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29家機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪香港首批虛擬銀行牌照

  • 2018年9月2日 ZhangHongYuan來源:全天候科技 477 25
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香港金管局表示今年年底或明年一季度將向虛擬銀行發(fā)放牌照。


此外,據(jù)香港明報(bào)報(bào)道,中銀香港于今年6月成立團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)研究虛擬銀行營(yíng)運(yùn)模式并建立系統(tǒng),同時(shí)積極尋找合作伙伴,目前已敲定與京東金融合作。8月29日,在粵港澳大灣區(qū)金融高峰論壇上,京東金融正式宣布進(jìn)軍香港。

另有報(bào)道稱,眾安在線、百仕達(dá)及中信銀行(國(guó)際)已組成合資公司“眾安虛擬金融有限公司”,中國(guó)平安或正與八達(dá)通進(jìn)行合作,希望成為首批虛擬銀行。

對(duì)上述消息,全天候科技分別聯(lián)系眾安、京東金融與中國(guó)平安,截至發(fā)稿均未獲置評(píng)。

值得注意的是,香港金管局有意放開對(duì)虛擬銀行申請(qǐng)者金融資質(zhì)的限制。今年5月香港金管局發(fā)布的《虛擬銀行的認(rèn)可》中提到,原本在香港注冊(cè)成立虛擬銀行,必須由一家受官方認(rèn)可且信譽(yù)良好的銀行或金融機(jī)構(gòu)持股至少50%。

但新條例顯示,非金融機(jī)構(gòu)在成立虛擬銀行時(shí),應(yīng)先注冊(cè)一個(gè)“中間控股公司”,再由此公司控股虛擬銀行。借此方式,金融類公司(包括香港現(xiàn)有銀行)及非金融公司(包括科技公司)均可申請(qǐng)?jiān)谙愀鄢钟泻徒?jīng)營(yíng)虛擬銀行。

一位金融科技業(yè)內(nèi)人士對(duì)全天候科技坦言:“內(nèi)地科技公司進(jìn)軍香港,要做新的市場(chǎng)、覆蓋新的用戶、切入新的銀行業(yè)務(wù),必定會(huì)水土不服。此外,香港用戶也有安全性的顧慮,因此與本地金融機(jī)構(gòu)合作是自然的選擇?!?/p>

在龍沛智看來,金融機(jī)構(gòu)勝在對(duì)監(jiān)管政策的熟悉,但由于機(jī)構(gòu)龐大,導(dǎo)致其在效率和響應(yīng)速度上相對(duì)緩慢;相比之下,科技公司在運(yùn)營(yíng)效率和成本上占據(jù)較大優(yōu)勢(shì),利用大數(shù)據(jù)分析手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),無論是小額或者大額的產(chǎn)品都能靈活覆蓋;同時(shí),虛擬銀行需要花費(fèi)大量資金開發(fā)技術(shù)搭建網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ),科技公司在這一點(diǎn)上有天然優(yōu)勢(shì)。

今年2月和5月,香港金管局分別對(duì)《虛擬銀行的認(rèn)可》指引進(jìn)行了兩次修訂,對(duì)虛擬銀行母公司的能力提出了要求。新一期的修訂本規(guī)定更為嚴(yán)格:要求申請(qǐng)人在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí),要跟傳統(tǒng)銀行一樣滿足最低3億港元的資本要求,必須有實(shí)力強(qiáng)大的母公司在背后提供支持,而且要準(zhǔn)備好市場(chǎng)退出計(jì)劃。

金管局認(rèn)為,虛擬銀行除了要注意科技相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),也需要同樣重視管理信貸、流動(dòng)資金和利率風(fēng)險(xiǎn)。

金融出海的香港實(shí)驗(yàn)

在金融創(chuàng)新領(lǐng)域,巨頭們對(duì)于香港市場(chǎng)的爭(zhēng)奪從未停止。

薛洪言認(rèn)為,在全球范圍內(nèi),金融業(yè)務(wù)跨境經(jīng)營(yíng)也是大趨勢(shì),無論當(dāng)前有無業(yè)務(wù)布局規(guī)劃,提前獲取當(dāng)?shù)亟鹑谂普?,都打開了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)走出去的想象空間,可視作是一種戰(zhàn)略層面的考量。

亦有業(yè)內(nèi)人士對(duì)全天候科技分析稱:“金融出海要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管、市場(chǎng)、用戶、產(chǎn)品本地化,像香港這種簡(jiǎn)單的行政架構(gòu),比較適合做國(guó)際化的嘗試?!崩缭谝苿?dòng)支付出海上,香港也是微信、支付寶等巨頭走向國(guó)際市場(chǎng)的第一站。

不過,香港金融服務(wù)的成熟與既有的用戶習(xí)慣,對(duì)移動(dòng)支付的推廣帶來了不少挑戰(zhàn)。此前,支付寶、微信均投入了不少資金吸引用戶使用本地錢包,然而成效并不顯著。騰訊金融科技副總裁陳起儒在接受媒體采訪時(shí)表示,香港微信用戶不少,然而活躍度卻不高,紅包沒起到非常大的作用。

在薛洪言看來,支付出海并非巨頭出海的全部。他表示:“移動(dòng)支付屬于高頻低毛利場(chǎng)景,只有疊加其他金融服務(wù)才會(huì)更具想象空間,所以,在支付牌照之外,積極申請(qǐng)其他金融牌照是必不可少的一環(huán)?!?/p>

不過,香港銀行界對(duì)于虛擬銀行的前景并非完全看好。有銀行從業(yè)者告訴全天候科技,香港傳統(tǒng)金融系統(tǒng)已很完備,銀行大多都提供網(wǎng)銀服務(wù),市場(chǎng)對(duì)虛擬銀行未必買賬。

今年6月,匯豐香港區(qū)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)電子服務(wù)平臺(tái)主管艾俊安表示,公司目前未見申請(qǐng)?zhí)摂M銀行牌照可帶來明顯好處。未來兩年,匯豐將持續(xù)投資科技基建,投資規(guī)模在150-170億美元。

香港生產(chǎn)力促進(jìn)局與渣打銀行在6月下旬訪問了811家中小企業(yè),探討其銀行戶口操作及對(duì)虛擬銀行的看法。結(jié)果只有46%的受訪者聽過虛擬銀行,23%的受訪者表明不會(huì)使用相關(guān)服務(wù),有興趣使用的公司選擇服務(wù)時(shí)主要考慮網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定性。


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