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裝修只需11萬銀行卻審批27萬 揭秘“裝修貸”套路

  • 2018年12月21日 WuYaNan來源:新華網(wǎng) 1013 64
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近期,主打“裝修貸”業(yè)務(wù)的上?;ヂ?lián)網(wǎng)裝修平臺優(yōu)居客破產(chǎn)倒閉,至少上千名業(yè)主的裝修款被卷跑,其中有不少是從銀行申請的“裝修貸”,涉案金額初步估算達(dá)數(shù)億元。

近期,主打“裝修貸”業(yè)務(wù)的上?;ヂ?lián)網(wǎng)裝修平臺優(yōu)居客破產(chǎn)倒閉,至少上千名業(yè)主的裝修款被卷跑,其中有不少是從銀行申請的“裝修貸”,涉案金額初步估算達(dá)數(shù)億元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一些互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺利用“裝修貸”沉淀資金,迅速擴(kuò)張,但由于運(yùn)營不規(guī)范,隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也浮出水面。今年以來,上海、杭州、青島、無錫等地相繼有互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺倒閉,引發(fā)了大量糾紛。

裝修只要11.53萬元,銀行卻審批了27.2萬元

24歲的李帆打算裝修房子,通過互聯(lián)網(wǎng)搜索到了一家名為優(yōu)居客的互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺。優(yōu)居客官網(wǎng)顯示,提供免費(fèi)量房、設(shè)計(jì)、報(bào)價(jià)、監(jiān)理等一站式裝修服務(wù),并提供免息裝修貸款。

李帆畢業(yè)工作一年,工資不高,買房后沒錢裝修。他曾向銀行申請過裝修貸款,但因還款能力不足等原因被拒絕。通過優(yōu)居客,李帆不僅可以申請銀行貸款,還可以獲得貸款利息補(bǔ)貼,這讓他大喜過望。

通過優(yōu)居客的推薦,李帆很快從一家銀行成功貸款。約100平方米的房子裝修總價(jià)款是11.53萬元,銀行最終貸給他27.2萬元。李帆說:“很多人貸款的錢都遠(yuǎn)高于裝修款。當(dāng)時(shí),優(yōu)居客和銀行業(yè)務(wù)員都讓我們多貸一些錢,我想反正平臺可以貼息,就抱著試試看的心態(tài)向銀行申請了29萬元?!?/p>

根據(jù)優(yōu)居客合同協(xié)議,貸款發(fā)放到業(yè)主個(gè)人賬戶后必須轉(zhuǎn)入優(yōu)居客賬戶進(jìn)行資金托管。一些業(yè)主稱有銀行員工也要求托管到優(yōu)居客,對此說法銀行則頗感委屈。涉事銀行表示,貸款是發(fā)放到客戶個(gè)人賬戶而非平臺,銀行對此并沒辦法約束,銀行對員工也要求不得對客戶進(jìn)行誘導(dǎo)、誤導(dǎo)。

據(jù)記者了解,優(yōu)居客作為互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺,實(shí)際上承擔(dān)的主要是信息中介的角色,為業(yè)主推薦裝修公司并負(fù)責(zé)裝修進(jìn)度的管理和監(jiān)督。其業(yè)務(wù)模式就是業(yè)主將裝修款項(xiàng)托管在優(yōu)居客,優(yōu)居客會根據(jù)進(jìn)度分階段付款給裝修公司。

令不少客戶沒想到的是,裝修還沒完成,優(yōu)居客就宣布破產(chǎn)倒閉了。很多客戶表示,“房子裝修了一半,變成半拉子工程,裝修隊(duì)在催債,還要向銀行還貸,苦不堪言?!?/p>

優(yōu)居客官網(wǎng)顯示,其在建裝修項(xiàng)目有5000多個(gè)。目前,優(yōu)居客實(shí)控人已失聯(lián),不少業(yè)主到警方報(bào)案。

揭秘裝修貸”是啥套路?

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),部分“裝修貸”運(yùn)作不規(guī)范,容易滋生金融風(fēng)險(xiǎn)、危害消費(fèi)者權(quán)益。

優(yōu)居客承諾給予裝修業(yè)主免息貸款,并鼓勵業(yè)主從銀行多申請貸款金額。據(jù)記者調(diào)查,所謂的“免息”實(shí)際上由平臺貼息,有的貸款年利率為8.3%,有的為6%。據(jù)了解,這個(gè)利率在消費(fèi)金融領(lǐng)域相對較低,不少消費(fèi)金融貸款利率都超過10%。

優(yōu)居客這類公司其實(shí)很難從銀行獲取貸款,實(shí)際上是利用“裝修貸”托管模式進(jìn)行了變相融資,資金鏈風(fēng)險(xiǎn)巨大。

清華大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究院副院長王勇認(rèn)為,在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺介入的模式下,平臺利用業(yè)主的個(gè)人信用獲得低成本的銀行貸款,資金用途無法監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)不可控。

此外,銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款審批、發(fā)放是否符合審慎經(jīng)營規(guī)則遭質(zhì)疑。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格審查借款人的借款用途、償還能力。此外,銀行也有義務(wù)對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)評估。

亟待規(guī)范整頓,防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延

受訪專家認(rèn)為,“裝修貸”作為消費(fèi)金融產(chǎn)品,有市場剛性需求,可以滿足業(yè)主資金周轉(zhuǎn)的需要,但要堅(jiān)決防范因不規(guī)范運(yùn)作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的信息顯示,2018年上半年,互聯(lián)網(wǎng)裝修公司“跑路”致使消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失巨大成為前十大投訴熱點(diǎn)之一。監(jiān)管部門應(yīng)整合相關(guān)監(jiān)管資源,出臺具有約束力的規(guī)范整頓措施,明確相關(guān)貸款資金的用途,防控風(fēng)險(xiǎn)。


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