�。ㄒ唬┪覈�保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展可以劃分為三個階段

 

　　第一階段從上世紀90年代初到90年代末，為我國保險經(jīng)紀業(yè)的起步發(fā)展階段。這一階段的顯著特征是，保險經(jīng)紀、保險顧問與風險管理顧問的概念逐漸被引入中國保險市場，對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管問題逐漸納入管理者的視野。1993年3月3日，華泰保險經(jīng)紀公司的前身——華泰保險咨詢服務(wù)公司成立，這是國內(nèi)第一家從事保險經(jīng)紀行業(yè)的中資公司；1993年12月15日，塞奇維克保險與風險管理咨詢（中國）有限公司在北京被批準成立，這是第一家進入中國市場從事保險與風險管理咨詢業(yè)務(wù)的外資公司，后被達信公司收購。

 

　　第二階段從2000年到2002年，為我國保險經(jīng)紀行業(yè)的探索發(fā)展階段。這一階段的顯著特點是對保險經(jīng)紀公司實行較嚴格的市場準入控制。針對當時社會申請設(shè)立保險經(jīng)紀公司熱情較高的狀況，中國保監(jiān)會采取分批次集中審批的方式發(fā)展保險經(jīng)紀公司，同時逐步搭建起了保險經(jīng)紀公司監(jiān)管制度框架。2000年，江泰、長城、上海東大等三家經(jīng)紀公司相繼經(jīng)批準開業(yè)，2001年批準設(shè)立4家、2002年批準設(shè)立6家。

 

　　第三階段從2003年起到現(xiàn)在，為我國保險經(jīng)紀業(yè)的市場化發(fā)展階段。這一階段的顯著特點是確立了我國保險經(jīng)紀業(yè)的市場化發(fā)展道路。中國保監(jiān)會堅持發(fā)揮市場機制對保險中介資源配置的基礎(chǔ)作用，取消了一系列阻礙市場發(fā)展的不必要的限制，建立起優(yōu)勝劣汰的市場化準入和退出機制，提高了監(jiān)管透明度，實現(xiàn)了機構(gòu)審批的規(guī)范化與常態(tài)化。2003年全國新設(shè)保險經(jīng)紀公司67家；2004年至2007年，每年新設(shè)經(jīng)紀公司數(shù)量分別為116家、77家、56家和38家。目前，我國保險市場共有保險經(jīng)紀公司334家，資本來源分布廣泛，包括電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多重要行業(yè)和領(lǐng)域。

 

　�。ǘ�）我國保險經(jīng)紀公司已經(jīng)成為保險市場上的重要力量

 

　　2007年，保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入166.88億元，同比增長56.47％，占全國總保費收入的2.37％，同比提高0.48個百分點。其中，財產(chǎn)險保費135.51億元，占全部經(jīng)紀保費收入的81.20％，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的6.78％；人身險保費27.48億元，占全部經(jīng)紀保費收入的16.47％，占全國人身險保費收入的0.55％；咨詢和再保險業(yè)務(wù)類保費收入3.89億元。保險經(jīng)紀公司共實現(xiàn)營業(yè)收入20.19億元，同比增長41.39％，其中，財產(chǎn)險經(jīng)紀傭金收入15.36億元，同比增長47.83％，占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的76.08％；人身險傭金收入1.89億元，同比增長34.04％，占經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的9.36％；再保險和咨詢類傭金收入2.94億元，同比增長18.55％，占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的14.56％。全國保險經(jīng)紀機構(gòu)全年盈利22053.07萬元。

 

　　幾年來，我國保險經(jīng)紀公司已經(jīng)在保險市場上發(fā)揮了重要作用。

 

　　1.有力地維護了被保險人的利益。保險經(jīng)紀公司接受投保人委托，介入保險交易，利用其專業(yè)知識和專業(yè)能力幫助保險消費者提高與保險公司的談判能力，通過廣泛引入保險競標等形式，推動保險市場建立有效的競爭機制，使被保險人在保險交易中獲得了更充分的保險保障、更合理的保險價格和更周到的保險服務(wù)。

 

　　2.直接推動了我國保險業(yè)發(fā)展。一是保險經(jīng)紀公司推動了我國保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。近幾年，我國保險經(jīng)紀公司利用他們在相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢，在開發(fā)創(chuàng)新醫(yī)療責任險、校園責任險等方面進行了有益探索，成為保險公司在這些領(lǐng)域保險產(chǎn)品創(chuàng)新的一個重要推動力量；保險經(jīng)紀公司通過招標、多方詢價等方式深化了保險市場的競爭機制，促使保險公司不斷改善服務(wù)和進行服務(wù)創(chuàng)新。二是保險經(jīng)紀公司服務(wù)于我國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極作為，如推動建立中國第一個農(nóng)業(yè)保險互助會、參與工會職工保險安排等，推動了保險業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”、促進和諧社會建設(shè)方面發(fā)揮積極作用，提升了保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的能力。

 

　　3.大力提升了全社會的風險管理意識和水平。目前，保險經(jīng)紀公司已經(jīng)深度參與包括“南水北調(diào)”、“西電東輸”、"秦山核電"、"特高壓"等許多國家重點工程的風險管理，市場上也形成了一批重點專注于電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生、軍隊等專業(yè)領(lǐng)域的風險管理與保險安排的保險經(jīng)紀公司。保險經(jīng)紀公司通過識別分析把握這些重點工程、專業(yè)領(lǐng)域的風險所在，并尋找有效的轉(zhuǎn)移和化解途徑，提高了他們的風險管理水平和能力，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益、社會效益雙豐收，在全社會發(fā)揮了很好的示范作用，也是對企業(yè)和全社會生動的、實實在在的風險管理意識教育。

 

　�。ㄈ�）當前我國保險經(jīng)紀與保險業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟社會需要有比較大的差距

 

　　從總體上看，我國保險經(jīng)紀業(yè)的整體實力還不強。主要表現(xiàn)在：

 

　　一是保險經(jīng)紀業(yè)總體規(guī)模較小。在保險市場中的現(xiàn)有地位與理論的、預(yù)期的保險經(jīng)紀業(yè)的市場定位還有較大距離，功能沒有得到全面發(fā)揮和體現(xiàn)，在全國總保費收入中的比重還只有2.37％，保險經(jīng)紀還沒有發(fā)展到成為我國保險市場中不可或缺的組成部分。

 

　　二是保險經(jīng)紀業(yè)的專業(yè)水平還比較低。由于發(fā)展時間短，保險經(jīng)紀從業(yè)人員的市場實踐經(jīng)驗還比較有限，同時幫助保險經(jīng)紀從業(yè)人員提升專業(yè)素質(zhì)的資質(zhì)管理體系與教育培訓(xùn)體系也還沒有形成。從整體上看，我國保險經(jīng)紀業(yè)十分缺乏既具有較深厚的理論知識，同時又具有豐富實踐經(jīng)驗的經(jīng)紀專業(yè)人才，在相當一段時間內(nèi)我國保險經(jīng)紀公司的專業(yè)化能力將受制于保險經(jīng)紀專業(yè)人才的不足。

 

　　三是保險經(jīng)紀業(yè)的風險管理咨詢職能還沒有得到充分體現(xiàn)。我國保險經(jīng)紀業(yè)目前主要活躍在保險安排和協(xié)助索賠環(huán)節(jié)，該業(yè)務(wù)渠道的業(yè)務(wù)收入占到經(jīng)紀業(yè)總體業(yè)務(wù)收入的85％以上，說明保險經(jīng)紀業(yè)在事前防災(zāi)防損環(huán)節(jié)提供風險管理咨詢服務(wù)的職能在目前還很弱。

 

　　四是我國保險經(jīng)紀公司創(chuàng)新意識和能力不足。許多經(jīng)紀公司進入市場仍然難以擺脫設(shè)機構(gòu)、上人員的老窠臼，沒有著力在商業(yè)模式上、經(jīng)營戰(zhàn)略上、業(yè)務(wù)運作上、服務(wù)方式與手段上去開拓創(chuàng)新，市場上同質(zhì)化現(xiàn)象較突出，多數(shù)沒有形成自己的核心競爭力。

 

　　二、我國保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展前景廣闊

 

　�。ㄒ唬┙�(jīng)濟社會發(fā)展中面臨著越來越多的風險

 

　　當前，我國正處于工業(yè)化和城市化加速發(fā)展階段，經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)正發(fā)生劇烈變動，金融環(huán)境、社會環(huán)境等經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境在不斷提出新的挑戰(zhàn)，過去體制轉(zhuǎn)軌和長期快速發(fā)展過程中積累的矛盾也在逐步顯露，無論是微觀經(jīng)濟主體還是整個國家，都將面臨自然、政治以及人類健康、安全、環(huán)境等各方面越來越多的風險，自然或社會的任何變化都可能給經(jīng)濟社會發(fā)展帶來極大的不確定性，今年春節(jié)前我國南方發(fā)生的雨雪冰凍災(zāi)害就是一個生動的例證。外在風險增多、經(jīng)濟社會發(fā)展對風險的脆弱性加強，也就說明對風險管理的客觀需求增大，風險管理業(yè)務(wù)前景看好。

 

　�。ǘ�）通過推進市場化改革，政府和社會越來越借助保險這樣一種市場手段來進行風險管理

 

　　我國的市場化改革在不斷推進，社會主義市場經(jīng)濟體制日趨完善，政府職能加快轉(zhuǎn)變，政府管理事務(wù)和承擔責任的理念和方式不斷調(diào)整，各級政府部門越來越重視借助市場化的經(jīng)濟手段來行使管理職能，保險方式具有現(xiàn)時資金投入可測、將來風險可保的特點，能夠?qū)ξ磥盹L險的擔心恐懼進行預(yù)先轉(zhuǎn)移和化解，保險正逐漸成為從中央到地方的各級政府管理控制社會風險、行使社會管理職能的有效手段。

 

　�。ㄈ�）保險經(jīng)紀人、風險管理顧問在整個風險管理中能發(fā)揮重要作用

 

　　保險經(jīng)紀人是經(jīng)驗豐富的風險管理顧問，他們既有對具體行業(yè)特點和業(yè)務(wù)運作關(guān)節(jié)點的深入了解，同時在風險管理與保險安排上具備專業(yè)知識和能力，通過幫助企業(yè)等識別、分析和評估風險，并根據(jù)風險的特性、大小向企業(yè)等提出減少、控制、轉(zhuǎn)移風險的合理化建議，他們通過降低單個企業(yè)主體的風險，在風險管理環(huán)節(jié)中扮演關(guān)鍵角色，服務(wù)于整個社會的風險管理。

 

　　三、關(guān)于推進保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展的幾點建議

 

　�。ㄒ唬├喂虡淞⒎�務(wù)保險業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展的大局意識

 

　　保險業(yè)的發(fā)展不能脫離我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，同樣保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展不能脫離保險業(yè)和經(jīng)濟社會的發(fā)展，保險經(jīng)紀公司不管大小，都必須確立大局意識，把公司的發(fā)展擺放到促進整個行業(yè)健康發(fā)展、服務(wù)于整個經(jīng)濟社會發(fā)展的高度，要著眼于通過風險管理服務(wù)來促進整個保險業(yè)蛋糕做大和經(jīng)濟社會的良性運轉(zhuǎn)，使保險經(jīng)紀業(yè)在全社會風險管理工作中發(fā)揮關(guān)鍵作用，努力使保險經(jīng)紀業(yè)成為全社會的風險管理顧問。

 

　�。ǘ�）持之以恒地推進市場化的行業(yè)發(fā)展方向

 

　　過去幾年中，我國保險經(jīng)紀業(yè)獲得發(fā)展的一條根本經(jīng)驗就是堅持了市場化的行業(yè)發(fā)展方向，這一點經(jīng)紀公司和監(jiān)管部門都應(yīng)該持之以恒地貫徹下去。通過市場機制強化競爭，使保險經(jīng)紀業(yè)獲得持續(xù)發(fā)展的壓力和動力，從而保持不斷進取、追求創(chuàng)新的機制。通過市場的優(yōu)勝劣汰，形成一批具有競爭力的保險經(jīng)紀公司，使保險經(jīng)紀業(yè)真正滿足社會對風險顧問的真實需求。

 

　�。ㄈ�）切實加強保險經(jīng)紀業(yè)專業(yè)化建設(shè)

 

　　凡是做顧問的，都是專業(yè)的，律師、注冊會計師都是這樣。保險經(jīng)紀也一樣，它一定要比保險公司更具有專業(yè)實力，才能取得保險公司的認可、保險消費者的信任。專業(yè)化要依賴于一批高素質(zhì)的、熟悉各行各業(yè)風險管理的專家隊伍，也依托于一個功能強大的專業(yè)數(shù)據(jù)支持系統(tǒng)。

 

　　（四）努力注重保險經(jīng)紀業(yè)國際化發(fā)展

 

　　在經(jīng)濟全球化的時代，閉門發(fā)展是不行的。保險經(jīng)紀本身是一種舶來品，在國外已經(jīng)有著幾百年的發(fā)展歷史，有許多現(xiàn)成的經(jīng)驗和模式可以借鑒，我們應(yīng)該積極向國外學習，在基本規(guī)則、理念等方面實行拿來主義，注意不要走樣。

 

　　同時，全球經(jīng)濟一體化，風險跨境傳遞，要求國內(nèi)保險經(jīng)紀公司從一開始就要具有國際視野，在國際范圍內(nèi)綜合考慮風險管理。保險本身是國際化特色很強的行業(yè)，再保險等需要在世界范圍內(nèi)調(diào)配保險資源，這些性質(zhì)也需要保險經(jīng)紀公司在國際市場范圍內(nèi)全面考慮。

 

　�。ㄎ澹┲�力推進保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)創(chuàng)新

 

　　創(chuàng)新是一個行業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力。保險經(jīng)紀在我國尚立足不久，保險市場在不斷發(fā)展變化之中，經(jīng)紀公司需通過不斷創(chuàng)新，才能滿足市場對風險管理的要求；同時，也需要監(jiān)管部門以最大的寬容度對待創(chuàng)新以及創(chuàng)新中出現(xiàn)的問題，不要一味求全責備，也要適時研究對創(chuàng)新成果的保護機制。