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銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

  • 2018年6月8日 GuoMeng來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì) 511 27
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為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào))有關(guān)要求,相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 中國(guó)人民銀行辦公廳

關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)

各銀監(jiān)局,中國(guó)人民銀行上??偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)(首府)城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行,各大型銀行、股份制銀行,郵儲(chǔ)銀行,外資銀行:

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào))有關(guān)要求,相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況,為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、改進(jìn)績(jī)效考評(píng)

商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度,改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系,加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作,強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng),從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理,合理分解考評(píng)任務(wù)。

商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)??荚u(píng)指標(biāo),也不得設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo),分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為,不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:

(一)違規(guī)返利吸存。通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)通過(guò)第三方中介吸存。通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

(三)延遲支付吸存。通過(guò)設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

(四)以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

(五)以貸開(kāi)票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開(kāi)立銀行承兌匯票并貼現(xiàn),虛增存貸款。

(六)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理,發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬,于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

(七)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款,虛假增加存款。

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