìn)行自查,包括梳理法律關(guān)系、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控流程、資金流;從出借人、借款人實際用戶視角進(jìn)行核查等,并據(jù)相關(guān)規(guī)定出具合規(guī)審查報告。業(yè)內(nèi)分析,這次“三查”工作是對業(yè)務(wù)類型合規(guī)驗收的時機(jī),將促進(jìn)平臺真正回歸到普惠金融的正軌上。

存管銀行并不承擔(dān)交易風(fēng)險

據(jù)10月12日全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺的披露,杭州銀行和青島銀行被納入存管“白名單”,這是繼9月20日第一批25家銀行存管白名單公布后的第四次更新,通過網(wǎng)貸資金存管測評的銀行數(shù)已增至32家?!鞍酌麊巍眱?nèi)的32家銀行以中小銀行為主,國有銀行只有建行1家。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,進(jìn)入銀行存管白名單并不意味著投資安全。

“盡管目前已有32家銀行通過此次測評,但其中仍有部分銀行接入的網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路等問題?!? 融360網(wǎng)貸分析師呂佳琦指出。一家網(wǎng)貸平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人也提醒投資者,銀行存管只是平臺合規(guī)的一個標(biāo)配,存管銀行并不承擔(dān)交易風(fēng)險,不對網(wǎng)貸交易行為進(jìn)行擔(dān)保。投資者選擇平臺,最重要還是要看平臺的風(fēng)控能力。

網(wǎng)貸平臺“出事”前有征兆

那么,在網(wǎng)貸行業(yè)逐漸走向正軌的情況下,投資者應(yīng)該如何面對呢?石榴詢財創(chuàng)始人、江蘇省理財師協(xié)會秘書長南小鵬在接受揚(yáng)子晚報記者采訪時給出建議:風(fēng)險承受能力弱的投資者,最好不要投資P2P。普通投資者,建議先保持觀望,待網(wǎng)貸平臺完成整改備案,行業(yè)更加正規(guī)之后,再進(jìn)行投資。對于有一定專業(yè)性、有一定辨識能力的投資者,可以適度資金參與進(jìn)去,但不建議超過家庭可投資金融資產(chǎn)的50%。

艾亞文告訴揚(yáng)子晚報記者,網(wǎng)貸平臺出事前有征兆,如關(guān)聯(lián)公司出現(xiàn)重大負(fù)面輿情;網(wǎng)站突然打不開;提現(xiàn)突然變慢、或限制提現(xiàn);突然發(fā)大標(biāo),大量加息等增粉活動,且利息較高。這些可以結(jié)合起來看,如果突然存在多個情況,平臺風(fēng)險突增的概率較大。


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