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銀行對房地產(chǎn)貸款壓力測試情況點評
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-5-10
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2011年中國房地產(chǎn)市場趨勢觀察研究預(yù)測報告 2009年，全國完成房地產(chǎn)開發(fā)投資36232億元，比上年增長16.1%。其中，商品住宅完成投2010-2015年中國太陽能光電建筑行業(yè)深度評估及投 本研究咨詢報告主要依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家工業(yè)和信息化部、國家海關(guān)總署、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研2010-2015年中國綠色建筑市場格局與投資可行性分 【出版日期】 2010年4月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印2010-2015年中國廉租房建設(shè)規(guī)劃及投資前景預(yù)測分 【出版日期】 2010年4月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印龔明華：銀行將對房地產(chǎn)貸款進行壓力測試
中國銀監(jiān)會研究局副局長龔明華日前在出席"第六屆中國金融改革高層論壇"時表示，銀監(jiān)會已下發(fā)商業(yè)銀行壓力測定指引，指導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)實際情況，就房地產(chǎn)行業(yè)的高風(fēng)險穩(wěn)定率進行壓力測試。
龔明華說，壓力測試是國際上通用的一種風(fēng)險預(yù)警和處置辦法，通過壓力測試可以了解如果市場情況發(fā)生變化，可能對本行信貸資產(chǎn)的安全帶來的影響。所以銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行能夠定期的對一些領(lǐng)域，特別是一些高風(fēng)險的領(lǐng)域進行壓力測定，以有效控制風(fēng)險。
對于近期有關(guān)房價下降30％以內(nèi)商業(yè)銀行將可以承受的報道，龔明華表示，銀監(jiān)會對此問題并沒有一個總體判斷。具體的壓力測試情況取決于各家商業(yè)機構(gòu)的本身情況，包括貸款的余額、資金的來源和風(fēng)險的管控能力等等，具體情況需要具體分析，不能一概而論。
龔明華指出，從我國銀行業(yè)運行的外部環(huán)境看，目前面臨著宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境不確定性帶的來挑戰(zhàn)。一方面國際金融危機影響仍然在持續(xù)，全球經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)仍然很脆弱。另外一方面國內(nèi)經(jīng)濟雖然是向好趨勢進一步明顯，但是仍然面臨很大的壓力。
從銀行業(yè)自身來看，銀行業(yè)自身的體制機制，也制約了可持續(xù)的發(fā)展。在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)在公司治理方面有一些進步，但是有一些問題也是存在的，比如公司治理結(jié)構(gòu)仍然存在一些亟待完善的薄弱環(huán)節(jié)，一些銀行董事會、監(jiān)事會、高管層的視野需要提高。
龔明華建議，應(yīng)該加強宏觀監(jiān)管，提高管理增長的能力，強化資本監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管，促使銀行業(yè)進一步全面提高識別、評估和緩釋各類風(fēng)險的能力。同時還要引導(dǎo)銀行業(yè)加強信貸管理，控制信貸節(jié)奏，優(yōu)化信貸的結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)能落后、過剩行業(yè)和兩高行業(yè)信貸退出，加強對地方政府融資平臺和房地產(chǎn)行業(yè)貸款的風(fēng)險管控。
龔明華：主要銀行六成貸款已執(zhí)行新規(guī)銀監(jiān)會研究局副局長龔明華8日在出席第六屆中國金融改革高層論壇時表示,目前,一些主要銀行已經(jīng)有六成左右的貸款嚴(yán)格執(zhí)行"三個辦法一個指引"的貸款新規(guī)要求,并滿足有效的需求。貸款新規(guī)是滿足實體經(jīng)濟有效性需求,實現(xiàn)信貸均衡有序的投放,增強信貸對實體經(jīng)濟的可持續(xù)支持能力的重大制度性創(chuàng)新。
此外,龔明華透露,銀監(jiān)會在探索加強對整個銀行體系杠桿率的監(jiān)控。去年以來,為抵御信貸擴張造成的風(fēng)險,銀監(jiān)會在定量測算的基礎(chǔ)上提出對五個商業(yè)銀行的動態(tài)資本緩沖要求,并在此基礎(chǔ)上,分別起草了商業(yè)銀行動態(tài)資本、動態(tài)撥備監(jiān)管等規(guī)定。此外,積極推動建立充足的流動性儲備,進一步加強流動性風(fēng)險管理。督促商業(yè)銀行進一步完善流動性風(fēng)險管理體系,提高風(fēng)險管理水平,加強短期和中長期的流動性需求預(yù)測。龔明華透露,今年2月銀監(jiān)會還將流動性負(fù)債率納入了流動性監(jiān)管體系。
針對"當(dāng)前房價下跌多少將對銀行的住房按揭貸款的質(zhì)量構(gòu)成威脅"的問題,龔明華表示,房貸的壓力,取決于各家商業(yè)銀行自身情況,如貸款余額、資金來源、風(fēng)險管控能力等,所以要具體情況具體分析,不能一概而論。
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