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銀行網點頻現(xiàn)關停 為何銀行要大批關停物理網點?

  • 2018年2月5日 ZhangHongYuan來源:國際金融報 577 32
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在手機銀行、移動支付橫行,信用卡都能線上辦理的今天,還記得你上一次到銀行取錢是什么時候嗎?

金融,銀行網點,銀行網點關停

招牌被撤,垃圾滿地,要不是門上貼著的告示,誰能想到這里幾天前還是一家股份制銀行的網點?

這是一家位于上海鎮(zhèn)坪路的招商銀行網點,它于2014年9月30日接到銀監(jiān)會的開業(yè)批復。然而,時過境遷,在2018年初,它就在一陣“乒乒乓乓”的敲打聲中迎來了其短暫“一生”的終點。

而這家網點的關停并不是個例,只是時下銀行頻關網點現(xiàn)象的一個小小縮影。

僅以今年1月為例,一個月內已關閉銀行網點89處,其中34處是小微支行、社區(qū)支行,15處為分理處。所謂分理處,即銀行二級支行下,規(guī)模較小的網點。

銀行網點頻現(xiàn)關停

在手機銀行、移動支付橫行,信用卡都能線上辦理的今天,還記得你上一次到銀行取錢是什么時候嗎?

技術創(chuàng)新和客戶需求的變遷,以及集約化經營持續(xù)推進,促使銀行物理網點也在發(fā)生變化:一方面,效益較差的網點被裁撤;另一方面,原來大而全的網點向輕型化、智能化轉型。

近日,記者在梳理銀監(jiān)會官網關于銀行網點的開業(yè)批復、終止營業(yè)批復時發(fā)現(xiàn),近兩年來,銀監(jiān)會關于銀行網點終止營業(yè)的批復數量大大增加。

據記者不完全統(tǒng)計,2012年至2015年間,銀監(jiān)會官網每年關于銀行網點的開業(yè)批復分別為1528份、1950份、2851份、3137份,而同期的終止營業(yè)批復僅為72份、107份、132份、162份。

2016年,盡管開業(yè)批復數量較上一年多了430份,達到3567份,但終止營業(yè)批復數量有了更為明顯的上升,達到869份。到了2017年,銀監(jiān)會官網關于銀行網點開業(yè)的批復約2710份,同期終止營業(yè)的批復更是高達1426份。不難發(fā)現(xiàn),銀行網點關停的數量逐年明顯遞增。

在眾多銀行中,工行、建行“減負”現(xiàn)象尤為明顯。銀監(jiān)會數據顯示,2017年,關于工行網點終止營業(yè)的批復高達301份,而同期的開業(yè)批復只有43份;關于建行網點的開業(yè)批復為61份,但同期網點終止營業(yè)的批復120份。

而這一現(xiàn)象在2016年就已有預兆。事實上,去年4月份上市銀行陸續(xù)公布2016年年報時,關注銀行業(yè)的人就已經發(fā)現(xiàn)——五大行員工總數在下降,網點數量也在減少。數據顯示,截至2016年末,工行共有13098個基層營業(yè)部,較年初減少322個;中行內地商業(yè)銀行機構總數(含總行、一級二級分行及基層分支機構)10651家,較年初減少36家;建行雖然支行數量增加507個,至12761個,但支行以下網點減少470個至1819個;交行去年也整合低產網點41家。

為何銀行要大批關停物理網點?

交通銀行金融研究中心首席分析師許文兵在接受記者采訪時表示,目前銀行網點數量的減少主要有兩方面原因。

“從背景性的因素來看,隨著金融科技的發(fā)展,使用網上銀行、手機銀行的客戶比例在不斷提高,而客戶到店率在不斷下降,柜面業(yè)務量不可避免地下滑。特別是在銀行網點較為密集的地區(qū),銀行網點的利用率和經營效率下滑得更為明顯,因此銀行需要對網點布局進行相應的調整?!霸S文兵稱。

事實確實如此,以上述招商銀行鎮(zhèn)坪路的這家支行為例,以該支行為圓點,周邊半徑1000米內,有40處ATM機網點,各類銀行營業(yè)廳33家。

另一方面,許文兵指出,原來大而全的網點向輕型化、智能化轉型本身,銀行也會對網點進行結構化的調整。

社區(qū)小微支行占多數

銀行關停的網點數量連年增加,而早在2016年,畢馬威會計師事務所發(fā)布的一份報告更是直接預言,到2030年,銀行及其服務可能“消失”,類似于Siri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務。

那么,銀行已經開啟“關停潮”模式了么?

不少分析人士認為,現(xiàn)在說銀行網點“關停潮”尚且言之過早。物理網點的存在依舊有其必要性。

許文兵對記者強調,全國銀行網點數量正增長的趨勢還會持續(xù)。而現(xiàn)在看到的銀行關閉網點狀況可能更多地是由銀行結構調整導致,如出于結構調整需要,在大城市淘汰一部分運營困難的社區(qū)支行、小微支行。

“在一線城市,目前一些社區(qū)支行和小微支行的經營范圍比較有限,機構規(guī)模相對較小,成本較高但收入有限,持續(xù)經營能力較差,網點本身想要實現(xiàn)正常運營會相對比較困難。因此,在大城市,這類支行關閉情況比較多。此外,在前幾年,社區(qū)銀行、小微支行等概念較熱時,有一大批的此類網點開立,但部分銀行對網點的選址有一些問題,因此這類網點也要被淘汰。”許文兵指出。

據了解,2014年前后,小微金融逐漸從“藍海”向“紅?!鞭D變,銀行業(yè)也掀起了社區(qū)支行、小微支行熱潮。彼時,民生銀行曾提出要在三年內在全國設立超過1萬家金融便利店,光大銀行則計劃2013年內推出200家社區(qū)銀行網點。此外,浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行,如北京農商行、南京銀行等也開設了社區(qū)銀行網點,而長沙銀行宣布將設立100家社區(qū)銀行。但短短兩三年的時間,隨著熱度的消褪,部分社區(qū)銀行甚至沒正式開業(yè)就終止營業(yè)了。

而從銀監(jiān)會的數據來看,銀行關停的網點也多為小微支行、社區(qū)支行。以民生銀行為例,該行在2017年12月8日這天,一次性關停了昆明分行下屬的22家社區(qū)支行。

“雖然一些銀行關閉了部分大城市的小微支行、社區(qū)支行,從金融服務的覆蓋角度來看,一些縣域級小城市的金融機構網點的供應總量還是不夠充足的?!痹S文兵告訴記者,目前全國銀行網點的數量每年還保持在一個正增長的狀態(tài),而他認為這個趨勢還會繼續(xù)延續(xù)。

許文兵進一步指出,特別是股份制銀行,一些股份制銀行在全國范圍內縣級城市的布局還未完成,因此未來幾年,股份制銀行的網點鋪設還會繼續(xù)增加。


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