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2010年第一季度信用卡壞賬率和銀行嚴(yán)控不良率情況分析
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-5-22
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- 中研網(wǎng)訊：
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央行日前發(fā)布的第一季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，信用卡壞賬增加11.08億元，不良率較2009年第四季度上升0.4個(gè)百分點(diǎn)至3.5%，其中股份制銀行信用卡的不良率大幅上升。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，大部分商業(yè)銀行均已采取措施：控制發(fā)卡量、降低初始授信額度等，從而將不良率控制在一定范圍之內(nèi)，促進(jìn)銀行可持續(xù)發(fā)展。
2010-2015年中國郵票、鈔票、證券憑證行業(yè)研究與 【出版日期】 2010年5月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè)2010-2015年中國醫(yī)療保險(xiǎn)市場走勢及發(fā)展前景預(yù)測 【出版日期】 2010年5月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè) 【印2010-2015年中國汽車保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢與投資前景 【出版日期】 2010年5月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè) 【印2010-2015年中國全自動(dòng)智能捆鈔機(jī)市場深度調(diào)查與 【出版日期】 2010年5月 【報(bào)告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個(gè)
股份制銀行不良率5.1%一季度，信用卡授信總額1.48萬億元，同比增長42.9%，較2009年第四季度增加1160.02億元，增長8.5%。期末應(yīng)償信貸總額2485.83億元，同比增長49.9%，較2009年第四季度增加28.25億元，增長1.1%。與此同時(shí)，信用卡的壞賬也在繼續(xù)膨脹。一季度信用卡逾期半年未償信貸總額88.04億元，較2009年第四季度增加11.08億元，增長14.4%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.5%，較2009年第四季度上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中股份制商業(yè)銀行的信用卡不良率明顯高于國有銀行。一季度，國有商業(yè)銀行信用卡不良率為2.0%，較2009年第四季度上升0.2個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行信用卡不良率為5.1%，較2009年第四季度上升0.7個(gè)百分點(diǎn)；其他金融機(jī)構(gòu)為1.5%，較2009年第四季度上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，受到金融危機(jī)的影響，我國信用卡壞賬率自2009年以來不斷攀升。從2009年第一季度的3%一路上漲至第三季度的3.3%，2009年第四季度略降至3.1%，但2010年一季度重拾升勢。
發(fā)卡嚴(yán)審批以防控風(fēng)險(xiǎn)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，股份制商業(yè)銀行此前為了更快地占領(lǐng)市場，猛烈的擴(kuò)張態(tài)勢和多樣的營銷手段使其在發(fā)放信用卡時(shí)吸收了一些信用不達(dá)標(biāo)的客戶，此后金融危機(jī)使部分持卡人收入水平有所下降，信用卡的不良率因此升高。而國有商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中更加注重穩(wěn)健，在發(fā)放信用卡的過程中把關(guān)比較嚴(yán)格，所以不良率相對(duì)較低。
不過，記者了解到，股份制銀行已經(jīng)開始著手控制信用卡的不良率。某股份制商業(yè)銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，早在去年上半年，銀行就已經(jīng)注意到了信用卡的風(fēng)險(xiǎn)，逐步收緊新發(fā)卡的審批，并加大催收力度。同時(shí)，對(duì)新批信用卡的授信額度也開始從緊，初始額度從一般的1萬元降到了三四千元。另一家銀行信用卡中心人士表示，經(jīng)過前幾年的發(fā)展，現(xiàn)在銀行已經(jīng)不再盲目追逐信用卡發(fā)卡量，而是做深做細(xì)信用卡的特色服務(wù)，這樣也有利于把不良率控制在一定范圍內(nèi)，有利于銀行可持續(xù)發(fā)展。
據(jù)悉，目前國內(nèi)信用卡發(fā)卡量正穩(wěn)定增長，同比增速持續(xù)回落。央行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至第一季度末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張，同比增長14.9%，增速較上年同期回落4.1個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持下降趨勢。
在銀行采取措施控制信用卡不良率的同時(shí)，銀行信用卡的壞賬風(fēng)險(xiǎn)同樣也引起了司法部門的重視。5月18日，最高人民檢察院、公安部發(fā)布刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定信用卡惡意透支數(shù)額在1萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。該規(guī)定指出，所謂"惡意透支"，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的。不過，惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。某商業(yè)銀行信用卡中心人士指出，新規(guī)定將提高持卡人的違法成本，同時(shí)，銀行也可以獲得公檢法的配合，降低風(fēng)險(xiǎn)。 - ■ 與【2010年第一季度信用卡壞賬率和銀行嚴(yán)控不良率情況分析】相關(guān)研究報(bào)告
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