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縫企風險管理分析
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http://china-zesir.com 發(fā)稿日期:2009-2-13
- 【搜索關鍵詞】：研究報告 投資分析 市場調研 縫機 紡織
- 中研網(wǎng)訊：
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近年，尤其是在2008年全球面臨金融危機的背景下，國內縫機企業(yè)遭遇國際“老賴”事件頻頻發(fā)生。探究根本原因，它折射出我國縫機企業(yè)信用風險管理體系的缺失，信用風險管理體系建設亟待全面提升。而這種提升也成為處于升級調整關鍵時期的中國縫制機械行業(yè)實現(xiàn)由“大”變“強”的關鍵所在。
2009-2012年中國女鞋市場深度調查與發(fā)展前景分析 我國人口總數(shù)超過13億人，其中女性人口數(shù)量6.24 億，約占人口總數(shù)的48%。這是一個蘊涵著2009年中國地毯行業(yè)研究咨詢報告 【出版日期】 2009年1月 【報告頁碼】 328頁 【圖表數(shù)量】 135個2009-2010年中國女鞋市場調查與發(fā)展前景分析報告 我國人口總數(shù)超過13億人，其中女性人口數(shù)量6.24 億，約占人口總數(shù)的48%。這是一個蘊涵著2009-2010年中國家紡行業(yè)應對金融危機影響及發(fā)展 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經(jīng)濟向實體經(jīng)濟蔓延。金融危機
“這批零配件是我們的員工連續(xù)加了一個月多夜班趕出來的，而且在訂單規(guī)定的時間內發(fā)送到對方指定的收貨地，這樣做為得就是能夠早點收到貨款，但幾個月過去了對方盡然‘消失’了”、“我們與海外客戶約定貨到后兩個月內付款，但對方在收到產(chǎn)品后卻以各種理由拖延或拒絕付款，給我們的生產(chǎn)經(jīng)營造成了嚴重的影響，雙方都合作了這么多年了，沒想到還會出現(xiàn)這樣不愉快的賴賬行為”、“除了一點訂金，對方憑一張訂單拉走我們54萬元的產(chǎn)品后就有去無回，我們肯定是遭遇國際‘老賴’了”。這是不少縫機企業(yè)在2008年遭遇的一幕幕。據(jù)記者了解，上述縫企遭遇國際“老賴”的事件在行業(yè)中并非個別案例。最近3年，僅浙江地區(qū)的縫機企業(yè)遭遇國際“老賴”黑手的案例就不下百起，直接經(jīng)濟損失更是難以估計。
為什么縫企遭遇國際“老賴”的事件在我國縫制機械行業(yè)中頻頻發(fā)生？到底是什么原因使這幫國際“老賴”如此囂張呢？帶著疑問，記者近期對多位縫機企業(yè)負責人和行業(yè)人士進行了采訪，希望能夠從中找到答案。
國際“老賴”漸成患
陳紅梅介紹，大量拖欠供應商的貨款已經(jīng)成為了國際“老賴”轉嫁經(jīng)濟壓力的主要辦法之一，不論這些“老賴”企業(yè)的這種做法是不是惡意的，都提醒了我們，巨大的信用風險已經(jīng)真切地逼近了。
據(jù)國內權威媒體報道，近年來，由于受全球性金融危機、債務危機，以及貿易摩擦等頻繁發(fā)生的影響，國內企業(yè)的海外商賬數(shù)額不僅一路飛漲，而且欠款地域和國家也發(fā)生了根本性的變化–––從地域來講，海外商賬由沿海向內地蔓延；從國家來講，由目前的發(fā)達國家為主向發(fā)展中國家擴大。
對此，商務部國際貿易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育在接受媒體采訪時曾表示，受次貸危機、歐美等國家經(jīng)濟放緩的影響，中國出口企業(yè)海外壞賬逐年累計存量可能達到1000億元人民幣左右。
事實上，中國制造業(yè)企業(yè)頻繁遭遇國際“老賴”黑手的事件早已不是新聞。2005年中國出口信用保險公司發(fā)布的《國家風險分析報告（2005）》曾指出，中國正面臨著日益嚴峻的國際貿易風險，出口壞賬率10倍于發(fā)達國家，中國企業(yè)在國際經(jīng)貿往來中，其壞賬率遠遠高于西方發(fā)達國家的平均水平0.25%至0.5%，有的企業(yè)甚至高達30%以上，而且我國企業(yè)的海外欠款時間較長。目前拖欠3年以上的占10%，1年至3年的占30%，半年至1年的占25%，半年以內的占35%。
而據(jù)美國商法聯(lián)盟調查數(shù)據(jù)顯示，當逾期時間為一個月時，追賬成功率為93.8%；當逾期半年時，追賬成功率急降到57.8%；而當逾期兩年左右時，追賬成功率只能達到13.5%。這就意味著，我國企業(yè)海外商賬不僅壞賬率高，而且大部分欠款很可能無法追回。
“面對國際金融危機挑戰(zhàn)，各國金融機構在資金上的收緊措施直接導致了部分高度依賴銀行資金運轉的外貿企業(yè)資金流動困難，在最終周轉不動之后，很多國外企業(yè)可能直接宣布企業(yè)倒閉，或減少、拖延、拒絕付款，將資金負擔甩給了步步為艱的中國縫機企業(yè)。這是目前我國縫機企業(yè)不得不面對的現(xiàn)實，我們在一定程度上替是國際金融危機背了‘黑鍋’。談到近年來發(fā)生的國際“老賴”事件時，浙江寶石縫紉機集團品牌部負責人陳紅梅對記者如是說。
陳紅梅進一步介紹，大量拖欠供應商的貨款已經(jīng)成為了如今國際“老賴”轉嫁經(jīng)濟壓力的主要辦法之一，不論這些“老賴”企業(yè)的這種做法是不是惡意的，都提醒了我們，巨大的信用風險已經(jīng)真切地逼近了。
在2008年底于上海召開的中國縫制機械協(xié)會八屆四次常務理事會上，中捷縫紉機股份有限公司董事長李瑞元、浙江新杰克縫紉機股份有限公司總經(jīng)理郭衛(wèi)星等企業(yè)代表紛紛指出，隨著我國縫制機械行業(yè)外貿業(yè)務的不斷發(fā)展，同時受此次全球性金融危機等因素的影響，國際“老賴”已經(jīng)成為制約我國縫制機械行業(yè)發(fā)展，企業(yè)海外拓展的最大隱患。
縫企信用風險管理待加強
“探究縫機企業(yè)頻遭國際‘老賴’黑手的原因，我認為是由于國內縫機企業(yè)的信用風險控制手段和信用管理理念相對落后所造成的。目前我國縫制機械行業(yè)步入了結構調整期，企業(yè)面臨著金融危機帶來的諸多生存挑戰(zhàn)，強化信用風險管理，提升信用風險管理體系建設成為當前縫機企業(yè)生存、發(fā)展的重要課題之一�！蹦晨p機品牌國際貿易部負責人譚小姐如是分析到。
隨著我國縫制機械行業(yè)外貿業(yè)務的發(fā)展，特別是此次金融危機蔓延，不少國際企業(yè)和買家遇到了資金周轉困難，其中一些國際“老賴”借機轉嫁風險，以破產(chǎn)為由拖欠貨款，或不還款、拒付款，這讓行業(yè)內出口型縫機企業(yè)“很受傷”。
面對頻繁發(fā)生的國內縫機企業(yè)遭遇國際買家“賴賬”事件，有業(yè)內人士分析指出，目前國際老賴“賴賬”情況主要分為幾種：有的是因海外買家遭遇破產(chǎn)而無力償還；有的是與海外企業(yè)所在國家的政策變動有關；而有的則是海外買家惡意賴賬或直接詐騙。
談及國際“老賴”事件和市場風險時，寧波某縫機企業(yè)經(jīng)營者王先生這樣感嘆：“作為企業(yè)經(jīng)營者，我們如果選擇了保市場，那么就必然要承擔由此產(chǎn)生的巨大的風險，但現(xiàn)在很多國際買家都是泥菩薩過江，自身難保了。以往國內縫機企業(yè)比較喜歡與國際買家做生意，其中一個重要的原因就是他們很講信用。然而，近幾年，特別是2008年全球金融危機發(fā)生后，似乎一切都變了。原本誠信經(jīng)營的國外客戶在經(jīng)濟壓力下也會拖欠貨款；有些國外客戶也出現(xiàn)欠債、拒付貨款，甚至還卷了錢和設備消失得無影無蹤。”
“幾十萬的設備款追不回，對于中捷、寶石這樣的大型骨干企業(yè)來說可能影響不太大，但對于我們這樣的中小型企業(yè)，而且還在成本上漲、企業(yè)面臨金融危機的生死存亡時刻，無異于把我們拉進了深深的泥潭中，這樣的冤情我向誰訴？這讓我以后還能相信誰？”一位受害縫企負責人阮先生對記者這樣抱怨到。
對此，陳紅梅表示，最近也聽說了一些縫機企業(yè)遭遇國際“老賴”事件。很多企業(yè)被國際“老賴”騙走了錢或者設備，直接導致了資金鏈斷裂，企業(yè)從而陷入了經(jīng)營困境或面臨倒閉，歸根結底是由于大多數(shù)受騙企業(yè)普遍缺乏信用風險管理意識，沒有采取有效的信用管理手段控制經(jīng)營風險。
某縫機品牌國際貿易部負責人譚小姐為記者分析到：“探究縫機企業(yè)遭國際‘老賴’黑手的原因，我認為是由于國內縫機企業(yè)的信用風險控制手段和信用管理理念相對落后所造成的。在實際經(jīng)營操作中，部分企業(yè)的‘口頭君子協(xié)定’、開虛假發(fā)票等操作手法本身就不合法的，因此也給國際‘老賴’留下了許多可鉆的空子。
同時，她還談到，目前我國縫制機械行業(yè)步入了結構調整期，企業(yè)面臨金融危機帶來的諸多生存挑戰(zhàn)，強化信用風險管理能力，提升信用風險管理體系建設已成為當前縫機企業(yè)生存、發(fā)展的重要課題之一。
三招化解“老賴”欺詐風險
信保業(yè)專業(yè)人士特別提醒,作為企業(yè)，我們不僅要全面掌握國際買家自身的資產(chǎn)狀況、贏利能力等，而且還要關注買家經(jīng)營策略對其還款能力的影響，尤其是進行多元化經(jīng)營、跨國經(jīng)營的國際買家，所進口產(chǎn)品是否為其主營業(yè)務，可能會對能否如約還款造成影響。
如何才能有效地防御國際“老賴”？對此，信保業(yè)專業(yè)人士特別提醒包括縫制機械企業(yè)在內的各出口企業(yè)，對國際買家進行必要的信用風險管理是防范國際“老賴”最有效的方法。作為企業(yè)，我們不僅要全面掌握國際買家自身的資產(chǎn)狀況、贏利能力等，而且還要關注買家經(jīng)營策略對其還款能力的影響，尤其是進行多元化經(jīng)營、跨國經(jīng)營的國際買家，所進口產(chǎn)品是否為其主營業(yè)務，可能會對能否如約還款造成影響。
作為一家以外貿出口為主的大型縫制機械制造企業(yè)，浙江寶石縫紉機集團在信用風險管理方面有著豐富的經(jīng)驗。陳紅梅介紹，2008年寶石集團的海外銷售回款率達到了95%，其信用風險管理經(jīng)驗總結起來主要有八個字，即“合法經(jīng)營，規(guī)范操作”。
此外，陳紅梅還詳細介紹了寶石集團有針對性地做好防范外經(jīng)貿經(jīng)營風險的幾點經(jīng)驗：
經(jīng)驗一、加強客商資信調查。如果是首次接觸的國際公司，在對其背景、支付能力和資金狀況不了解的情況下，要防患于未然。
經(jīng)驗二、加強對有關國家進口規(guī)定的風險防范工作，即企業(yè)要對出口國海關規(guī)定要做到心知肚明。根據(jù)各國海關法規(guī)定，一般貨物在目的港或海關倉庫存放期限為３個月，少數(shù)國家為３０天或６０天；印度、巴基斯坦等國規(guī)定，退運或者轉賣均需要買家出具《無異議證明》；土耳其海關規(guī)定貨物滯港時間不得超過４５天（除進口商要求延期之外），否則將被沒收拍賣，且拍賣時該貨物的進口商享有優(yōu)先購買權。
經(jīng)驗三、東邊損失西邊補。例如，既然歐美市場受影響較重，那么企業(yè)就應該大力實施市場多元化戰(zhàn)略，可對受危機影響較小的中東、非洲、澳洲等市場加大開拓力度，以新的市場增量填補原有市場存量。
此外，陳紅梅還特別強調，企業(yè)應該充分利用中國信保提供的資信調查、咨詢建議和風險保障等全程信用管理工具，以及合理選擇結算貨幣等手段規(guī)避市場風險，減少自身的損失，確保外貿業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展。
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信用風險與信用風險管理
信用風險(Credit Risk)，亦稱“履約風險”，即交易對手無法履行合約的風險，是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收責任而造成的風險，這種無力履行交收責任的原因往往是破產(chǎn)或其他嚴重的財務問題。
信用風險可進一步分為本金風險和重置風險。如當一方不足額交收時，另一方有可能收不到或不能全部收到應得證券或價款，造成以交付的價款或證券的損失，這就是本金風險；違約方違約造成交易不能實現(xiàn)，未違約方為購得股票或變現(xiàn)需再次交易，因此可能遭受因市場價格變化不利而帶來的損失，這就是重置風險。
所謂“信用風險管理”則是指通過制定信息政策，指導和協(xié)調各機構業(yè)務活動，對從客戶資信調查、付款方式的選擇、信用限額的確定到款項回收等環(huán)節(jié)實行的全面監(jiān)督和控制，以保障應收款項的安全及時回收。 - ■ 與【縫企風險管理分析】相關新聞
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